क्रेडिट स्कोर और ऋण अनुमोदन
समझें कि आपका क्रेडिट स्कोर ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में कैसे सहायक है
ऋण क्या है?
ऋण, किसी ऋणदाता द्वारा किसी बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से किसी निश्चित समयावधि के लिए उधार ली गई धनराशि है. ऋण, अनिवार्य रूप से कर्ज़ की राशि है, जिसका भुगतान ऋणदाता को ब्याज सहित तब तक किया जाएगा, जब तक कि ऋण की पूरी राशि का भुगतान नहीं कर दिया जाता है.
आजकल, ऋण हमारे वित्त का प्रबंधन करने में हमारी मदद करके हमारे वित्तीय और सामाजिक कल्याण में अहम भूमिका निभाता है. चाहे वह कोई नियोजित उद्यम जैसे अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा हो, या मनचाहा घर हो या व्यक्तिगत उपयोग के लिए फ़ंड की ज़रूरत हो या फिर व्यवसाय का विस्तार हो, ऋण इस उद्देश्य को पूरा करने के सर्वोत्तम साधन हैं. हालांकि, यह जानना ज़रूरी है कि ऋणदाता आपके ऋण के आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट देखते हैं.
आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण प्राप्त करने की संभावना भी उतनी ही ज़्यादा होंगीं.
चाहे वह क्रेडिट कार्ड हो, व्यक्तिगत ऋण हो, गृह ऋण, वाहन ऋण या उपभोक्ता वस्तुओं के लिए ऋण हो, CIBIL स्कोर और रिपोर्ट द्वारा अब आप अपने ऋण की आवश्यकताओं की योजना, व्यवस्थित तरीके से बना सकते हैं.
ऋण के प्रकार
व्यक्तिगत ऋण, लघु से मध्यम अवधि (गैर-ज़मानती) ऋण है जिससे आप कर्ज़ को समेकित, छुट्टियों की योजना, अपने घर का नवीनीकरण, या महंगे विवाह का बंदोबस्त कर सकते हैं. अब वह व्यक्तिगत ऋण पाएं, जिससे आपकी ज़रूरतों की पूर्ति होती है!
- व्यक्तिगत ऋण क्या है और इसका उपयोग किस काम के लिए किया जा सकता है?
- व्यक्तिगत ऋण क्यों लें?
- आपको कितना ऋण मिल सकता है?
- व्यक्तिगत ऋण कितनी अवधि के लिए लिया जा सकता है?
- मैं किस ब्याज दर के लिए पात्र हूँ?
- कौन से कारक हैं जो व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दर को प्रभावित करते हैं?
- कौन से अन्य शुल्क लागू हैं और कब देय हैं?
- कर्जदाता कोई ऋण आवेदन मंजूर करने से पहले क्या देखते हैं?
- ऋण को मंजूरी मिलने के लिए कितना समय लगता है?
- मुझे किस बारे में सावधान रहना चाहिए?
व्यक्तिगत ऋण क्या है और इसका उपयोग किस काम के लिए किया जा सकता है?
व्यक्तिगत ऋण, ऋणी द्वारा अपनी विभिन्न वित्तीय ज़रूरतें पूरी करने के लिए लिया गया गैर ज़मानती ऋण है. इसे कभी कभी ‘सभी उद्देश्यों के लिए ऋण’ भी कहा जाता है क्योंकि फ़ंड के अंतिम उपयोग पर कोई भी प्रतिबंध नहीं होता है.
ऋणी, विभिन्न कारणों से व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करते हैं, जैसे ऋण का समेकन, अवकाश, अपने घर का नवीनीकरण, कोई नया उपकरण खरीदना, विवाह हेतु धन का प्रबंध करने, शैक्षणिक या चिकित्सीय खर्चे पूरे करने आदि. व्यक्तिगत ऋणों का उपयोग समझदारी से करने पर यह आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने और आपके क्रेडिट स्कोर के बढ़ने मे सहायक हो सकते हैं.
जब बात आपके जीवन की वित्तीय ज़रूरतें पूरी करने की हों, तो व्यक्तिगत ऋण, आपके उद्देश्य को पूरा करने के सर्वोत्तम साधन हैं.
- ऋण का समेकन-यह आपके क्रेडिट कार्ड के बिल या दूसरे ऋणों को समय पर चुका कर आपके खर्चों को समेकित करने में आपकी मदद करता है.
- त्वरित स्वीकृति-व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करते समय अच्छे क्रेडिट स्कोर के अलावा, कम दस्तावेज़ीकरण से प्रोसेसिंग की प्रक्रिया तेज़ हो जाती है.
- उपयोग की अनुकूलता-चूंकि अंतिम उपयोग की कोई निगरानी नहीं की जाती है, इसलिए इससे आपको ऋण का किसी भी प्रकार के खर्च के लिए उपयोग करने की अनुकूलता मिलती है.
- गैर-ज़मानती ऋण का प्रकार:व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आपको ऋणदाता को कोई भी सुरक्षा/ज़मानत सबमिट करने की ज़रूरत नहीं होती है.
- अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर बनाएं-व्यक्तिगत ऋण, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जोड़ी गई एक और लाइन ऑफ़ क्रेडिट है और अगर आप एक बार किए जाने वाले भुगतान करके इसे बनाए रखते हैं, तो आप अपने क्रेडिट इतिहास और प्रोफ़ाइल को बेहतर बना सकते हैं.
कितना ऋण और उसे कितनी अवधि के लिए लिया जा सकता है?
व्यक्तिगत ऋण, ऋणदाता पर और ऋणी की पुनर्भुगतान करने की क्षमता के आधार पर 10,000 से लेकर रु. 30,00,000/- तक की न्यूनतम राशि से शुरू होते हैं. चूंकि यह कम अवधि का ऋण होता है, इसलिए पुनर्भुगतान के विकल्प आमतौर पर अनुकूल होते हैं और यह ऋणदाता पर और ऋणी के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करके 12-60 माह के हो सकते हैं. अपनी व्यक्तिगत ऋण पात्रता की जांच करने के लिए यहां क्लिक करें
व्यक्तिगत ऋण कितनी अवधि के लिए लिया जा सकता है?
