Framework for compensation
Download PDFआपको सशक्त बनाना: क्षतिपूर्ति के लिए RBI के फ़्रेमवर्क को समझना
RBI सर्कुलर द्वारा बताई गई क्षतिपूर्ति फ़्रेमवर्क के बारे में जानें।
RBI क्षतिपूर्ति फ़्रेमवर्क क्या है?
RBI ने 26 अक्टूबर, 2023 के अपने सर्कुलर (RBI/2023-24/72) के ज़रिए CIC और CI को निर्देश दिया है कि वे क्रेडिट जानकारी को देर से अपडेट/उसमें सुधार करने पर क्षतिपूर्ति फ़्रेमवर्क लागू करें। उक्त सर्कुलर के अनुसार, CI को 21 कैलेंडर दिनों की अवधि दी गई है और CIC के पास विवाद सुलझाने के लिए 9 कैलेंडर दिन हैं (यानी कुल 30 दिन)।
बैंक/वित्तीय संस्थान और/या CIBIL में से किसी एक की विफलता के कारण आपको बैंक/वित्तीय संस्थानों और/या CIBIL (जो भी लागू हो) से देरी के हर दिन के लिए ₹100/- की क्षतिपूर्ति की जाएगी, उसे दिए गए खाते के विवरण में क्रेडिट कर दिया जाएगा। यह क्षतिपूर्ति फ़्रेमवर्क 26 अप्रैल, 2024 से प्रभावी हो जाएगा।
यह क्षतिपूर्ति फ़्रेमवर्क 26 अप्रैल, 2024 से प्रभावी हो जाएगा। 26 अप्रैल, 2024 से पहले शुरू किए गए और बाद में बंद किए गए विवाद इस सर्कुलर के प्रावधानों के अंतर्गत नहीं आएंगे और इसलिए, क्षतिपूर्ति लागू नहीं होगी।
RBI दिशानिर्देश
CIBIL या बैंक/वित्तीय संस्थानों द्वारा प्राप्त होने की तारीख से 30 दिनों के भीतर विवाद का समाधान किया जाएगा।
अगर विवाद समाधान में 30 दिन से ज़्यादा लगते हैं तो
100 रु. /दिन
विवाद खत्म होने तक आपको हर दिन के लिए रु. 100 की क्षतिपूर्ति की जाएगी।
क्षतिपूर्ति, विवाद शुरू होने के समय शेयर की गई खाते की जानकारी में क्रेडिट कर दी जाएगी।
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अगर आपने उठाए गए विवाद के लिए खाते की जानकारी नहीं जोड़ी है, तो आप यह कर सकते हैं*
हमसे संपर्क करें पेज पर जाएँ2
*अगर आपने ऑफलाइन चैनलों के ज़रिए कोई विवाद उठाया है, तो यह लागू होता है — वॉक इन या लेटर।
अगर विवाद में देरी होती है, तो बैंक/वित्तीय संस्थान और/या CIBIL द्वारा क्षतिपूर्ति की जाएगी, जैसा कि लागू हो।
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क्षतिपूर्ति तालिका CIBIL डैशबोर्ड के ज़रिए देखी जा सकती है।
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RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, सटीक जानकारी देने का दायित्व शिकायतकर्ता का होगा और बैंक/वित्तीय संस्थान को और या तो शिकायतकर्ता द्वारा दी गई किसी भी गलत जानकारी के लिए CIBIL को जिम्मेदार नहीं ठहराया जाएगा।
FAQs
Question Sections
- क्षतिपूर्ति से जुड़े दिशा-निर्देश
- क्षतिपूर्ति की पात्रता
- क्षतिपूर्ति की गणना
- सामान्य प्रश्न
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RBI ने 26 अक्टूबर, 2023 के अपने सर्कुलर (RBI/2023-24/72) के ज़रिए CIC और CI को निर्देश दिया है कि वे क्रेडिट जानकारी को देर से अपडेट/उसमें सुधार करने पर क्षतिपूर्ति फ़्रेमवर्क लागू करें। उक्त सर्कुलर के अनुसार, CI को 21 कैलेंडर दिनों की अवधि दी गई है और CIC के पास विवाद सुलझाने के लिए 9 कैलेंडर दिन हैं (यानी कुल 30 दिन)हाँ, अगर विवाद या शिकायत दर्ज किए जाने की तारीख से तीस (30) कैलेंडर दिनों के भीतर कोई विवाद हल नहीं होता है, तो शिकायतकर्ता को क्षतिपूर्ति की जाएगी। अगर शिकायतकर्ता द्वारा CI/CIC के पास शिकायत दर्ज करने की तारीख से तीस (30) कैलेंडर दिनों की अवधि के भीतर उनकी शिकायत का समाधान नहीं किया जाता है, तो शिकायतकर्ता प्रति कैलेंडर दिन ₹100 के क्षतिपूर्ति के हकदार होते हैं। CI को 21 कैलेंडर दिनों की अवधि दी गई है और CIC के पास विवाद सुलझाने के लिए नौ कैलेंडर दिन हैं (यानी कुल 30 दिन)। यदि शिकायत का समाधान 30 कैलेंडर दिनों की अवधि से अधिक समय में किया जाता है, तो CI और CIC द्वारा देय राशि का विभाजन उक्त सर्कुलर में विस्तार से किया गया है।