எம்.எஸ்.எம்.இ.க்கள் (MSMEs) கடன்-தயார் நிலையில் இருக்க மூன்று படிகளை பின்பற்ற வேண்டும்

எம்.எஸ்.எம்.இ.க்கள் (MSMEs) என்பது “மைக்ரோ, சிறு அல்லது நடுத்தர நிறுவனங்கள்” என்று தொடங்கியிருக்கலாம், ஆனால் அவை விரைவாக இந்த நிலையை வளர்த்து கொண்டிருக்கின்றன. இந்திய அரசு அவர்களை வழிநடத்துகிறது, இது அவர்களின் வணிகங்களை உள்ளடக்கிய முன்முயற்சிகள் மற்றும் சலுகைகளுடன் தொடங்க உதவுவதில் வலுவான மற்றும் முக்கியமான பங்கைக் கொண்டுள்ளது. இது தவிர, பட்ஜெட் 2019 அனைத்து ஜி.எஸ்.டி (GST)-பதிவு செய்யப்பட்ட எம்.எஸ்.எம்.இ.களுக்கு (MSMEs) கூடுதல் நன்மையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது — ரூ (INR). 350 கோடித் தொகை 2% வட்டி மானியத்திற்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது, இது புதிய மற்றும் அதிகரிக்கும் கடன்களுக்கும் பொருந்தும். சமீபத்திய ரிசர்வ் சமீபத்திய ரிசர்வ் வங்கி அறிக்கை, எம்.எஸ்.எம்.இ. களின் (MSME) துறை ரூ. 5,000 கோடி வலியுறுத்தப்பட்ட சொத்து நிதியை உருவாக்குவதன் மூலம் கடன் பெற சிறந்த அணுகலைப் பெற முடியும் என்றும் பரிந்துரைத்தது. 

இப்போது, இந்த முயற்சிகள் தங்களுக்கு ஒரு பெரிய மற்றும் சிறந்த அடையாளத்தை உருவாக்க உதவும் வேளையில், எம்.எஸ்.எம்.இ.க்கள் (MSMEs) கடன்கள் எவ்வாறு தங்கள் முழு திறனையும் கட்டவிழ்த்துவிட உதவும் என்பதை இன்னும் கற்றுக் கொண்டிருக்கின்றன. அவர்களின் நிறுவனங்கள் தங்களின் முழுத் திறனை அடைய உதவுவதற்கு அவர்களுக்கு விரைவான, மலிவான மற்றும் கவனமான வழிகாட்டப்பட்ட அணுகல் தேவையாக உள்ளது.

கடந்த 2 ஆண்டுகளில், CIBIL தரவரிசை எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) அவர்களின் கடன் விருப்பங்களைப் பற்றி நன்கு புரிந்துகொள்ள உதவியதுடன், இந்த வணிகக் கடன்களுக்கு விரைவான, மலிவான அணுகலை ஏற்படுத்தியுள்ளது. எப்படி? CIBIL தரவரிசை என்பது ஒரு நிறுவனத்தின் கடன் அறிக்கை மற்றும் கடந்தகால திருப்பிச் செலுத்தும் போக்குகளின் எண் சுருக்கமாகும், அத்துடன் நிறுவனத்தின் எதிர்காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனின் குறிகாட்டியாகும். கடன் வழங்குநர்கள் வணிகக் கடனுக்கு ஒப்புதல் அளிக்க வேண்டுமா என்பதைத் தீர்மானிக்கவும், அதே போல் அவர்கள் எவ்வளவு தொகை அனுமதிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும் இதைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். எம்.எஸ்.எம்.இ.கள் (MSME) முறையான கடன் தளம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை அறிந்திருப்பதால், அவர்கள் தங்கள் கடன்-தகுதியை அதிகரிக்கச் சிறந்த முறையில் வளர்ச்சி அடைந்துள்ளார்கள் மற்றும் அவர்களுக்கு மிகவும் தேவைப்படும் போது வணிகக் கடன் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கும் தயாராக உள்ளனர்.

உயர் CIBIL தரவரிசை (4 முதல் 1 வரை உகந்ததாகக் கருதப்படுகிறது) மற்றும் கடன்-தயார்நிலை ஆகியவற்றை நோக்கி எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) செயல்படும்போது மனதில் வைத்துக் கொள்ள வேண்டிய மூன்று முக்கிய விஷயங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

1. ஒவ்வொரு முறையும் கடனளிப்பவர்களுக்கு சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துங்கள்.