व्यक्तिगत ऋण एक शॉर्ट टर्म ऋण है. भुगतान के अनेक विकल्प उपलब्ध होते हैं, और यह कर्जदाता और कर्जदार के क्रेडिट इतिहास के आधार पर १२-६० महीने के बीच हो सकता है.
वे ब्याज दरें क्या हैं जिनके लिए मैं योग्य हूं?
किसी व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरें ऋणी के व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास और लिए गए ऋण की राशि पर निर्भर करके हर एक ऋणी और ऋणदाता के मुताबिक अलग अलग हो सकती हैं. अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट पाएं, myCIBIL पर लॉग ऑन करें और आपके CIBIL स्कोर और दूसरे पैरामीटर के आधार पर भागीदार बैंक द्वारा आपको ऑफ़र की गई ख़ास ब्याज दरें (और दूसरी सुविधाएं) देखें.
कौन से कारक हैं जो व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दर को प्रभावित करते हैं?
उधार देने की दर इन बातों पर निर्भर करती है:
- आपकी आय की तुलना में ऋण की राशि
- आपके द्वारा चुनी गई ऋण अवधि
- वह क्रेडिट प्रोफ़ाइल जो आपके CIBIL स्कोर और रिपोर्ट से प्रदर्शित होती है
अन्य भुगतान योग्य शुल्क और प्रभार कौन से है और कब भुगतान योग्य हैं?
सामान्य रूप से २ प्रकार के शुल्क लागू होते हैं-
- जब आप किसी व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो प्रोसेसिंग प्रभार आमतौर पर ऋण की राशि के 2-3% के बीच होता है और यह हर एक ऋणदाता के लिए अलग अलग होता है.
- जब आप अपने ऋण का समय-पूर्व भुगतान करते हैं यानी अगर आप ऋण की राशि का भुगतान ऋण की अवधि के पहले कर देते हैं, तो इस पर समय-पूर्व भुगतान प्रभार लगाया जाता है, जो 2-3% के बीच होता है.
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन से हैं?
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय सबमिट किए जाने वाले दस्तावेज़ों के प्रकार हर एक ऋणदाता के लिए अलग-अलग होते हैं. हालांकि, अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा आमतौर पर मांगे जाने वाले दस्तावेज़ों में आगे दिए गए दस्तावेज़ शामिल हैं:
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए दस्तावेज़:
- पहचान का प्रमाणपत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या पैन कार्ड
- निवास का प्रमाण पत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या यूटिलिटी बिल
- वेतन खाते के हाल ही के 3 माह के बैंक विवरण
- पिछले 3 महीनों की वेतन स्लिप
स्व-रोज़गाररत व्यक्ति के दस्तावेज़:
- पहचान का प्रमाणपत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या पैन कार्ड
- निवास का प्रमाण पत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या यूटिलिटी बिल
- आय का प्रमाण: पिछले दो वर्षों के लिए वित्तीय परिणामों की परीक्षण रिपोर्ट
- पिछले 6 महीनों का बैंक विवरण
- कार्यालय के पते का प्रमाण
ऋण स्वीकृत होने में कितना समय लगेगा?
व्यक्तिगत ऋण के संवितरण में लगने वाला समय हर एक ऋणदाता के लिए अलग-अलग होता है. आपके क्रेडेंशियल्स के आधार पर आपका ऋण कम से कम 24 घंटों में स्वीकृत हो सकता है और इसमें अधिकतम 7 कार्यदिवस लग सकते हैं.
मुझे किस बात का ध्यान रखना चाहिए?
किसी व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, सुनिश्चित करें कि आप अपने वित्तीय साधनों के दायरे में ही ऋण लें अन्यथा उनके पुनर्भुगतान की प्रक्रिया लंबी और थका देने वाली होगी, जिससे आपके भुगतान बकाया रह जाने पर आपका क्रेडिट इतिहास और CIBIL स्कोर भी प्रभावित होगा. व्यक्तिगत ऋण, मार्केट में उपलब्ध ऋणों के सबसे महंगे प्रकारों में से हैं, इसलिए इसमें शामिल लागत और फ़ायदों पर उपयुक्त शोध करके और सोच समझ कर ही इसे ध्यानपूर्वक चुनें.
क्रेडिट कार्ड, जैसा कि नाम से स्पष्ट है, आपको आपके वेतन और मासिक आय के दायरे से आगे बढ़कर क्रेडिट की सुविधा देता है. क्रेडिट कार्ड आपको वस्तुओं और सेवाओं का भुगतान करने के लिए उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने की अनुकूलता देता है, जिसका पुनर्भुगतान आपको बिना किसी ब्याज के बाद की तारीख पर करना होता है.
- क्रेडिट कार्ड क्या है?
- क्रेडिट कार्ड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
- कैसे आवेदन करें?
- मुझे क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहिए?
- विलंबित भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड पर लगाए जा सकने वाले प्रभार क्या हैं?
- क्रेडिट कार्ड के बकाया पर ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है?
- कर्जदाता क्या देखते हैं?
- मुझे क्या देखना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड, बैंक या ऋणदाता द्वारा जारी किया गया प्लास्टिक कार्ड (इसे प्लास्टिक मनी भी कहा जाता है) है जिससे उपयोगकर्ता पहले से निर्धारित अधिकतम क्रेडिट सीमा तक उधार पर खरीदारी कर सकता है. क्रेडिट सीमा, वह अधिकतम राशि है, जिसे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खर्च या उधार लिया जा सकता है. यह सीमा अलग-अलग ऋणियों और ऋणदाताओं के लिए अलग अलग होती है क्योंकि इसका निर्धारण ऋणी की आय, आय के स्रोत, क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान इतिहास और अन्य व्यक्तिगत विवरणों के आधार पर किया जाता है.
क्रेडिट कार्ड के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
हाल ही में, भारतीय वित्तीय व्यवस्था में विभिन्न निजी बैंकों, विभिन्न ऋणदाताओं, और NBFC के प्रवेश के कारण, ऑफ़र किए गए क्रेडिट कार्ड के प्रकारों में बढ़ोत्तरी हुई है. बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड हैं:
- सिग्नेचर, प्लेटिनम, गोल्ड या सिल्वर: ऋणदाता आपको आपकी आय, मौजूदा EMI या किसी अन्य वित्तीय दायित्व के आधार पर इन कार्ड में से कोई कार्ड असाइन करते हैं.
