अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट समझिए

CIBIL स्कोर और रिपोर्ट क्या है?
CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट-इतिहास का तीन अंकों की सांख्यिक सारांश है. स्कोर को CIBIL रिपोर्ट (इसे CIR यानी क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन रिपोर्ट भी कहा जाता है) में मिलने वाले क्रेडिट इतिहास का इस्तेमाल करके निकाला जाता है. CIR, किसी ख़ास समयावधि में ऋण के प्रकार और क्रेडिट संस्थानों में आपके क्रेडिट भुगतान का इतिहास है. CIR में आपकी बचत, निवेश और फ़िक्स्ड डिपॉज़िट शामिल नहीं होते हैं.

मैं myCIBIL रिपोर्ट में उल्लिखित अपने अकाउंट नंबर और सदस्य नाम के विवरणों की जांच कैसे करूं?
अकाउंट नंबर और सदस्य के विवरणों की जांच करने के लिए आप अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट खरीद सकते हैं. इस रिपोर्ट में विभिन्न ऋणदाताओं और प्रोडक्ट से संबंधित आपके क्रेडिट इतिहास का सभी विवरण शामिल होगा जिससे आप पहले बताई गई पूरी जानकारी की जांच कर सकेंगे

मैं अपना सीआईआर कैसे पढूं?
CIBIL रिपोर्ट में आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट की विस्तृत जानकारी होती है, जैसे होम लोन, ऑटोमोबाइल ऋण, व्यक्तिगत ऋण, ओवरड्राफ़्ट सुविधा आदि. आप तैयार संदर्भ के लिए यहां से अपने CIR को समझें दस्तावेज़ डाउनलोड कर सकते हैं. आप यह ट्यूटोरियल भीदेख सकते हैं जिससे आपकी CIBIL रिपोर्ट के विभिन्न विवरणों की जानकारी मिलेगी. नीचे CIBIL रिपोर्ट के मुख्य अनुभाग दिए गए हैं

• CIBIL स्कोर

  आपके CIBIL स्कोर की गणना आपकी CIR के ‘अकाउंट’ और ‘पूछताछ’ अनुभाग में प्रदर्शित आपके क्रेडिट व्यवहार के आधार पर की जाती है, जो 300-900 के बीच होता है. 700 से अधिक स्कोर को आमतौर पर अच्छा माना जाता है.

• व्यक्तिगत जानकारी

  इसमें आपका नाम, जन्म की तारीख, लिंग और पहचान का नंबर जैसे पैन, पासपोर्ट नंबर, वोटर का नंबर शामिल होते हैं.

• संपर्क जानकारी

  इसमें आपका पता और टेलीफ़ोन नंबर दिए जाते हैं, और अधिकतम 4 पते मौजूद हो सकते हैं.

• रोजगार की जानकारी

  सदस्यों (बैंक और वित्तीय संस्थान) द्वारा रिपोर्ट किए गए अनुसार मासिक या वार्षिक आय के विवरण.

• खाते की जानकारी

  इसमें आपकी क्रेडिट कार्ड सुविधाओं के विवरण जैसे ऋणदाता(ऋणदाताओं) का नाम, क्रेडिट सुविधा (गृह ऋण, वाहन ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि) का प्रकार, खाता नंबर, वे एकल हैं या संयुक्त धारित, हर एक खाता कब खोला गया था, पिछले भुगतान की तारीख, ऋण की राशि, मौजूदा बैलेंस और सबसे ज़रूरी, आपके भुगतानों के अधिकतम 3 वर्षों के मासिक रिकॉर्ड का माह.

• पूछताछ की जानकारी

  हर बार आप जब भी ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो संबंधित बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी CIR को एक्सेस करते हैं. सिस्टम, आपके क्रेडिट इतिहास में इसे नोट करता है और इसी को "पूछताछ" के तौर पर बताया जाता है.

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) में प्रयुक्त विभिन्न पदों के क्या अर्थ हैं?
अपने सीआईआर को बेहतर समझने के लिए शब्दावलि देखें.

यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि प्राथमिक और एड-ऑन क्रेडिट कार्ड दोनों पर लगाए गए प्रभारों के भुगतानों के लिए प्राथमिक कार्ड धारक ही ज़िम्मेदार होता है. भुगतानों में की गई कोई भी चूक, प्राथमिक और एड-ऑन कार्ड धारक दोनों की CIR में प्रदर्शित होगी.