क्रेडिट जानकारी अपडेट करने या उसमें सुधार करने में देरी होने पर, शुरुआती 30-दिन की अवधि के बाद, क्षतिपूर्ति राशि ₹100 प्रति कैलेंडर दिन तक सीमित कर दी जाती है, जिसमें विवाद या शिकायत को सुलझाने में हुई कुल देरी की कुल सीमा निर्धारित की जाती है। इसलिए, सीमा उन सभी मामलों में लागू होगी, जब शिकायत का समाधान उसके दर्ज होने की तारीख से तीस (30) दिन से अधिक हो, भले ही क्रेडिट जानकारी में बदलाव की आवश्यकता हो या नहीं।यह क्षतिपूर्ति फ्रेमवर्क अप्रैल 26, 2024 से प्रभावी है। 26 अप्रैल, 2024 से पहले शुरू हुए और बाद में बंद किए गए विवाद, क्षतिपूर्ति के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।हाँ, क्षतिपूर्ति की फ़्रेमवर्क व्यक्तिगत उपभोक्ताओं और कमर्शियल संस्थाओं, दोनों पर लागू होता है।
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30 कैलेंडर दिनों से ज़्यादा की शिकायतों को हल करने में देरी के लिए क्षतिपूर्ति लागू होती है, भले ही CIR में कोई बदलाव या अपडेट ज़रूरी न हो। सर्कुलर में विवाद के समाधान में लगने वाले समग्र समय पर जोर दिया गया है, भले ही CIR में क्रेडिट जानकारी में बदलाव या सुधार की ज़रूरत हो।यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह क्षतिपूर्ति विवाद समाधान में देरी से संबंधित है और यह CIBIL द्वारा प्रदान की जाने वाली किसी भी अन्य सेवाओं पर लागू नहीं होता है।मुआवजे राशि की गणना तीस (30) दिनों के अनुमत अवधि से परे कैलेंडर दिनों के नंबर के आधार पर की जाती है, जिसके भीतर विवाद या शिकायत का समाधान किया जाना चाहिए। रोज़ाना क्षतिपूर्ति ₹100 है, अगर कुल देरी हुई है।शिकायत दर्ज करते समय उपभोक्ताओं को खाते की सही जानकारी, जैसे कि बैंक का नाम, खाता नंबर और IFSC कोड देना ज़रूरी है।विवाद समाधान में हुई देरी के लिए क्षतिपूर्ति की स्थिति के बारे में जानने के लिए, उपभोक्ता संबंधित CI या CIBIL की ग्राहक हेल्पलाइन से संपर्क कर सकते हैं, जिसमें उन्हें संबंधित विवाद संदर्भ नंबर दिया गया है।क्षतिपूर्ति तभी लागू होती है, जब विवाद या शिकायत का समाधान विवाद की शुरुआत में दर्ज होने के तीस (30) कैलेंडर दिनों की निर्धारित समय सीमा के भीतर नहीं किया जाता है। असंतोषजनक समाधान, हालांकि यह उचित चिंता का विषय है, क्षतिपूर्ति का पर्याप्त कारण नहीं है।प्रदान की गई क्षतिपूर्ति राशि से असहमति होने की स्थिति में, उपभोक्ता क्षतिपूर्ति की गणना कैसे की गई, इस बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, विवाद डैशबोर्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं। विवाद डैशबोर्ड में CI और CIBIL द्वारा देय राशि के बारे में जानकारी दी जाएगी, जिससे क्षतिपूर्ति प्रक्रिया में पारदर्शिता और स्पष्टता सुनिश्चित होगी।क्षतिपूर्ति राशि, शिकायत दर्ज करने पर शिकायतकर्ता द्वारा दिए गए बैंक खाते के विवरण में जमा कर दी जाएगी। RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, सटीक जानकारी देने की ज़िम्मेदारी शिकायतकर्ता की होती है और उनके द्वारा दी गई किसी भी गलत जानकारी के लिए CI या CIC को ज़िम्मेदार नहीं ठहराया जाएगा।संबंधित CI/s और CIC द्वारा उपभोक्ता को भुगतान की जाने वाली क्षतिपूर्ति राशि, विवाद सुलझाने में संबंधित CI/s और CIC की वजह से हुई असल देरी के अनुपात में होगी। शिकायतकर्ता क्षतिपूर्ति की गणना से संबंधित जानकारी के लिए विवाद डैशबोर्ड को ऐक्सेस कर सकते हैं। विवाद डैशबोर्ड संबंधित CI/s और CIC द्वारा देय राशि के बारे में जानकारी देगा, जिससे क्षतिपूर्ति प्रक्रिया में पारदर्शिता और स्पष्टता सुनिश्चित होगी।RBI के सर्कुलर के अनुसार, क्षतिपूर्ति का भुगतान शिकायतकर्ता द्वारा नामित खाते में शिकायत के समाधान के पांच कार्य दिवसों के भीतर किया जाना चाहिए।हाँ, RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, क्षतिपूर्ति के भुगतान के लिए सही बैंक खाते की जानकारी देने का दायित्व शिकायतकर्ता का है। कृपया ध्यान दें कि क्षतिपूर्ति सिर्फ़ घरेलू या स्थानीय खातों पर लागू होती है और यह अनिवासी भारतीय (NRI) खातों के लिए मान्य नहीं है।
