உங்கள் வணிகத்திற்கான கிரெடிட் அணுகலை மேம்படுத்த விரும்புகிறீர்களா? அதை எப்படி செய்வது என்பது இங்கே உள்ளது

நமது நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கான அதிக முன்னுரிமைப் பிரிவான MSME வளர்ச்சிக்கான முக்கிய தடைகளில் ஒன்றாக நிதி விழிப்புணர்வு இல்லாதது அடிக்கடி குறிப்பிடப்படுகிறது. வணிக வளர்ச்சிக்கான நிதிக்கு சரியான நேரத்தில் மற்றும் சிறந்த அணுகலைப் பெற, MSMEகள் CIBIL ரேங்க் மற்றும் வணிக கடன் அறிக்கை பற்றிய அறிவைப் பெற வேண்டும்.

இந்தியாவின் பொருளாதார வளர்ச்சியின் முதுகெலும்பாக MSME துறை உள்ளது மற்றும் பல்வேறு முயற்சிகள் மூலம் MSME துறையின் மறுமலர்ச்சிக்கு அரசாங்கம் ஆதரவளித்து வருகிறது.  உதாரணமாக, ஆத்மாநிர்பார் பாரத் முன்முயற்சி அறிவிப்பு ECLGS மூலம் MSME கடன்களுக்கு 100 சதவீத கடன் உத்தரவாதத்தை வழங்குகிறது. தொடங்கப்பட்டதில் இருந்து, MSME கடனில் ECLGS இன் நேர்மறையான தாக்கம் தெளிவாகத் தெரிகிறது. ECLGS ஆதரவு MSME பிரிவுகளுக்கு மிகவும் தேவையான நிதி உதவியை வழங்குவதன் மூலம் அதன் நோக்கத்தை பூர்த்தி செய்துள்ளது, அவை கொரோனா காலத்தில் மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடிய மிகச் சிறிய மற்றும் குறு வணிகங்கள் மற்றும் MSMEகள் வர்த்தகம், போக்குவரத்து மற்றும் விருந்தோம்பல் போன்ற அழுத்தமான துறைகளில் செயல்படுகின்றன. இந்த சரியான நேரத்தில் நிதி உட்செலுத்துதல் MSME க்கள் தங்கள் வணிகங்களை புதுப்பிக்கவும், நிலையான வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கவும் உதவியது. எமர்ஜென்சி கிரெடிட் லைன் கியாரண்டி திட்டத்தின் (ECLGS) தாக்கத்தை மதிப்பிடுவதற்காக, டிசம்பர் 2021 இல் ECLGS 1.0 மற்றும் 2.0 வழங்கல்களின் அடிப்படையில் (31 மார்ச் 2021 வரை) ECLGS கடன் பகுப்பாய்வு ஆய்வை TransUnion CIBIL தொடங்கியது. இந்த ஆய்வின் ஒரு பகுதியாக, TransUnion CIBIL அனைத்து இடங்களிலும் MSMEகளின் கணக்கெடுப்பை நடத்தியது. 65 சதவீத MSMEகள் நிதி சிக்கல்களின் போது தங்கள் வணிகத்திற்கு ECLGS கடன் உட்செலுத்துதல் உதவியது என்றும் 68 சதவீதம் பேர் எதிர்கால நேர்மறையான கண்ணோட்டம் குறித்து நம்பிக்கையுடன் இருப்பதாகவும் கணக்கெடுப்பு முடிவுகள் குறிப்பிடுகின்றன.  பதிலளித்தவர்களில் சுமார் 85 சதவீதம் பேர், தங்கள் நிறுவனத்தின் கிரெடிட் ஹிஸ்டரி மற்றும் CIBIL ரேங்க் ஆகியவை ECLGS விநியோகங்களை எளிதாக்குவதில் முக்கியப் பங்காற்றியுள்ளன என்பதை ஒப்புக்கொண்டனர்.

நமது நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கான அதிக முன்னுரிமைப் பிரிவான MSME வளர்ச்சிக்கான முக்கிய தடைகளில் ஒன்றாக நிதி விழிப்புணர்வு இல்லாதது அடிக்கடி குறிப்பிடப்படுகிறது. வணிக வளர்ச்சிக்கான நிதிக்கு சரியான நேரத்தில் மற்றும் சிறந்த அணுகலைப் பெற, MSMEகள் CIBIL ரேங்க் மற்றும் வணிக கடன் அறிக்கை பற்றிய அறிவைப் பெற வேண்டும். 

CIBIL ரேங்க் என்றால் என்ன?

அடுத்த 12 மாதங்களில் ஒரு MSME செயல்படாத சொத்தாக (NPA) மாறுவதற்கான நிகழ்தகவைக் கணிக்க CIBIL ரேங்க் இயந்திர கற்றல் வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகிறது. CIBIL ரேங்க் MSMEக்கு அதன் கிரெடிட் ஹிஸ்டரி தரவுகளின் அடிப்படையில் ஒன்று முதல் 10 வரையிலான ரேங்கை வழங்குகிறது, CIBIL ரேங்க்-1 என்பது குறைந்த ஆபத்துள்ள MSMEக்களுக்கான சிறந்த ரேங்க் மற்றும் CIBIL ரேங்க்-10 MSMEகளுக்கான அபாயகரமான ரேங்க் ஆகும். வங்கிகள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் வணிகக் கடன்களை அங்கீகரிக்கும் முன் MSME இன் CIBIL ரேங்க் மற்றும் வணிகக் கடன் அறிக்கையை மதிப்பிடுகின்றன. சில வங்கிகள் மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் MSMEகளுக்கான கடன்களுக்கான CIBIL ரேங்க் அடிப்படையிலான தொகையை வழங்குகின்றன, இதன் மூலம் சிறந்த CIBIL ரேங்க் கொண்ட MSME கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம். 
விரைவாகவும் எளிதாகவும் கடன்களைப் பெற, சிறந்த CIBIL ரேங்கை எவ்வாறு உருவாக்குவது?

