CIBIL ర్యాంక్ - MSME లోన్‌లకు వేగంగా యాక్సెస్ చేయడానికి మార్గం సుగమం చేస్తుంది

MSME పరిశ్రమ ఇటీవల చూసిన మొత్తం లోన్‌లు వృద్ధిలో వాటాలో ప్రతిబింబించే విధంగా సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థలు (MSMEలు) భారతదేశ వృద్ధి కథలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషించాయి. సెప్టెంబర్ 2018 లో ట్రాన్స్‌‌ యూనియన్ CIBIL మరియు SIDBI సంయుక్తంగా ప్రచురించిన MSME పల్స్ రిపోర్ట్, MSME రంగం క్రెడిట్ ఎక్స్‌‌పోజర్ (జూన్ 2018 నాటికి) ఇప్పుడు వ్యాపారాలకు మొత్తం ఎక్స్‌పోజర్‌లో 35% ఉందని చూపిస్తుంది.

ఈ అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థలో, MSMEలకు సరసమైన రేట్లకు అధికారిక ఆర్థిక వనరులకు ప్రాప్యతను ప్రోత్సహించడం తప్పనిసరి, కానీ లోన్‌ సంస్థలు లోన్‌ యొక్క వాణిజ్య వయబిలిటీ గురించి ఇప్పటికీ భయపడుతున్నాయి మరియు ఫలితంగా వచ్చే సమాచార అసమానత ఫైనాన్స్ పొందడంలో టర్న్అరౌండ్ సమయాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. అందువల్ల, తక్షణ ఆర్థిక అవసరం ఉన్న MSMEలు లోన్ ప్రాప్యత కోసం ఇతర వనరులను అన్వేషించవలసి వస్తుంది.   

ఈ సమాచార అసమానత మరియు అవకతవకలను సరిదిద్దే ప్రయత్నంలో, ట్రాన్స్ యూనియన్ CIBIL మార్చి 2017 లో ఎంఎస్ఎంఇ రంగానికి CIBIL MSMEర్యాంక్ (CMR) ను ప్రారంభించింది. CMR అనేది కంపెనీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ (CCR) లో ఒక భాగం — ఇది కంపెనీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ యొక్క సారాంశం. అధికారిక రుణ పరిశ్రమ నుండి లోన్‌ తీసుకున్న అన్ని వాణిజ్య సంస్థలకు సిసిఆర్ అందుబాటులో ఉండగా, మొత్తం అప్పు రూ.10 లక్షల నుండి రూ.10 కోట్ల పరిధిలో ఉన్న సంస్థలకు మాత్రమే CMR అందుబాటులో ఉంది. CMR ఇప్పుడు లోన్‌ అండర్ ‌ రైటింగ్ మరియు నిర్ణయం, క్రెడిట్ విచక్షణ మరియు పంపిణీ కోసం సంస్థలకు లోన్‌లు ఇవ్వడం ద్వారా ఉపయోగించబడుతుంది, తద్వారా MSMEలకు క్రెడిట్ ఆంక్షల కోసం TATలో గణనీయమైన తగ్గింపుకు దోహదం చేస్తుంది. MSMEలకు లోన్‌లు ఇవ్వడానికి TAT 2016లో సగటున 32 రోజుల నుండి 2018లో సగటున 26 రోజులకు తగ్గిందని MSME పల్స్ రిపోర్ట్ చూపిస్తుంది.

కాబట్టి MSMEలకు క్రెడిట్ యాక్సెస్ పొందడంలో CMR ఎలా సహాయపడుతుంది? యూనిక్ ర్యాంకింగ్ సిస్టమ్  MSMEలను వాటి క్రెడిట్ హిస్టరీ ఆధారంగా 1 నుండి 10 స్కేల్లో ర్యాంక్ చేస్తుంది, తక్కువ ప్రమాదకరమైన  MSMEలకు CMR- -1 ఉత్తమ ర్యాంక్ మరియు CMR- -10 ఎంఎస్ఎమ్ఇలకు అత్యంత ప్రమాదకరమైన ర్యాంక్. CMR 24 24 నెలల అకౌంట్ హిస్టరి డేటా (వివిధ రుణదాతలచే పంచుకోబడింది) పై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది MSMEల లోన్ ప్రవర్తనకు సంబంధించిన నిష్పాక్షిక అంతర్దృష్టులను అందిస్తుంది, తద్వారా ఇతర రుణదాతలు ఒక వ్యాపార సంస్థను మరింత నిష్పాక్షికంగా, సమర్థవంతంగా మరియు స్థిరంగా అంచనా వేయవచ్చు.

