கிரெடிட் கார்டுகள்

கிரெடிட் கார்டு, பெயருக்கு ஏற்றபடி, உங்கள் சம்பளம் அல்லது மாத வருமானத்திற்கு மேல் உங்களுக்கு கடன் வசதியை வழங்கும். ஒரு கிரெடிட் கார்டு என்பது, நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தை பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கு கட்டணமாக செலுத்துவதற்கு பயன்படுத்தும் நெகிழ்வுத்தன்மைக் கொண்டது. அதை நீங்கள் பின்னாளில் வட்டி இல்லாமல் திருப்பி செலுத்த வேண்டும்.

கிரெடிட் கார்டு என்றால் என்ன?

ஒரு கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு வங்கி அல்லது கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் ஒரு பிளாஸ்டிக் கார்டு (பிளாஸ்டிக் பணம் என்றும் அழைக்கப்படும்) வடிவில் வருகிறது, இது ஒரு பயனர், முன் வரையறுக்கப்பட்ட ஒரு கடன் வரம்பு வரை கடனில் வாங்குவதற்கு அனுமதிக்கிறது. கடன் வரம்பு என்பது ஒரு கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி செலவழிக்க அல்லது கடன் வாங்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகையாகும். கடன் வரம்பு என்பது, கடன் வாங்குபவரின் வருமானம், வருமான ஆதாரம், கடன் மதிப்பெண், திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் மற்ற தனிப்பட்ட விவரங்களின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுவதால், பல்வேறு கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இடையில் இது மாறுபடும் என்பதாகும்.

Return to top

இது எப்படி செயல்படுகிறது?

ஒரு கிரெடிட் கார்டு உங்கள் மாத வருமானத்தை அதிகரித்துள்ளது என்பதைக் குறிக்கவில்லை, உங்கள் கடன் வாங்கும் அல்லது வாங்கும் திறன் பெருகிவிட்டது என்பது இதன் பொருளாகும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் செய்யும் கொள்முதல் உண்மையில், கடன் வழங்குநரிடமிருந்து நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணமாகும். ஒவ்வொரு மாதமும், உங்களது செலவினங்களின் ஒரு குறிப்பிட்ட அறிக்கையை பெறுவீர்கள். வட்டி கட்டணங்களைத் தவிர்ப்பதற்காக, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய சரியான தேதியில் அல்லது அதற்கு முன்னர் அதை செலுத்த வேண்டும்.

Return to top

நான் ஏன் கிரெடிட் கார்டு பெற வேண்டும்?

கிரெடிட் கார்டு வைத்திருப்பது உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு மேல் நீங்கள் கொள்முதல் செய்ய உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் மாதாந்திர அடிப்படையில் முழு/பகுதி பணத்தை திருப்பிச் செலுத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது குறுகிய அறிவிப்பில் பணம் கடன் வாங்க மற்றும் அதைத் தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்த (தேவைப்பட்டால்) அனுமதிக்கும் ஒரு வசதியாகும். கிரெடிட் கார்டு, வெகுமதி திட்டங்கள் மற்றும் சலுகைகள் வடிவில் மற்ற நலன்களை வழங்குகிறது; நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஏர்லைன்ஸில் செலவிட்டால் உங்களுக்கு மைல்கள் வழங்கப்படும், மேலும் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஷாப்பிங் போன்றவற்றுக்கு செலவழித்தால் வெகுமதி புள்ளிகள் வழங்கப்படும் (இது கார்டிலிருந்து கார்டிற்கு மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு மாறுபடும்). இந்த சலுகைகள் அவ்வப்போது மாறும், ஆனால் சேகரிக்கப்பட்ட புள்ளிகள் பின்னர் கிரெடிட் கார்டு வழங்குநரின் கொள்கையின் படி வேறு பல பொருட்களுக்கு மீட்கப்படலாம்.

 

Return to top

பல வகையான கிரெடிட் கார்டுகள் யாவை?