CIBIL ரேங்கின் முக்கியத்துவத்தைப் புரிந்துகொள்வது MSMEகளுக்கு எளிதாகவும் விரைவாகவும் கடன் பெறுவதற்கு மிகவும் முக்கியமானது. MSMEகள் தங்கள் சொந்த கடன் ஆரோக்கியத்தை தீவிரமாக பொறுப்பேற்க வேண்டும். MSMEகள் நிதி வாய்ப்புகளைத் தேடுவதற்குத் தயாராக இருப்பதை உறுதிசெய்ய என்ன செய்யலாம்:

• உங்கள் நிறுவனத்தின் அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், வரி வருமானம் அல்லது கடன் அறிக்கைகள் போன்ற உங்கள் நிறுவனத்தின் ஆவணங்களைத் தயாராக வைத்திருப்பது எப்போதும் நன்மை பயக்கும். ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட நிதிப் பதிவுகள் இல்லாததால், முறையான சேனல்கள் மூலம் உங்கள் நிறுவனம் கடனைப் பெறுவதில் சிரமத்தை எதிர்கொள்ளக்கூடும் என்பதால் இது முக்கியமானது.
• உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் நடத்தையை மேம்படுத்தவும், உங்கள் நிறுவனத்தின் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் கடன் வாங்கும் முறைகளில் ஒழுக்கமான அணுகுமுறையைக் கொண்டிருக்கவும். உங்கள் நிறுவனம் CIBIL ரேங்கை ஆறுக்குக் கீழே பெறுவதை இலக்காகக் கொள்ளலாம், பின்னர் அதை ஒன்று முதல் நான்காக உயர்த்துவதற்கு முறையாகச் செயல்படலாம். இந்த ரேங்க் ஆரோக்கியமான ப்ரொஃபைலை பிரதிபலிக்கும், குறைந்த விகிதத்தில் முறையான கடன் அணுகலை செயல்படுத்துகிறது.   
• பணத்தைச் செலவு செய்வதிலும் நிதியைச் சேமிப்பதிலும் உங்கள் நிறுவனம் எச்சரிக்கையான அணுகுமுறையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். உங்கள் வணிக உத்தியை உருவாக்கும் போது, தேவைப்படும் போது தேவையான உதவிகளை வழங்கும் ஒரு தற்செயல் நிதியை நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும். நீங்கள் அரசாங்க திட்டங்களை கண்காணிக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் நிறுவனத்திற்கு எழக்கூடிய மிகவும் செலவு குறைந்த கடன் வாய்ப்புகளை அடையாளம் காண வேண்டும்.
• MSME உரிமையாளராக, உங்கள் CIBIL நிறுவனத்தின் கிரெடிட் அறிக்கையில் அதிக பாக்கிகள் அல்லது கடன்கள் எதுவும் இல்லை என்பதை உறுதிசெய்ய வேண்டும். ஏதேனும் முரண்பாடுகள் ஏற்பட்டால் உங்கள் கடன் கொடுப்பவரை நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். உங்கள் அறிக்கையில் உள்ள தரவு தொடர்பான சர்ச்சை ஏற்பட்டால் TransUnion CIBILஐ நீங்கள் தொடர்பு கொள்ளலாம். சர்ச்சையின் வகையின் அடிப்படையில், அது சம்பந்தப்பட்ட வங்கி/நிதி நிறுவனத்திடம் எடுத்துக் கொள்ளப்படும். கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட தரவைச் சமர்ப்பித்தவுடன் மட்டுமே CIBIL உங்கள் நிறுவனத்தின் கடன் அறிக்கையில் மாற்றங்களைச் செய்ய முடியும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

சுருக்கமாகச் சொன்னால், MSMEகள் தங்கள் வணிக இலக்குகள் மற்றும் மேம்பாட்டுத் திட்டங்களை அடைய, செலவு குறைந்த மற்றும் வேகமான கடன் கிடைப்பது எப்போதுமே முக்கிய உதவியாக இருந்து வருகிறது. கடன் கட்டுதல் மற்றும் கண்காணிப்பில் ஒழுக்கமான அணுகுமுறையை மேற்கொள்வதன் மூலம்; உங்கள் வணிகம்/நிறுவனம் எப்போதும் கடனுக்குத் தயாராக இருக்கும். வளர்ச்சிக் கதையுடன் முன்னேற, ஒரு MSME உரிமையாளராகிய நீங்கள் ஆரோக்கியமான நிறுவனத்தின் கடன் பதிவைப் பராமரிப்பது மற்றும் கடனுக்கான விரைவான அணுகலுக்குத் தயாராக இருப்பது அவசியம்.