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநர்-கடன் வாங்குபவரின் உறவும் ஒரு முக்கியமான ஒன்றாகும், குறிப்பாக கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்கும் நிறுவனத்தின் திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகளை CIBIL -லுக்குத் தெரிவிக்கிறார்கள் — இது CIBIL -இன் தரத்தை நிர்ணயிப்பதில் ஒரு முக்கியமான காரணியாகும். எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) தங்கள் கடனளிப்பவர்களுக்கு நேரம் மற்றும்/அல்லது கடன் காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் தவறிய அல்லது தாமதமாக பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க வேண்டும். இந்த சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல்கள் அதிக CIBIL தரவரிசையை.உருவாக்க பங்களிக்கும். அடுத்த முறை அவர்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும்போது, அவர்களின் கடன் ஒப்புதல் செயல்பாட்டில் அதிக தரவரிசை முக்கிய பங்கு வகிக்கும்.

2. கவனமாகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) தங்களுடைய வளர்ச்சி உத்திகளை அவர்களேத் திட்டமிடுவதால், முறையான கடன் வழங்கும் தளத்தில் இருந்து விண்ணப்பிப்பதை அவர்கள் பார்க்க வேண்டும். இருப்பினும், நிதிகளை விரைவாகவும் எளிதாகவும் அணுகுவதற்கான முயற்சியில், அவர்கள் மாற்றுக் கடன் ஆதாரங்களை நாடலாம். இப்போது, இந்த நிதி ஆதாரங்கள் உத்தரவாதமாக பல்வேறு பிணையங்களைக் கோரலாம், மற்றும்/அல்லது எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) அவர்களின் மதிப்புமிக்கப் பொருட்களை (சொத்து கூட) அடமானம் வைக்கும் நிலைக்கு கூடத் தள்ளக்கூடும். மிக முக்கியமாக, இந்த வகையான கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை ஈர்க்கக்கூடும்.

அதற்குப் பதிலாக, எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) தங்கள் நிறுவனத்தின் கடன் வரலாறு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்து, சிறந்த சலுகைகளுடன் முறையான கடன் தளத்தில் உள்ள கடன் வழங்குநர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் கடன் வலையில் சிக்கிக் கொள்வதைத் தவிர்க்கலாம். மிக முக்கியமாக, எம்.எஸ்.எம்.இ.க்கள் (MSMEs) தங்களுக்கு உண்மையிலேயே தேவைப்படுகின்ற அளவுக்கு மட்டுமே கடன் பெற விண்ணப்பிக்க வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும் - இது கடன் வலையில் அவர்கள் சிக்கிக் கொள்வதில் இருந்து உதவுகிறது.

3. CIBIL தரவரிசை மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் அறிக்கை (CCR) ஆகியவற்றைத் தவறாமல் சரிபார்க்கவும்.

CIBIL தரவரிசை என்பது எம்.எஸ்.எம்.இ.க்களின் (MSMEs) நிதி நல்-வாழ்வு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனின் பிரதிபலிப்பாகும். தரவரிசை மற்றும் சி.சி.ஆர் (CCR) ஆகியவற்றைத் தொடர்ந்து கண்காணிப்பது அவர்களின் கடன் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்கவும், தவறுகள் ஏதேனும் இருந்தால் அடையாளம் காணவும் உதவும். மேலும், நிறுவனத்தின் தரவரிசை 1 க்கு நெருக்கமாக இருப்பதால், கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் சிறந்ததாக உள்ளது.

இது ஏன் ஒரு முக்கியமான படியாகும்: பாங்க் ஆப் பரோடா மற்றும் ஓரியண்டல் பாங்க் ஆப் காமர்ஸ் போன்ற சில கடன் வழங்குநர்கள் எம்.எஸ்.எம்.இ.க்களுக்கு (MSMEs) அவர்களின் CIBIL தரவரிசையின் அடிப்படையில் வணிகக் கடன்களுக்கான தள்ளுபடி வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறார்கள். எம்.எஸ்.எம்.இக்கள் (MSMEs) தங்கள் CIBIL தரவரிசை மற்றும் சி.சி.ஆர் (CCR) -ஐ தவறாமல் கண்காணிக்க வேண்டும், இதனால் வாய்ப்புகள் வரும்போது இந்த சலுகைகளை மேம்படுத்துவதற்கு அவர்கள் கடன்-தயார் நிலையில் இருப்பார்கள்.

எம்.எஸ்.எம்.இ.க்கள் (MSMEs) தங்கள் திறனை கட்டவிழ்த்துவிடுவதற்கான கடன் அணுகலை இன்று முதல் தொடங்குகின்றன. அதிக CIBIL தரவரிசை மூலம் தங்கள் வணிகத்தின் கடன்-தகுதி மற்றும் கடன் ஆரோக்கியத்தை உயர்த்துவதில் அவர்கள் தீவிரமாக பணியாற்ற வேண்டும் - இது எதிர்காலத்தில் கடன் அணுகலைப் பெற உதவும் முக்கிய காரணியாகும்.