- माइल्स कार्ड: बार-बार हवाई यात्रा करने वाले व्यक्तियों के लिए
- फ़्यूल कार्ड: यह ईंधन पर लगने वाले प्रभार में छूट देता है
- लाइफ़स्टाइल कार्ड: बदलती जीवन शैलियों, ज़रूरतों और खर्चों को पूरा करने के उद्देश्य से जारी किए जाने वाले प्रीमियम कार्ड
- मूवी कार्ड: साप्ताहिक या मासिक ऑफ़र वाले ये कार्ड ऐसे लोगों के लिए ख़ासतौर पर जारी किए जाते हैं, जिनमें मूवी देखने का उत्साह होता है
- कैशबैक कार्ड: कुछ कार्ड सभी खर्चों पर कैशबैक के साथ रिवार्ड पॉइंट प्रदान करते हैं, जबकि कुछ कार्ड केवल कुछ ही श्रेणियों में कैशबैक प्रदान करते हैं
- को-ब्रांडेड कार्ड: आमतौर पर यह बैंक और किसी एसोसिएट कंपनी द्वारा संयुक्त रूप से ऑफ़र किए जाते हैं
ऑफ़र किए जाने वाले कार्ड का प्रकार, उपभोक्ता की क्रय शक्ति (उनकी आय और क्रेडिट इतिहास के आधार पर) पर आधारित होती है और हर प्रकार का कार्ड अलग-अलग ऑफ़र, योजनाएं और पुरस्कार पॉइंट उपलब्ध कराता है.
यह जॉंचना एक अच्छी पद्धति है कि क्या आपका सिबिल स्कोर और सीआईआर व्यवस्थित है क्योंकि कर्जदाता अक्सर इसे क्रेडिट कार्ड की मंजूरी के लिए प्राथमिक जांच के रूप में देखते हैं. सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर ऊंचा हो और आपके चुकौती के इतिहास में कोई दोष न हो क्योंकि मंजूरी पाने में यह आपकी संभावनाओं को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. उसके बाद आप किसी भी बैंक से संपर्क करके अपनी जरूरत के आधार पर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं.
मुझे क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड होने पर आप अपने बजट के दायरे से भी ज़्यादा खरीदारी कर सकते हैं, इसके साथ ही आप मासिक आधार पर उस राशि का पूरा/आंशिक पुनर्भुगतान कर सकते हैं. यह ऐसी सुविधा है, जिससे आप कम अवधि में धनराशि उधार ले सकते हैं और उसे किस्तों में (अगर आवश्यक हो) चुका सकते हैं. क्रेडिट कार्ड, पुरस्कार योजनाओं और लाभों के रूप में दूसरे अनुलाभ भी ऑफ़र करता है; अगर आप एयरलाइन पर कोई ख़ास धनराशि खर्च करते हैं, तो आपको खास दूरी की मुफ़्त यात्रा का पुरस्कार दिया जाता है, शॉपिंग पर हर महीने एक खास धनराशि खर्च करने पर पुरस्कार पॉइंट दिए जाते हैं आदि (यह अलग अलग कार्ड और ऋणदाता संस्थानों के मुताबिक अलग-अलग होता है). ये ऑफ़र समय-समय पर बदलते रहते हैं लेकिन क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की नीति पर निर्भर करके संचित पॉइंट्स को बाद में दूसरे विभिन्न आइटमों के लिए रिडीम किया जा सकता है.
देरी से भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड पर कौन से प्रभार लगाए जा सकते हैं?
अगर आप अपने मासिक क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करते हैं, तो आपको बकाया राशि पर ब्याज (जो अधिकतम 36% हो सकता है) के साथ विलंब शुल्क प्रभार (जो हर एक ऋणदाता के लिए अलग-अलग होता है) का भुगतान करना होगा.
अगर आप देय तारीख तक “न्यूनतम देय राशि” का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी बकाया राशि पर ब्याज का प्रभार लगाने के साथ-साथ देरी से भुगतान का शुल्क लगाया जाएगा. देरी से भुगतान का यह शुल्क रु. 250-1000 के बीच हो सकता है, जो वित्तीय संस्थान और कार्ड के प्रकार पर निर्भर है. इसके साथ ही, देय तारीख तक भुगतान नहीं करने का आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और इसके परिणामस्वरूप आपकी भविष्य की उधार राशि और सौदेबाज़ी की क्षमता भी प्रभावित हो सकती है.
क्रेडिट कार्ड के बकाया पर ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है?
अगर आप केवल न्यूनतम देय राशि का ही भुगतान करते हैं, या देय राशि तक किसी भी राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो बकाया राशि पर लागू ब्याज दर के अनुसार ब्याज की दर लगाई जाएगी. अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, औसत दैनिक बैलेंस विधि का पालन करते हैं. यह मानते हुए कि भुगतान, अनुग्रह अवधि में या ब्याज-मुक्त अवधि में भुगतान नहीं किया गया, (जो कि अक्सर 45-60 दिन में होता है) ब्याज की दर अधिकतम 36% प्रति वर्ष हो सकती है, आइए नीचे दिए गए विवरण पर ध्यान दें -
| दिनांक | व्यवहार के विवरण | राशि |
| १० सितंबर | गैजेट खरीदा | १५,००० |
| १५ सितंबर | ज्वेलरी खरीदी | ५,००० |
| १८ सितंबर | भुगतान नियत है | |
| १५ अक्टूबर | भुगतान किया | २,००० |
| १६ अक्टूबर | ईंधन खरीदा | १,००० |
| १७ अक्टूबर | भुगतान किया | १५,००० |
*चूंकि व्यक्ति ने नियत दिनांक के बाद भुगतान किया इसीलिए संपूर्ण बकाया शेष पर ब्याज दर लगाया जाएगा और विलंब भुगतान का जुर्माना लगेगा.