சமீப காலமாக, பல்வேறு தனியார் வங்கிகள், கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் NBFC-கள் இந்திய நிதி அமைப்பிற்கு வருவதால், வழங்கப்படும் கிரெடிட் கார்டு வகைகள் அதிகரித்துள்ளன. சந்தையில் கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான கிரெடிட் கார்டுகள்:

  • சிக்நேச்சர், பிளாட்டினம், தங்கம் அல்லது வெள்ளி: கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வருமானம், இருக்கும் EMI-கள் அல்லது வேறு எந்த நிதி பொறுப்புகளின் அடிப்படையில் இந்த கார்டுகளில் இருந்து உங்களுக்கு ஒதுக்குகிறார்கள்.
  • மைல்ஸ் கார்டு: அடிக்கடி விமானப் பயணம் செய்பவர்களுக்கு
  • எரிபொருள் கார்டு: எரிபொருளின் கூடுதல் கட்டணம் தள்ளுபடி
  • வாழ்க்கைமுறைக் கார்டுகள்: பிரீமியம் கார்டுகள் பல்வேறு வாழ்க்கைமுறைகள், தேவைகள் மற்றும் செலவுகளை நிறைவேற்றும் இலக்கு கொண்டவை.
  • சினிமா கார்டு: குறிப்பாக திரைப்பட ஆர்வலர்களுக்கு வாராந்திர அல்லது மாதாந்திர சலுகைகளைக் கொண்டது
  • கேஷ்பேக் கார்டு: சில கார்டுகள் அனைத்து செலவினங்களுக்கும் வெகுமதி புள்ளிகளுடன் கேஷ்பேக் வழங்குகின்றன, ஆனால், சில கார்டுகள் சில வகைகளுக்கு மட்டுமே கேஷ்பேக் வழங்குகின்றன
  • இணை-பிராண்ட் கார்டு: வழக்கமாக ஒரு வங்கி மற்றும் ஒரு இணை நிறுவனம் சேர்ந்து வழங்குவது

நுகர்வோரின் கடன் வாங்கும் சக்தியை அடிப்படையாகக் கொண்டு கார்டு வகை வழங்கப்படும் (அவரது வருமானம் மற்றும் கடன் வரலாற்றின் அடிப்படையில்) மற்றும் ஒவ்வொரு கார்டு வகையும் வெவ்வேறு சலுகைகள், திட்டங்கள் மற்றும் வெகுமதி புள்ளிகளை வழங்குகிறது.

Return to top

ஒரு கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டியவை என்ன?

கிரெடிட் கார்டுகள் நியாயமான முறையில் பயன்படுத்தப்படும்போது அது நமது நிதிகளை எளிதாக்குவதில் ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. எந்தவொரு கிரெடிட் கார்டிற்கும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் சரிபார்க்க வேண்டியவை:

  • கிரெடிட் கார்டு வரம்பு: இது பொதுவாக கடன் வழங்குநரால் உங்கள் வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு பின்னணியின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.
  • வருடாந்திர கட்டணம்: உங்கள் கார்டு வருடாந்திர கட்டணத்துடன் வருகிறதா அல்லது வாழ்நாள் இலவச கார்டா என்பதை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.
  • பில்லிங் சுழற்சி மற்றும் கட்டண முறைகள்: பில்லிங் சுழற்சி மற்றும் பல்வேறு கட்டண முறை விருப்பத்தேர்வுகளைத் தெரிந்துக் கொள்வது முக்கியம், இதனால், உங்கள் செலவுகளை அதற்கேற்ப திட்டமிட்டு மற்றும் சரியான நேரத்தில் கிரெடிட் கார்டு பில் கட்டணம் செலுத்த மாத இறுதியில் உபரி பணம் வைத்திருக்க முடியும்.
  • தாமதக் கட்டணம் அல்லது வட்டி: ஒரு கார்டை முடிவு செய்யும் போது, உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் ஏதாவது தவறவிட்ட அல்லது பகுதி செலுத்துதலில் தாமதமாகக் கட்டணங்கள் அல்லது வட்டி விதிக்கப்பட்டிருக்கிறதா என்பதை கவனிக்கவும்.

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு தகுதியை சரிபார்த்து, நீங்கள் விரும்பும் கிரெடிட் கார்டை தேர்வு செய்வதற்கு முன் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

Return to top

ஓரு பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டிற்கு இடையிலான வித்தியாசங்கள் என்ன?

ஒரு பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு என்பது முதலில் நீங்கள் ஒரு பிக்சட் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும், மற்றும் உங்கள் கட்டணத்தில் குறை இருந்தால் வங்கி இதை பிணையமாகப் பயன்படுத்தும். பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டு என்பது பொதுவாக கடன் வரலாறு இல்லாத அல்லது மோசமான கடன் இல்லாத நபர்களால் பயன்படுத்தப்படும்.