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सर्कुलर में दिए गए दिशा-निर्देशों के मुताबिक शिकायत हल करने के लिए कुल तीस (30) दिनों की सीमा है। शिकायत के संपूर्ण समाधान के लिए CI के पास इक्कीस (21) दिन और CIC के पास नौ (9) दिन हैं। अगर CI शिकायतकर्ता या CIC द्वारा सूचित किए जाने के इक्कीस (21) कैलेंडर दिनों के भीतर CIC को अपडेट क्रेडिट जानकारी भेजने में विफल रहता है, तो CI शिकायतकर्ता को क्षतिपूर्ति करेगी। एक CIC शिकायतकर्ता को क्षतिपूर्ति देगा, अगर वह शिकायतकर्ता या CIC द्वारा सूचित किए जाने के शेष 9 (नौ) कैलेंडर दिनों के भीतर शिकायत का समाधान करने में विफल रहता है, इसके बावजूद कि CI ने शिकायतकर्ता या CIC द्वारा सूचित किए जाने के इक्कीस (21) कैलेंडर दिनों के भीतर CIC को क्रेडिट जानकारी अपडेट कर दी है। संदर्भ में आसानी के लिए, अगर शिकायत 30 कैलेंडर दिनों की अवधि के बाद हल हो जाती है, तो CI और CIC द्वारा देय राशि के विभाजन का उल्लेख उक्त सर्कुलर में विस्तार से किया गया है।शिकायतकर्ता क्षतिपूर्ति की जानकारी देखने के लिए CIBIL द्वारा दिए गए विवाद डैशबोर्ड को ऐक्सेस कर सकते हैं। अगर CIBIL से क्षतिपूर्ति राशि मिलने में देरी होती है, तो शिकायतकर्ता आगे की जानकारी के लिए CIBIL ग्राहक सहायता सेवा से संपर्क कर सकते हैं।
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अगर आपको लगता है कि क्षतिपूर्ति की गणना में अशुद्धियाँ हैं, तो आप ग्राहक सहायता और पूछताछ नियंत्रण नंबर (ECN) के ज़रिए हमें इसकी जानकारी दे सकते हैं।हाँ, क्षतिपूर्ति राशि की गणना CI और CIC के बीच विवाद या शिकायत के समग्र समाधान में प्रत्येक इकाई द्वारा किए गए विलंब के आधार पर की जाती है। सर्कुलर में दी गई जानकारी यहाँ देखें।क्षतिपूर्ति का दायित्व हर CI की वजह से होने वाली देरी पर आधारित होती है। इस मामले में, कुल देरी के संबंध में प्रत्येक CI द्वारा देरी की सीमा को देखते हुए, क्षतिपूर्ति की गणना भारित औसत के आधार पर 100 रु. प्रति दिन की दर से की जाती है। उपभोक्ता अपने CIBIL खाते में लॉग इन करके, विवाद समाधान में हुई देरी की जानकारी देख सकते हैं। संदर्भ में आसानी के लिए, अगर शिकायत 30 कैलेंडर दिनों की अवधि के बाद हल हो जाती है, तो CI और CIC द्वारा देय राशि के विभाजन का उल्लेख उक्त सर्कुलर में विस्तार से किया गया है।असाइन की गई डिस्प्यूट ID का हवाला देते हुए, उपभोक्ताओं को ज़्यादा जानकारी के लिए CI से संपर्क करना चाहिए। RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, विवाद शुरू होने के दौरान उपभोक्ता द्वारा दी गई बैंक खाते की जानकारी CIBIL द्वारा CI के साथ शेयर की जानी चाहिए।नहीं, क्षतिपूर्ति तभी की जाएगी जब कोई विवाद या शिकायत 30 दिनों से अधिक समय तक अनसुलझी रहे। अगर आपका विवाद या शिकायत इस समय सीमा के भीतर क्लोज हो जाती है, तो इसे समय पर समाधान माना जाता है।अगर बैंक/वित्तीय संस्थान या CIBIL द्वारा कोई विवाद या शिकायत अस्वीकार कर दी जाती है, तो शिकायतकर्ता को विवाद दर्ज होने पर दिए गए SMS और/या ईमेल पते के जरिए सूचना मिलेगी। इसके अलावा, विवाद समाधान डैशबोर्ड में समाधान की स्थिति और विवाद या शिकायत से जुड़े सभी अपडेट के बारे में पूरी जानकारी होती है। अगर अस्वीकृति के कारणों के बारे में और प्रश्न हों या और स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो, तो CIBIL की ग्राहक सहायता टीम मदद कर सकती है।
आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को सुरक्षित रखने में आपकी मदद कैसे कर सकती है, यह समझने के लिए यहाँ क्लिक करे