प्रभार की गणना नीचे दिए अनुसार होगी-
१८ सितंबर से १५ अक्टूबर (यानी २८ दिन के लिए) १५००० पर २.६५% प्रति माह की दर से ब्याज (१५,०००x२.६५x१२x२८)/३६५)/१०० = ३६५.९१
१५ अक्टूबर से १७ अक्टूबर (यानी ३ दिन के लिए) १३००० पर २.६५% प्रति माह की दर से ब्याज (१३,०००x२.६५x१२x३)/३६५)/१०० = ३३.९७
१८ सितंबर से १७ अक्टूबर (यानी ३० दिन के लिए) ५००० पर २.६५% प्रति माह की दर से ब्याज (५,०००x२.६५x१२x३०)/३६५)/१०० = १३०.६८
१७ सितंबर से १८ अक्टूबर (यानी २ दिन के लिए) ३००० पर २.६५% प्रति माह की दर से ब्याज (३,०००x२.६५x१२x२)/३६५)/१०० = ५.२२
१६ अक्टूबर से १८ अक्टूबर (यानी ३ दिन के लिए) १००० पर (नए खर्च २.६५% प्रति माह की दर से ब्याज (१,०००x२.६५x१२x३)/३६५)/१०० = २.६१
इस तरह से कुल ब्याज = ५३८.३९
ऋणदाता किन बातों की जांच करते हैं?
सबसे पहले आपके CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की जांच करना सर्वोत्तम होता है, ताकि आप इससे अनजान न रहें और क्रेडिट कार्ड के लिए विश्वास से आवेदन कर सकें. ऋणदाता, आपके क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करने और उसे स्वीकृति देने के लिए आपके CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की जांच करते हैं. CIBIL स्कोर उच्च रहने, पुनर्भुगतान में कोई चूक न होने और अच्छा क्रेडिट इतिहास होने से आपकी पसंद का क्रेडिट कार्ड मिलने की आपकी संभावना बढ़ जाती है.
किसी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के पहले किन बातों की जांच की जानी चाहिए?
क्रेडिट कार्ड का उपयोग समझदारी के साथ करने पर वे हमारे फ़ायनांस को सरल बनाने में मुख्य भूमिका निभाते हैं. किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के पहले जांच की जाने वाली बातें हैं:
- क्रेडिट कार्ड की सीमा:इसका फ़ैसला आमतौर पर आपके ऋणदाता द्वारा आपकी आय और रोज़गार की पृष्ठभूमि के आधार पर किया जाता है.
- वार्षिक शुल्क:हमेशा यह जांच करें कि क्या आपके कार्ड पर वार्षिक शुल्क लगता है या वह जीवनभर के लिए निःशुल्क कार्ड है.
- बिलिंग चक्र और भुगतान विधियां:बिलिंग चक्र और विभिन्न भुगतान विधियों को जानना महत्वपूर्ण है ताकि आप उनके मुताबिक अपने खर्चों की योजना बना सकें और माह के अंत में अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान अपनी अधिशेष धनराशि से कर सकें.
- विलंब शुल्क या ब्याज:कार्ड पर अंतिम फैसला करते समय आपके क्रेडिट कार्ड के बिल के भुगतान में चूक या आंशिक भुगतान पर विलंब शुल्क या लगाए जाने वाले ब्याज पर ध्यान दें.
यहां क्लिक करें और अपनी क्रेडिट कार्ड पात्रता की जांच करें और अपनी पसंद का क्रेडिट कार्ड लेने के पहले सोच-समझ कर फैसला करें.
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ज़मानती और गैर-ज़मानती क्रेडिट कार्ड के बीच क्या अंतर है?
जमानती क्रेडिट कार्ड वह है, जिसके लिए आपको बैंक में सावधि जमा राशि रखनी पड़ती है, जिसका उपयोग बैंक द्वारा आपके भुगतान में डिफ़ॉल्ट होने पर जमानती संपत्ति के तौर पर किया जाता है. आमतौर पर जमानती क्रेडिट कार्ड का उपयोग उन लोगों द्वारा किया जाता है, जिनका कोई भी क्रेडिट इतिहास नहीं होता है या जिनकी क्रेडिट संबंधी प्रतिष्ठा खराब होती है
अन्य सभी प्रकार के क्रेडिट कार्ड गैर-जमानती क्रेडिट कार्ड होते हैं, क्योंकि आपने उनसे कोई भी समपार्श्व संपत्ति अटैच नहीं की होती है.
क्या कुछ देरी से या आंशिक भुगतान करने से मेरा CIBIL स्कोर प्रभावित होगा?
क्रेडिट कार्ड के साथ हमेशा समय पर भुगतान करें क्योंकि इसका विलंब से भुगतान शुल्क बहुत ज़्यादा होता है, जो कि न्यूनतम देय भुगतान का लगभग 15% या कुल बकाया बैलेंस का 2.5% होता है. इसके साथ ही, देरी से किए गए या आंशिक भुगतान से आपका CIBIL स्कोर सीधे प्रभावित होता है, जिससे दूसरा क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है. ध्यान देने लायक दूसरी बात आपके क्रेडिट कार्ड खाते को बंद करने की है; सुनिश्चित करें कि बैंक ने आपका खाता बंद कर दिया है, वरना इसके प्रभार बढ़ते रहेंगे और इसे बकाया भुगतान के रूप में देखा जाएगा, जिससे आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट प्रभावित होगी.
सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?
जब बात किसी व्यक्ति द्वारा क्रेडिट कार्ड को चुनने की होती है, तो आजकल व्यक्ति के पास बहुत से विकल्प उपलब्ध हैं. क्रेडिट कार्ड विभिन्न प्रकारों में आते हैं, जिनसे एक से ज़्यादा सुविधाएं और फ़ायदे मिलते हैं, और इन्हें आपकी जीवनशैली, खरीदी और पुनर्भुगतान की क्षमता के आधार पर चुना जा सकता है. सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड को चुनने का एकमात्र तरीका अपनी ज़रूरतों को पहचानने, अपने मौजूदा दायित्वों का विश्लेषण करने और अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने का है. क्रेडिट कार्ड में धोखाधड़ी या उसकी चोरी होने पर उसमें मौजूद सुरक्षा सुविधाओं, विभिन्न शुल्कों, प्रभारों या ब्याज दरों सहित हर एक क्रेडिट कार्ड की सुविधाओं और फ़ायदों पर गहराई से विचार करें.