மற்ற எல்லா வகையான கிரெடிட் கார்டுகளும் பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டுகள், ஏனென்றால், இத்துடன் எந்தவிதமான பிணையும் சேர்ந்திருக்காது.

 

Return to top

கடன் வழங்குநர்கள் எதை பார்க்கிறார்கள்?

முதலில் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அறிக்கையை சரிபார்ப்பது சிறந்தது, இதனால் நீங்கள் எதிலும் சிக்காமல், நம்பிக்கையுடன் கிரெடிட் கார்டிற்கு விண்ணப்பிக்கலாம். கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அறிக்கையைச் சரிபார்த்துவிட்டு, கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்து அங்கீகரிப்பார்கள். அதிக CIBIL மதிப்பெண்ணை உறுதிசெய்தல், திருப்பிச் செலுத்துவதில் குறை இல்லாமல் மற்றும் நல்ல கடன் வரலாறு ஆகியவை உங்களுக்கு விருப்பமான கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கும்.

Return to top

ஒரு கிரெடிட் கார்டின் தாமதக் கட்டணத்திற்கு விதிக்கப்படக்கூடிய கட்டணங்கள் என்ன?

நீங்கள் உங்கள் மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு கட்டணத்தைச் செலுத்தவில்லை என்றால், நிலுவைத் தொகைக்கு (இது 36% வரை அதிகமாக இருக்கலாம்) வட்டியுடன், தாமதக் கட்டணம் (ஒரு கடன் வழங்குனரிடமிருந்து மற்றவருக்கு வேறுபடும்) செலுத்த வேண்டும்.

நீங்கள் "குறைந்தபட்ச தொகையை" உரிய தேதிக்குள் செலுத்தவில்லை என்றால், உங்கள் நிலுவைத் தொகையின் வட்டி விதிப்புடன் தாமதக் கட்டணமும் விதிக்கப்படும். இந்தத் தாமதக் கட்டணம் ரூ. 250-1000, நிதி நிறுவனம் மற்றும் கார்டு வகையைப் பொறுத்திருக்கும். மேலும், நீங்கள் உரிய தேதியில் பணம் செலுத்தவில்லை என்றால் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படும், இது எதிர்காலத்தில் நீங்கள் கடன் வாங்குவது மற்றும் பேரம் பேசும் தன்மையை பாதிக்கும்.

Return to top

கிரெடிட் கார்டு நிலுவைக்கு வட்டி விகிதம் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டுமே செலுத்தினால் அல்லது உரிய தேதிக்குள் செலுத்தவில்லை என்றால், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் உங்கள் நிலுவை தொகைக்கு விதிக்கப்படும். பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் தினசரி சராசரி இருப்பு முறையைப் பின்பற்றுவார்கள். சலுகை காலம் அல்லது வட்டி இல்லாத காலத்திற்குள் (பெரும்பாலும் 45-60 நாட்களுக்கு இடையில்) கட்டணம் செலுத்தப்படவில்லை என்று அனுமானித்தால். இந்த வட்டி விகிதம் ஆண்டிற்கு 36% வரை அதிகமாக இருக்கலாம். கீழேயுள்ள உதாரணத்தைப் பார்ப்போம் -

தேதி பரிவர்த்தனை விவரங்கள் தொகை
செப்-10 வாங்கப்பட்ட சாதனம் 15000
செப்-15 வாங்கப்பட்ட நகைகள் 5000
செப்-18 உரிய கட்டண தேதி  
அக்-15 கட்டண முறை 2000
அக்-16 எரிபொருள் கொள்முதல் 1000
அக்-17 செலுத்தப்பட்ட கட்டணம் 15000

*ஒரு தனிநபர் உரிய தேதிக்கு பின் கட்டணம் செலுத்தினால், நிலுவையில் உள்ள முழு தொகைக்கும் வட்டி விகிதமும் மற்றும் தாமதக் கட்டண அபராதத்தையும் ஈர்க்கும்.