ర్యాంకింగ్ ఈ క్రింది పారామితుల ద్వారా విస్తృతంగా ప్రభావితమవుతుంది:

1. తిరిగి చెల్లించే ప్రవర్తన
   1. గత చెల్లింపుల సమయస్ఫూర్తి
   2. బకాయి మొత్తం
   3. అపరాధ స్థితి
2. లిక్విడిటీ ప్రొఫైల్
   1. నిధుల వినియోగ రేటు
   2. మిస్ అయిన పేమెంట్‌లు
3. ఫిర్మోగ్రాఫిక్స్
   1. క్రెడిట్ సంబంధాల వింటేజ్ (ఏదైనా రుణదాతతో)

వ్యాపార యజమానులు ఇప్పుడు ప్రారంభించడానికి వారి కంపెనీ CCR మరియు CMRను తనిఖీ చేయవచ్చు:

1. వెబ్‌‌ సైట్‌ను సందర్శించండి: https://www.cibil.com/online/Company-credit-report.do
2. కంపెనీ పేరు, చిరునామా, కంపెనీ, దరఖాస్తుదారుడి కాంటాక్ట్ వివరాలు, పాన్ నంబర్, ఇతర వివరాలు, అదనపు సమాచారం వంటి వివరాలను ఫారంలో నింపాలి.
3. డెబిట్/క్రెడిట్ కార్డ్, నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా క్యాష్ కార్డ్ ద్వారా రూ.3,000 చెల్లించండి.
4. పేమెంట్ చేసిన తరువాత, CIBIL ఒక ప్రత్యేకమైన రిజిస్ట్రేషన్ ఐడి మరియు లావాదేవీ ఐడిని కేటాయిస్తుంది, ఇది రిజిస్టర్డ్ ఇమెయిల్ ఐడికి మెయిల్ చేయబడుతుంది. తదుపరి దశలను యాక్సెస్ చేయడానికి IDని ఉపయోగించవచ్చు.
5. KYC డాక్యుమెంట్‌లను అప్‌లోడ్ చేయండి.

CMR సమాచార అసమానతను పరిష్కరించడమే కాకుండా, అర్హత కలిగిన MSMEలకు చౌకగా మరియు వేగంగా నిధులు అందుబాటులో ఉండేలా చూసుకుంటూ రుణదాతలకు ముందస్తు లోన్ నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి కూడా సహాయపడుతుంది. మంచి CMR ఉన్న MSMEలకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు లోన్‌లు అందించడంలో ప్రభుత్వ రంగ రుణదాత బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా ఇటీవల ఒక ముందడుగు వేసింది. ఈ వినూత్న రిస్క్ ఆధారిత లోన్‌ల ధరలు చౌకైన ఫైనాన్స్‌కు యాక్సెస్‌ను  పెంచడమే కాకుండా, బ్యాంకులు మరియు క్రెడిట్ సంస్థలకు పోర్ట్ఫోలియోల నాణ్యతను కూడా నియంత్రిస్తాయి. ట్రాన్స్‌యూనియన్ CIBIL యొక్క రిపోర్ట్ భారతదేశంలోని అన్ని అర్హత కలిగిన MSMEలలో, ~85% మందికి CMR 1 నుండి CMR 6 వరకు ర్యాంక్ ఉందని చూపిస్తుంది, ఈ రకమైన ఆఫర్‌ను ప్రభావితం చేయడానికి వారిని అర్హులుగా చేస్తుంది.

MSME వ్యాపార వృద్ధి వ్యూహం మరియు విస్తరణ ప్రణాళికలు కంపెనీ క్రెడిట్‌కు యాక్సెస్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఇది వారి క్రెడిట్ ర్యాంకింగ్ ద్వారా ప్రభావితం అమవుతుంది, తద్వారా రుణదాతలు మరియు MSMEలు పొందగల ర్యాంకుగా CMRను చేస్తుంది.