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वे दिन अब खत्म हो गए हैं, जब कोई कार या दोपहिया वाहन खरीदना विलासिता माना जाता था. आजकल अपना खुद का वाहन खरीदना सभी के लिए एक ज़रूरत बन गया है. चाहे वह आपकी पहली कार हो; पुराने मॉडल का महंगा अपग्रेड हो; सेकंड हैंड कार, वाणिज्यिक वाहन या दोपहिया वाहन हो, वाहन ऋण से सभी कुछ आपकी पहुंच में आ गया है.
- वाहन ऋण क्या है? इसके विभिन्न प्रकार कौन से हैं?
- इसके कौन से विभिन्न प्रकार हैं?
- उधार लेना/पुनर्भुगतान करना कैसा दिखाई देता है?
- विशिष्ट ब्याज दरें क्या हैं?
- वाहन ऋण स्वीकृत करने के पहले ऋणदाता क्या देखते हैं?
- वाहन ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन से हैं?
- मुझ पर अन्य कौन सी लागतें, शुल्क या प्रभार लगाए जाएंगे?
- किस बात का ध्यान रखा जाए?
वाहन ऋण क्या है? इसके विभिन्न प्रकार कौन से हैं?
वाहन ऋण, ऋणी द्वारा नए या सेकंड हैंड वाणिज्यिक वाहन को खरीदने के लिए लिया जाता है. वाहन ऋण वे जमानती ऋण हैं, जिनमें स्वयं वाहन को संपार्श्विक जमानत के तौर पर उपयोग किया जाता है. ऋणदाताओं द्वारा इनकी पेशकश नई कारों, सेकंड हैंड कारों, दो पहिया वाहनों (इन्हें आमतौर पर दो पहिया वाहन ऋण कहा जाता है) और वाणिज्यिक वाहनों (आमतौर पर इन्हें वाणिज्यिक वाहन ऋण कहा जाता है) के लिए की जाती है.
इसके कौन से विभिन्न प्रकार हैं?
नई कारों, यूज्ड कारों, टू व्हीलर्स (सामान्य रूप से टू व्हीलर ऋण कहा जाता है) और कमर्शियल वेहिकल (सामान्य रूप से कमर्शियल वेहिकल ऋण कहा जाता है) के लिए वाहन ऋण प्रदान किया जा सकता है.
उधार लेना/पुनर्भुगतान करना कैसा दिखाई देता है?
आमतौर पर बैंक, नए वाहनों की लागत की 90% राशि तक और सेकंड हैंड वाहनों की लागत की 85% राशि तक वाहन ऋण की पेशकश करती है. वाहन को ऋणदाता के पास जमानत के तौर पर संपार्श्विक जमानत रखा जाता है. इसका पुनर्भुगतान आपकी मासिक आय और पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता के आधार पर होता है और इनकी अवधि आमतौर पर 12-84 माह के बीच होती है.
विशेष प्रकार की ब्याज दर क्या हैं?
ऋणदाता, वाहन के प्रकार और ऋण की राशि के आधार पर ब्याज दरें तय करते हैं. वाहन ऋणों के लिए आमतौर पर ब्याज दरें, निश्चित होती हैं.
वाहन ऋण स्वीकृत करने के पहले ऋणदाता क्या देखते हैं?
वाहन ऋण के लिए ऋण की स्वीकृति की प्रक्रिया, गृह ऋण की तुलना में आसान है. हालांकि, आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने के पहले ऋणदाता नीचे दिए गए कुछ मूलभूत मापदंडों पर ध्यान देते हैं:
- CIBIL स्कोर और रिपोर्ट:सभी दूसरे ऋणों की तरह, ऋणदाता आपकी मौजूदा क्रेडिट स्थिति के साथ ही आपके पिछले भुगतानों के पैटर्न को भी देखते हैं. ऋणदाता, आपके ऋण आवेदन की अंतिम स्थिति का निर्धारण करने के पहले आपका अच्छा CIBIL स्कोर और अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल चाहते हैं. अच्छे CIBIL स्कोर से आपके ऋण की स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है. अपना मुफ़्त CIBIL स्कोर और रिपोर्ट तुरंत देखने के लिए यहां क्लिक करें !!
- रोज़गार और आय की स्थिति:ऋणदाता, ऋण की संपूर्ण अवधि में ऋण के पुनर्भुगतान को सुनिश्चित करने के लिए यह भी देखते हैं कि आपके पास स्थिर रोज़गार और मासिक आय का स्थिर स्रोत हो.
- वर्तमान ऋण का पुनर्भुगतान:ऋणदाता, आपको ऋण स्वीकृत करने का फैसला करने के पहले सभी मौजूदा EMI को भी देखते हैं. वे आमतौर पर आपके EMI आउटफ़्लो और मासिक आय के अनुपात का निर्धारण करते हैं. यह सुनिश्चित करें कि आपके EMI दायित्व का मूल्य, आपकी आय के बहुत अधिक प्रतिशत के बराबर नहीं हो.
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वाहन ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन से हैं?
अलग अलग ऋणदाताओं के असल दस्तावेज़ अलग-अलग होते हैं. हालांकि ऋणदाताओं द्वारा मांगे जाने वाले दस्तावेज़ों की मूल सूची यहां दी गई है: पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, आय और बैंक विवरण.
मुझ पर अन्य कौन सी लागतें, शुल्क या प्रभार लगाए जाएंगे?
वाहन के वास्तविक मूल्य के अलावा, आपको इससे जुड़ी लागतें जैसे कर, पंजीकरण शुल्क, बीमा की राशि, प्रोसेसिंग शुल्क, दस्तावेज़ीकरण प्रभार और स्टैम्प ड्यूटी को भी देखना होगा. ऋण के लिए आवेदन करने के पहले सभी प्रभारों और शुल्कों की जांच करने का सुझाव दिया जाता है.
