நீங்கள் தெரிந்துக் கொள்ள வேண்டியவை, உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் பற்றியாகும்

கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை மதிப்பிடும்போது உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் ஒரு முக்கியக் காரணியாக இருக்கும். எனவே மதிப்பெண் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும். உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை நிர்ணயிக்கும் தனியுரிம வழிமுறை இருக்கும்போது, மதிப்பெண் தொகுப்பின் மிக முக்கியமான கூறுகள் ஒரு நபரின் கடன் செலுத்தும் போக்கை அடிப்படையாகக் கொண்டதாக இருக்கும்.

உண்மையில், CIBIL மதிப்பெண் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் பார்ப்போம்.

CIBIL மதிப்பெண் என்றால் என்ன?

உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் என்பது உங்கள் கடன் வரலாற்றின் 3-இலக்க எண் சுருக்கமாகும், இது உங்கள் CIBIL அறிக்கையின் 'அக்கவுண்ட்கள்' மற்றும் 'விசாரணைகள்' பிரிவில் காணப்படும் விவரங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பெறப்படுகிறது, இதில் உங்கள் லோன் அக்கவுண்ட்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகள் உட்பட (ஆனால் அவை கட்டுப்படுத்தப்படவில்லை), அவற்றின் கட்டண நிலை, அத்துடன் நிலுவைத் தொகைகள் கடந்த நாட்கள் அடங்கும். உங்கள் மதிப்பெண் கடன் வழங்குநர்களால் பகிரப்பட்ட உங்கள் கடன் வாங்கும் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் தகுதியை பிரதிபலிக்கும்.  உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் 300 முதல் 900 வரை இருக்கும், மேலும் உங்கள் மதிப்பெண் அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகமாக இருக்கும். உண்மையில், 79 சதவீத லோன்கள் 750-ற்கும் அதிகமான CIBIL மதிப்பெண் பெற்ற நுகர்வோருக்கு அளிக்கப்படுகின்றது.

CIBIL மதிப்பெண் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

உங்கள் CIBIL மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும் நான்கு முக்கியக் காரணிகள் உள்ளன:

• கட்டண வரலாறு: தாமதமாகப் பணம் செலுத்துவது அல்லது உங்கள் EMI-களைச் செலுத்தத் தவறுவது உங்கள் மதிப்பெண்ணில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
• கடன் கலவை: பாதுகாக்கப்பட்ட லோன்கள் மற்றும் பாதுகாப்பற்ற லோன்களுக்கு இடையில் சீரான கலவை வைத்திருப்பது சாதகமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
• பல விசாரணைகள்: அதிக அளவிலான லோன் விசாரணைகள் உங்கள் மதிப்பெண்ணில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், ஏனென்றால் இது எதிர்காலத்தில் உங்கள் கடன் சுமையை உயர்த்தக்கூடும் என்பதைச் சுட்டிக்காட்டும்.
• அதிகக் கடன் பயன்பாடு: அதிகக் கடன் பயன்பாட்டு வரம்பு காலப்போக்கில் அதிகரித்து வரும் கடன் சுமையைக் குறிக்கும் மற்றும் அது உங்கள் மதிப்பெண்ணை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்

அதிக CIBIL மதிப்பெண்ணிற்கு நீங்கள் எப்படி முயற்சி செய்வது?

உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் உங்கள் கடன் வரலாறு மற்றும் கடந்தகாலக் கட்டணங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது, ஆனால் இது உங்கள் எதிர்கால கடன் அணுகலை பாதிக்கும். நீங்கள் இன்று செய்யும் செயல் வலுவான மற்றும் ஆரோக்கியமான கடன் தடத்தை உருவாக்க உதவும். உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த உதவும் சில விரைவான குறிப்புகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

• உங்கள் கடன் தவணைகளை எப்போதும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தவும். தாமதக் கட்டணங்கள் கடன் வழங்குநர்களால் எதிர்மறையாக பார்க்கப்படும்.
• உங்கள் நிலுவைகளைக் குறைவாக வைத்திருக்கவும். அதிகக் கடன் பயன்படுத்துவதில் கவனமாக இருங்கள், மற்றும் உங்கள் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்.
• பாதுகாப்பான (வீட்டு லோன் மற்றும் வாகன லோன் போன்றவை) மற்றும் பாதுகாப்பற்ற லோன்களின் (பர்சனல் லோன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் போன்றவை) ஆரோக்கியமான கலவையைப் பராமரிக்கவும் - பல பாதுகாப்பற்ற லோன்கள் எதிர்மறையாகப் பார்க்கப்படலாம்.
• புதிய கடனுக்கு மிதமாக விண்ணப்பிக்கவும். இது நீங்கள் தொடர்ந்து அதிகப்படியான கடனைத் தேடவில்லை என்பதைக் காட்டும்.
• உங்கள் இணை-கையொப்பமிடப்பட்ட, உத்தரவாதம் மற்றும் கூட்டுக் கணக்குகளை மாதந்தோறும் கண்காணிக்கவும்: இணை-கையொப்பமிடப்பட்ட, உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட அல்லது கூட்டாக வைத்திருக்கும் அக்கவுண்ட்களில், மற்றும் உங்களுடன் கூட்டு அக்கவுண்ட் வைத்திருப்பவரின் (அல்லது உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட தனிநபர்) அலட்சியம் உங்களுக்கு கடன் அணுகல் தேவைப்படும்போது அதை பாதிக்கும் மற்றும் தவறிய கட்டணங்களுக்கு நீங்கள் சமமான பொறுப்பாவீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.
• ஆண்டு முழுவதும் உங்கள் கடன் வரலாற்றை அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் அறிக்கையை தொடர்ந்து கண்காணித்து ஏமாற்றத்தை (கடன் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படுவதை) தவிர்க்கவும். உங்கள் அறிக்கையைத் தவறாமல் சரிபார்ப்பது ஏதேனும் சாத்தியமான தவறுகள் இருந்தால் உங்களை எச்சரிக்கும். ஒருவேளை நீங்கள் ஏதேனும் முரண்பாடுகளைக் கண்டால், நீங்கள் CIBIL இணையதளத்தில் ஒரு சர்ச்சையை பதிவு செய்யலாம் அல்லது கடன் வழங்குநரிடம் திருத்தத்தை CIBIL-ற்கு தெரிவிக்குமாறு கோரிக்கை செய்யலாம்.

நீங்கள் திட்டமிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய அல்லது அவசரகாலத்தில், உங்களுக்கு கடன் அணுகல் தேவைப்படலாம். நீங்கள் கடன்-தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதி செய்ய உங்கள் CIBIL மதிப்பெண் மற்றும் கடன் சுயவிவரத்தை தவறாமல் கண்காணிப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளவும். இன்று உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதில் செயல்படத் தொடங்குங்கள்.