கணக்கிடப்பட்ட கட்டணங்கள் கீழே உள்ளன -

செப்டம்பர் 18 முதல் அக்டோபர் 15 வரை (அதாவது 28 நாட்களுக்கு) ((15000 x 2.65 x 12 x 28) / 365) / 100 = 365.91 15000 @ 2.65% மாத வட்டி

அக்டோபர் 15 முதல் அக்டோபர் 17 வரை (அதாவது 3 நாட்களுக்கு) 13000 @ 2.65% மாத வட்டி ((13000 x 2.65 x 12 x 3) / 365) / 100 = 33.97

செப்டம்பர் 18 முதல் அக்டோபர் 17 வரை (அதாவது 30 நாட்களுக்கு) ((5000 x 2.65 x 12 x 30) / 365) / 100 = 130.68 5000 @ 2.65% மாத வட்டி

அக்டோபர் 17 முதல் அக்டோபர் 18 வரை (அதாவது 2 நாட்களுக்கு) 3000 @ 2.65% மாத வட்டி ((3000 x 2.65 x 12 x 2) / 365) / 100 = 5.22

1000-ற்கு வட்டி (புதிய செலவு @ 2.65% மாத வட்டி October 16 முதல் அக்டோபர் 18 வரை (அதாவது 3 நாட்களுக்கு) ((1000 x 2.65 x 12 x 3) / 365) / 100 = 2.61

ஆக மொத்த வட்டி = (365.91 + 33.97 + 130.68 +5.22 + 2.61) = 538.39

Return to top

நான் சில தாமத மற்றும் பகுதி கட்டணங்கள் செலுத்துவது என் CIBIL மதிப்பெண்ணை பாதிக்குமா?

கிரெடிட் கார்டிற்கு எப்போதும் சரியான நேரத்தில் கட்டணம் செலுத்தவும், ஏனென்றால், தாமதக் கட்டணம் மிக அதிகமாக இருக்கும், குறைந்தபட்சமாக செலுத்த வேண்டிய கட்டணத்தில் 15% அல்லது மொத்த நிலுவையில் 2.5% ஆக இருக்கும். மேலும், ஒவ்வொரு தாமதமான அல்லது பகுதியளவு கட்டணமும் உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை நேரடியாக பாதிக்கும், இதனால் மற்றொரு கடன் பெறுவது கடினமாகும். நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய மற்றொரு விஷயம், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கணக்கை மூடுவதாகும்; வங்கி கணக்கை மூடுவதை உறுதிசெய்யவும், இல்லையென்றால் கட்டணங்கள் தொடர்ந்து உயரும், மற்றும் அது நிலுவையில் உள்ள கட்டணமாகக் கருதப்படலாம், இது உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அறிக்கையை பாதிக்கும்.

Return to top

ஒரு சிறந்த கிரெடிட் கார்டை தேர்வு செய்வது எப்படி?

இன்று ஒரு கிரெடிட் கார்டைத் தேர்வு செய்யும்போது அந்த தேர்வுகளுக்கு ஒருவர் கவரப்படுகிறார். கிரெடிட் கார்டுகள் பல வகைகளில், பல்வேறு அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளுடன் வருகின்றன, மேலும் இவை உங்கள் வாழ்க்கைமுறை, வாங்கும் தன்மை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் தகுதியின் அடிப்படையில் முடிவு செய்யப்படலாம். ஒரு சிறந்த கிரெடிட் கார்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முதலில் உங்கள் தேவையைப் புரிந்துக் கொள்ள வேண்டும், மற்றும் உங்கள் தற்போதைய கடன்களைப் பகுப்பாய்வு செய்து மேலும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் தகுதியை மதிப்பீடு செய்வது தான் ஒரே வழியாகும். ஒவ்வொரு கிரெடிட் கார்டின் மோசடி அல்லது திருட்டு, பல்வேறு கட்டணங்கள், விதிப்புகள் அல்லது வட்டி விகிதங்கள் உள்ளிட்ட அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள் மற்றும் பாதுகாப்பு பற்றி முழுமையாக ஆராய்ச்சி செய்யவும்.

உங்கள் சமீபத்திய CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அறிக்கையின் அடிப்படையில் சிறந்த கிரெடிட் கார்டுகளைப் பெறவும் மற்றும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை சரிபார்க்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

Return to top

Document Checklist

DOCUMENTS REQUIRED PERSONAL LOAN CREDIT CARD AUTO LOAN HOME LOAN
Latest Credit Score & CIR*        
Bank Statement        
KYC docs (identity, signature & address proof)        
Registration Papers        
Income Statement (such as salary slip)        
Property Papers        
Last 3 years IT return  
(for self-employed only)
 
(for self-employed only)
   

* This is an indicative list and may differ from lender to lender.