आपका वाहन डीलर जिस बैंक का सुझाव देता है, हमेशा उसी बैंक से ऋण लेना आवश्यक नहीं है, आप कोई दूसरा ऋणदाता, ऋण की अच्छी शर्तों की पेशकश कर रहा है, तो आप उसका चयन कर सकते हैं. इसलिए, ऋणदाता पर अंतिम रूप से फैसला करने के पहले ऋणदाताओं की तुलना करके गहराई से जानकारी प्राप्त करें.
आज के कामकाज करने वाले वर्ग की बहुत सी आकांक्षाओं में से एक जो सबसे प्रमुख है, वह है उनका अपना घर होना. हालांकि, हममें से बहुत से इसे रियल एस्टेट की ऊंची कीमतों या अतिरिक्त नकदी के अभाव के कारण वहन नहीं कर सकते हैं. गृह ऋण, आपके लिए नए सिरे से परिवार की शुरुआत करने, किसी बड़े घर में स्थानांतरित होने या अपने रिटायरमेंट की ज़िंदगी के लिए अपने सपने - आपके खुद के घर को हासिल करने के लिए उनके एक कदम और करीब ले जाता है.
- गृह ऋण क्या है?
- इसके कौन से विभिन्न प्रकार है?
- उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि क्या है?
- चुकौती की अवधि क्या है?
- ब्याज दरों के क्या प्रकार हैं?
- गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय कौन से खर्च करने होंगे?
- मैं ऋण के लिए पात्र हूँ या नहीं यह मुझे कैसे पता चलेगा?
- गृह ऋण पर कर लाभ क्या हैं?
- कर्जदाता क्या देखते हैं?
गृह ऋण, किसी मकान को खरीदने या उसका निर्माण करने के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से उधार ली गई राशि है. यह जमानती ऋण होता है, जिसमें, संपत्ति ऋण के पुर्नभुगतान तक ऋणदाता के पास जमानत के रूप में बंधक रखी जाती है बैंक या वित्तीय संस्थान, संपत्ति के स्वत्वाधिकार या विलेख को तब तक अपने पास रखता है, जब तक ऋण का भुगतान, उस पर देय ब्याज के साथ उसे वापस नहीं कर दिया जाता.
इसके कौन से विभिन्न प्रकार है?
बाज़ार में ऋणियों की विभिन्न ज़रूरतें पूरी करने के लिए विभिन्न प्रकार के गृह ऋण मौजूद हैं:
- गृह खरीदी ऋण, गृह ऋण का सबसे आम प्रकार है, जिसका उद्देश्य नए मकान/अपार्टमेंट की खरीदी करने का है.
- गृह सुधार ऋण, किसी मौजूदा घर के नवीनीकरण के लिए लिया जाता है.
- गृह विस्तार ऋणउन उपभोक्ताओं के लिए होता है, जो अपने घर का विस्तार करना चाहते हैं, जैसे कोई नया रूम या नया विंग जोड़ना.
- संपत्ति के बदले ऋणउन लोगों के लिए होता है, जो पहले से मौजूद किसी संपत्ति पर ऋण लेना चाहते हैं.
- ज़मीन खरीदने के लिए ऋण, किसी निवेश के रूप में ज़मीन खरीदने के लिए या भविष्य में मकान खरीदने के लिए लिया जाता है.
- बैलेंस ट्रांसफ़र ऋणमौजूदा गृह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए लिया जाता है, जिससे ऋणी कम ब्याज दर पर ऋण ले सकता है.
वह अधिकतम राशि क्या है, जो उधार ली जा सकती है?
ऋणदाता आमतौर पर संपत्ति के मूल्य की 80-85% तक राशि के ऋण की पेशकश करता है. फ़ायनांस की गई राशि, ऋणी की स्थिति (निवासी/गैर-निवासी), गृह ऋण के प्रकार (नवीनीकरण, संपत्ति की खरीद, संपत्ति का विस्तार) और ऋणदाता पर निर्भर होती है.
इसकी विशिष्ट पुनर्भुगतान अवधि क्या है?
पुनर्भुगतान अवधि में ऋणी की आय और मौजूदा EMI के आधार पर उनकी पुनर्भुगतान क्षमता का ध्यान रखा जाता है. वह अवधि, जिसके लिए गृह ऋण लिया जा सकता है 5-30 वर्षों की होती है
विभिन्न प्रकार की ब्याज दर क्या हैं?
ऋणदाता, निश्चित या परिवर्तनशील ब्याज दर ऑफ़र करता है:
निश्चित ब्याज दर ऋण की पूरी अवधि के लिए निश्चित होती है और ऋण की पूरी अवधि के दौरान निश्चित EMI का भुगतान किया जाता है.
परिवर्तनशील ब्याज दर का मतलब है कि आपकी ब्याज दर, बाज़ार की बदलती परिस्थितियों पर निर्भर करके ऋण की अवधि के दौरान बदलती रहती है.
ब्याज दरें भी ऋणी की ज़रूरतों के मुताबिक आंशिक रूप से निश्चित या आंशिक रूप से परिवर्तनशील होती है.
गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय मुझे अन्य कौन सी लागतें वहन करनी होंगी?
गृह ऋण के लिए, मूलभूत पंजीकरण प्रभार, ट्रांसफ़र प्रभार और स्टैम्प ड्यूटी की लागतें, गृह की लागत में जोड़ी जाती हैं. कुछ दूसरे प्रभारों में ये शामिल होते हैं:
प्रोसेसिंग प्रभार या बुकिंग शुल्क – जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो इसका भुगतान ऋणदाता को किया जाता है. यह निश्चित हो सकता है या यह ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में हो सकता है.
पूर्व-भुगतान दंड– अगर ऋण का पुनर्भुगतान, स्वीकृत अवधि के पहले कर दिया जाए, तो कुछ ऋणदाता, पहले से भुगतान की गई राशि के अधिकतम 2% तक दंड प्रभार लगा सकते हैं.
विविध लागतें– इसमें दस्तावेज़ीकरण या कानूनी शुल्क भी लग सकता है, जिसे ‘आवेदन शुल्क’ भी कहा जाता है.
मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं किसी ऋण के लिए पात्र हूं?