ऐसे ऋण, जिनका मैं गारंटर हूं, मेरी रिपोर्ट में क्यों दिखाई दे रहे हैं?
बैंक और वित्तीय संस्थान अपने द्वारा दी जाने वाली राशि में कुछ ऋणों के लिए किसी जमानत के उपाय के तौर पर कोई गारंटर चाहते हैं. ऋण के किसी भी प्रकार के लिए गारंटर भी उस ऋण के पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से ज़िम्मेदार होता है. इसलिए, गारंटर, ऋणदाता को यह गारंटी देता है कि अगर मूल आवेदक ऋण का दायित्व पूरा नहीं कर पाता है, तो वह उसका भुगतान करेगा. मूल आवेदक द्वारा ऋण के भुगतान में कोई भी चूक होने पर, आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होगा.

मैं रिपोर्ट में मेरे नाम के सामने उल्लिखित ऋण खातों को नहीं पहचानता/पहचानती हूं. क्या मुझे और विवरण मिल सकता है?
आप अपने ऋण खातों के बारे में और विवरण के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट के अकाउंट जानकारी अनुभाग का संदर्भ ले सकते हैं. (आप यहां उपलब्ध CIBIL सदस्यता प्लान के द्वारा अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल से भी संपर्क में बने रह सकते हैं: https://www.cibil.com/choose-subscription)

मैंने बैंक में मौजूद अपने सभी खाते समय पर बंद कर दिए और NOC प्राप्त कर ली है. फिर भी यह मेरी रिपोर्ट में बकाया क्यों दिखा रहा है?
अगर आपको CIBIL को संशोधित डेटा के सबमिशन के बारे में क्रेडिट संस्थान से पुष्टि मिल गई है, तो आप यहां उसकी अपडेट स्थिति की जांच कर सकते हैं. https://www.cibil.com/hi/choose-subscription

यदि आपको क्रेडिट संस्थान से सिबिल को संशोधित डाटा जमा करने के बारे में कोई पुष्टि मिलती है तो, आप यहां क्लिक करके अद्यतनीकृत स्थिति की जॉंच कर सकते हैं.

क्या पूछताछों से आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है? अधिक जानकारी के लिए यह वीडियो देखें.

अपनी CIBIL रिपोर्ट को कैसे पढ़ें? अधिक जानकारी के लिए यह वीडियो देखें.

इस बारे में और जानकारी के लिए कि पूछताछों से आपका CIBIL स्कोर कैसे प्रभावित होता है, भारतीय क्षेत्रीय भाषाओं के ये वीडियो देखें:

Tamil:
https://youtu.be/fvlkKnmUXco

Malayalam:
https://youtu.be/AxlDVqOgAZw

Kannada:
https://youtu.be/XxxreFu7JiU

Hindi:
https://youtu.be/TqbDl0SxrIk

Telugu:
https://youtu.be/-B6zrrNsRGc

अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट के बारे में और जानें, अब भारतीय क्षेत्रीय भाषाओं में उपलब्ध है:

Tamil:
https://www.youtube.com/watch?v=VB3wFPIBq78&feature=youtu.be

Malayalam:
https://www.youtube.com/watch?v=tncwCH3XyRA&feature=youtu.be

Kannada:
https://www.youtube.com/watch?v=WgXZYax9xq0&feature=youtu.be

Hindi:
https://www.youtube.com/watch?v=MfQomIpgnE0&feature=youtu.be

Telugu:
https://www.youtube.com/watch?v=y7ouFl0ODb4&feature=youtu.be

जानकारी की सुरक्षा क्या है?
TransUnion CIBIL में हमारा लक्ष्य हमेशा के लिए जानकारी प्रदान करने का है. हमारे व्यवसाय के केंद्र में अपने उपभोक्ता के डेटा को रखकर हम आपकी जानकारी को सुरक्षित रखने की कोशिश करते हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि यह सुरक्षित रहे. फिर भी, हमें धोखाधड़ी के विरुद्ध इस निरंतर लड़ाई में आपके सहयोग की ज़रूरत है. क्या आपने कभी यह महसूस किया है कि क्रेडिट से जुड़ी धोखाधड़ी और पहचान की चोरी का शिकार हो जाना कितना आसान है? डिजिटल दुनिया में हो रही प्रगति के बावज़ूद, ऐसे अनेक तरीके हैं, जिनमें आप अपनी गोपनीय जानकारी ऑनलाइन प्रकट कर सकते हैं और खुद को जोखिम में डाल सकते हैं.