अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट समझिए

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) क्या है?
रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास का तीन अंकीय संख्यात्मक सारांश है. सीआईआर में पाए जाने वाले क्रेडिट इतिहास का उपयोग करके स्कोर प्राप्त किया जाता है. सीआईआर सभी प्रकार के लोन और क्रेडिट संस्थानों से एक समयावधि के दौरान किसी व्यक्ति के क्रेडिट भुगतान का इतिहास है. सीआईआर में आपकी बचत, निवेश या फिक्स्ड डिपॉजिट्स के विवरण नहीं होते.

 

मैं सीआईआर में वर्णित अपने खाता नंबर और सदस्य के नाम का विवरण कैसे जॉंचूं?
खाता नंबर या सदस्य के विवरणों को जॉंचने के लिए आप अपना सिबिल स्कोर और सीआईआर खरीद सकते हैं. इस रिपोर्ट में विभिन्न कर्जदाताओं और उत्पादों में आपके क्रेडिट इतिहास के संपूर्ण विवरण होंगे, जिससे आप सारी उपरोक्त जानकारी जॉंचने में समर्थ होंगे.

 

मैं अपना सीआईआर कैसे पढूं?
सीआईआर में आप द्वारा लिए गए कर्ज के बारे में विस्तृत जानकारी होती है जैसे कि होम लोन, ऑटोमोबाइल लोन, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधाएँ. आप अपना सीआईआर समझिए दस्तावेज अपने संदर्भ के लिए यहां डाउनलोड कर सकते हैं. आप एक ट्यूटोरियल भी देख सकते हैं जो सीआईआर के विभिन्न विवरण समझाएगा. सीआईआर के प्रमुख वर्ग नीचे दिए गए हैं.

  • सिबिल स्कोर

    आपके सीआईआर के `खाते' और `पूछताछ' वभाग में दर्शाए अनुसार, आपके क्रेडिट आचरण के आधार पर गणना किया गया आपका मौजूदा क्रेडिट स्कोर ३००-९०० के बीच होता है. ७०० से अधिक का स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है.

  • निजी जानकारी

    इसमें आपका नाम, जन्म तिथि, लिंग और पहचान संख्या जैसे कि पैन, पासपोर्ट नंबर, वोटर्स नंबर होती है.

  • संपर्क जानकारी

    इस विभाग में पता और फोन नंबर दिया जाता है, जिसमें ४ तक पते दिए जा सकते हैं.

  • रोजगार की जानकारी

    सदस्यों द्वारा बताए अनुसार मासिक या वार्षिक आय विवरण (बैंक और वित्तीय संस्थान)

  • खाते की जानकारी

    इस भाग में आपकी क्रेडिट सुविधाओं की जानकारी होती है जिसमें शामिल है कर्जदाताओं के नाम, क्रेडिट सुविधा का प्रकार (होम, ऑटो, पर्सनल, ओवरड्राफ्ट इ.), खाता संख्या, स्वामित्व का विवरण, खोलने का दिनांक, पिछले भुगतान का दिनांक, लोन राशि, मौजूदा बैलेंस और आपके भुगतानों का मास दर मास रेकॉर्ड (३ वर्ष तक).

  • पूछताछ की जानकारी

    आप जब भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तब संबंधित बैंक या वित्तीय संस्थान आपका सीआईआर देखते हैं. सिस्टम आपके क्रेडिट इतिहास में इसे दर्ज करता है और इसे ‘पूछताछ' के रूप में जाना जाता है.

 

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) में प्रयुक्त विभिन्न पदों के क्या अर्थ हैं?
अपने सीआईआर को बेहतर समझने के लिए शब्दावलि देखें.

 

मेरे पास एक ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड है. जब मै भुगतान करने के लिए जिम्मेदार नहीं हूं तब भी मेरे खाते में विवरण क्यों दिखाया जाता है?
यह जान लेना महत्वपूर्ण है कि यदि प्राथमिक कार्डधारक, प्राथमिक और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड दोनों पर हुए खर्चों के लिए भुगतान हेतु जिम्मेदार होता है. भुगतानों में कोई दोष प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्ड धारक दोनों के सीआईआर में प्रदर्शित होगा.

 

जिन लोन्स के लिए मैं गारंटर हूँ वे मेरी रिपोर्ट में क्यों प्रदर्शित हो रहे हैं?
बैंक और वित्तीय संस्थान कुछ लोन्स के लिए दी जाने वाली लोन राशि हेतु सिक्योरिटी के रूप में गारंटर मांगते हैं. लोन के किसी भी स्वरूप के लिए गारंटर लोन की चुकौती सुनिश्चित करने के लिए उतना ही जिम्मेदार होता है. इसीलिए गारंटर कर्जदाता को गारंटी देता है कि वह मुख्य आवेदक के विफल रहने के मामले में बाध्यता का आदर करेगा. मुख्य आवेदक द्वारा लोन के भुगतान में कोई भी गलती आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करेगी.

 

रिपोर्ट में मेरे नाम के सामने वर्णित लोन अकाउंट्स को मैं नहीं पहचान पा रहा हूं. क्या मुझे और विवरण मिल सकते हैं?
आप यहां क्लिक करके बैंक द्वारा दी गई रिपोर्ट में खातों को पहचान सकते हैं .

 

मैने बैंक के साथ अपने सारे खातों को बंद कर दिया है और एनओसी प्राप्त कर ली है. फिर भी मेरी रिपोर्ट में बकाया क्यों प्रदर्शित हो रहो है?
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह अब भी प्रदर्शित हो रहा है क्योंकि यह जानकारी संबंधित क्रेडिट संस्थान (सीआई) द्वारा सिबिल को नहीं दी गई है. आप सिबिल के पास विवाद दायर कर सकते हैं और हम सीआई से प्रतिक्रिया के साथ आपको अद्यतन जानकारी देंगे. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनीज (रेगुलेशन) ऐक्ट २००५ के अनुसार, हम संबंधित क्रेडिट संस्थान से पुष्टि किए बिना डाटाबेस में कोई जानकारी संशोधित नहीं कर सकते.

यदि आपको क्रेडिट संस्थान से सिबिल को संशोधित डाटा जमा करने के बारे में कोई पुष्टि मिलती है तो, आप यहां क्लिक करके अद्यतनीकृत स्थिति की जॉंच कर सकते हैं.