ऋण पात्रता मापदंड, अलग-अलग ऋणदाता के लिए अलग अलग होता है. हालांकि इसकी कुछ प्रमुख आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:
- वेतनभोगी या स्व-रोज़गार में लगा हुआ व्यक्ति
- न्यूनतम आयु 21 वर्ष की होनी चाहिए
- रोज़गार की अच्छी स्थिति के साथ आय का स्थिर स्रोत होना चाहिए
- ऋणदाता, आपका ऋण आवेदन स्वीकृत करने से पहले आपके CIBIL स्कोर की जांच करते हैं. आपका स्कोर जितना अधिक होता है, आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की उतनी ही ज़्यादा संभावनाएं होती हैं.
अपनी गृह ऋण पात्रता की जांच करने के लिए यहां क्लिक करें.
आपके गृह ऋण पर कुछ कर लाभ उपलब्ध हैं. कृपया इन लाभों के लिए अपने अकाउंटेंट से बात करें.
गृह ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन से हैं?
गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय सबमिट किए जाने वाले दस्तावेज़ हर एक ऋणदाता के लिए अलग-अलग होते हैं. हालांकि, अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा आमतौर पर मांगे जाने वाले दस्तावेज़ों में आगे दिए गए दस्तावेज़ शामिल हैं:
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए दस्तावेज़:
- पहचान का प्रमाणपत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या पैन कार्ड
- पते का प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या यूटिलिटी बिल
- हाल ही के पिछले 3 महीनों का बैंक विवरण
- पिछले 3 महीनों की वेतन स्लिप
स्व-रोज़गाररत व्यक्ति के दस्तावेज़:
- पहचान का प्रमाणपत्र: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या पैन कार्ड
- पते का प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर ID या यूटिलिटी बिल
- आय का प्रमाण: पिछले दो वर्षों के लिए वित्तीय परिणामों की लेखा परीक्षण रिपोर्ट
- पिछले 6 महीनों का बैंक विवरण
- कार्यालय के पते का प्रमाण
ऋण की मूल राशि और ऋण के पुनर्भुगतान के लिए चुकाए गए ब्याज, दोनों से ही IT अधिनियम की धारा 80C और धारा 24 के तहत कर लाभ प्राप्त होते हैं. हालांकि, इन लाभों के बारे में और अधिक जानने के लिए कृपया अपने अकाउंटेंट के साथ जांच करें.
ऋणदाता किन बातों की जांच करते हैं?
ऋणदाता, आपके ऋण आवेदन का निर्धारण करते समय कई कारकों पर ध्यान देते हैं:
CIBIL स्कोर और रिपोर्ट: जब बात ऋण की स्वीकृति की होती है, तो यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक होता है. अच्छा CIBIL स्कोर, ऋणदाताओं के लिए यह आश्वासन होता है कि आप ऐसे ज़िम्मेदार ऋणी हैं, जिसका समय पर पुनर्भुगतान करने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रहा है.
रोज़गार की स्थिति: क्रेडिट संबंधी अच्छे इतिहास के साथ, ऋणदाता आपकी स्थिर आय और रोज़गार संबंधी स्थिति की भी जांच करते हैं.
मकान/संपत्ति का निर्विवाद स्वत्वाधिकार: आपके घर/ज़मीन के संबंध में किसी भी कानूनी या संपत्ति संबंधी समस्या के कारण ऋणदाता आपके पक्ष में फैसला लेने से मना कर सकता है. इसलिए, किसी भी संपत्ति के बारे में अंतिम फ़ैसला करने के पहले हमेशा कानूनी सलाह लें.
मकान का स्थान: कभी कभी ऋणदाता आपके गृह ऋण आवेदन को स्वीकृति देने के पहले मकान के स्थान पर भी विचार करता है.
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- स्वर्ण ऋण क्या है?
- स्वर्ण ऋण लेने का फैसला लेने के क्या फ़ायदे हैं?
- इनकी ख़ास प्रकार की ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क क्या हैं?
- ऋण आवेदन को प्रोसेस करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन से हैं?
- क्या मैं ऋण को फ़ोरक्लोज़ कर सकता/सकती हूं?क्या फ़ोरक्लोज़ करने का कोई प्रभार है?
- वह अवधि क्या है, जिसके लिए मैं ऋण प्राप्त कर सकता/सकती हूं?
- आपको किस बात का ध्यान रखना चाहिए?
- क्या होता है, अगर मैं देय तारीख तक अपनी बकाया राशि का भुगतान नहीं कर पाता/पाती हूं?
स्वर्ण ऋण (इसे स्वर्ण के बदले ऋण भी कहा जाता है) यह ऋणी द्वारा अपनी सोने की वस्तुएं (18-24 कैरेट की श्रेणी के अंतर्गत) को जमानत के तौर पर रहन रखकर ऋणदाता से लिया गया ज़मानती ऋण है. प्रदान की गई ऋण की राशि, सोने के कुछ ख़ास प्रतिशत के रूप में होती है, जो आमतौर पर सोने के बाज़ार मूल्य और गुणवत्ता के आधार पर उसके 80% तक हो सकती है.
स्वर्ण ऋण लेने का फैसला लेने के क्या फ़ायदे हैं?
स्वर्ण ऋण, आपकी आकस्मिक वित्तीय आवश्यकताएं पूरी करने के लिए व्यक्तिगत ऋण के समान ही है, चाहे वह अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा हो, विवाह के खर्च हों, चिकित्सीय आपात स्थिति को कवर करना हो या कोई अन्य व्यक्तिगत उपयोग हो.
- त्वरित संवितरण-स्वर्ण ऋण की सुरक्षित प्रकृति के कारण न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण से स्वर्ण ऋण की प्रोसेसिंग तेज़ी से होती है.
- उपयोग की अनुकूलता-चूंकि अंतिम उपयोग की कोई निगरानी नहीं की जाती है, इसलिए इससे आपको ऋण का किसी भी प्रकार के खर्च के लिए उपयोग करने की अनुकूलता मिलती है.
- ज़मानती ऋण का प्रकार:आपको स्वर्ण आभूषणों को गिरवी रखने को छोड़कर ऋणदाता के पास कोई भी ज़मानत/संपार्श्विक सबमिट करने की ज़रूरत नहीं होती है.
- कम ब्याज दर:स्वर्ण ऋण पर ब्याज दरें, व्यक्तिगत ऋण के मुकाबले ज़्यादा होती है चूंकि स्वर्ण, जमानत का कार्य करता है.
- अपनी निष्क्रिय संपत्ति को तरल बनाएं:निष्क्रिय संपत्ति, स्वर्ण का उपयोग पैसा बनाने के लिए बहुत कम ही किया जाता है. इसलिए स्वर्ण ऋण, पूंजी एकत्रित करने के लिए सर्वोत्तम समाधान है और इस फ़ंड का उपयोग तब करें, जब आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतें पूरी करने के लिए पैसे की ज़रूरत हो. यह घर के मुकाबले बैंक या वित्तीय संस्थान के लॉकर में ज़्यादा सुरक्षित भी रहता है.
इनकी ख़ास प्रकार की ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क क्या हैं?
स्वर्ण ऋण पर ब्याज की दरें अलग-अलग ऋणदाता के लिए अलग अलग होती है और यह 9.24% से लेकर 17% तक होती है. कुछ ऋणदाताओं द्वारा ऋण खाते के 1-3% का नाममात्र की प्रोसेसिंग शुल्क भी लगाया जाता है. ऋण लेने का फैसला करने के पहले ऋणदाता से ब्याज की दरों, प्रोसेसिंग शुल्क, विलंब भुगतान प्रभार की जांच करने और उनकी तुलना करने का सुझाव हमेशा दिया जाता है.
ऑफ़र की जांच करने, उनकी तुलना करने और आपके ऋण के लिए आवेदन करने के लिए यहां क्लिक करें.
ऋण आवेदन को प्रोसेस करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ कौन से हैं?
स्वर्ण ऋण लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़, अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए अलग-अलग होते हैं. हालांकि, दस्तावेज़ों की सामान्य सूची में शामिल होते हैं: पासपोर्ट आकार के फ़ोटोग्राफ़, पहचान का प्रमाण (पैन कार्ड, वोटर ID, आधार कार्ड आदि) और पते का प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, इलेक्ट्रिसिटी बिल आदि).
क्या मैं ऋण को फ़ोरक्लोज़ कर सकता/सकती हूं? क्या फ़ोरक्लोज़ करने का कोई प्रभार है?
हां आप ऋण को कभी भी फ़ोरक्लोज़ कर सकते हैं. अधिकांश ऋणदाता, स्वर्ण ऋण के लिए कोई फ़ोरक्लोज़र प्रभार नहीं लगाते हैं, लेकिन कुछ ऋणदाता मूलधन की बकाया राशि पर 2-4% के बीच प्रभार लगाते हैं. आप यह जानने के लिए ऋणदाता से कभी भी संपर्क कर सकते हैं कि वे फ़ोरक्लोज़ करने के लिए किस प्रक्रिया का पालन करते हैं.
वह अवधि क्या है, जिसके लिए मैं ऋण प्राप्त कर सकता/सकती हूं?
स्वर्ण ऋण, लघु अवधि के ऋण हैं और इनकी अनुकूल अवधि होती है, जो कि ऋणदाता पर निर्भर करते हुए न्यूनतम 1 माह से लेकर 5 वर्ष तक होती है.
आपको किस बात का ध्यान रखना चाहिए?
चूंकि स्वर्ण ऋण, आपके सोने की जमानत पर सुरक्षित रहते हैं, इसलिए आपको अपने ऋण के पुनर्भुगतान के लिए सावधानी रखनी चाहिए और ऋण की इतनी राशि लेनी चाहिए, जिसकी आपको वाकई ज़रूरत हो और आप उसे आसानी से चुका सकें. ऋण चुकाने में चूक होने से आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट पर विपरीत प्रभाव पड़ सकता है, जिसमें भविष्य में ऋण का आवेदन रद्द होना शामिल है.
अपनी उस ऋण पात्रता की जांच करने के लिए, जिसके आधार पर आप अपना विवेकपूर्ण निर्णय ले सकते हैं यहां क्लिक करें.
क्या होता है, अगर मैं देय तारीख तक अपनी बकाया राशि का भुगतान नहीं कर पाता/पाती हूं?
भुगतान में चूक करने वाले ग्राहकों पर होने वाली कार्रवाई, अलग-अलग ऋणदाताओं के लिए अलग-अलग होती है. कुछ ऋणदाता, अतिदेय होने के समय के लिए ब्याज लगाते हैं, जो आमतौर पर उस दर से ज़्यादा होता है, जिसका भुगतान, ग्राहक द्वारा ऋण के लिए किया जाता है. ऋण के भुगतान में और ज़्यादा चूक करने के परिणामस्वरूप आपको नोटिस भेजा जाएगा, जिसमें आपको उस समय के बारे में सूचित किया जाएगा, जिसके अंदर आपको अपने दायित्वों को पूरी तरह चुकाना होगा. अंतिम नोटिस में दी गई तारीख तक ऋण का भुगतान नहीं करने पर ऋणदाता अपने बकाया ऋण की राशि की वसूली के लिए आपकी स्वर्ण वस्तुओं की नीलामी कर सकता है.
EMI, इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट, वह धनराशि है, जिसका भुगतान बैंक या ऋणदाता को मासिक आधार पर किया जाता है. इसमें मूलधन की राशि और कथित राशि पर ब्याज शामिल होता है, जिसे ऋण की अवधि में महीनों की संख्या द्वारा समान रूप से विभाजित किया जाता है. EMI का भुगतान माह की निश्चित तारीख पर तब तक किया जाता है, जब तक कि पूरी राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर दिया जाता है. आपकी EMI की पहले से गणना कर लेने से आपको अपने बजट की पहले से योजना बनाने में मदद मिलती है, क्योंकि आप यह जान पाते हैं कि आपको हर महीने कितनी राशि का भुगतान करना है.
विभिन्न प्रकार की उपलब्ध ब्याज दर क्या हैं?
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- नियत ब्याज दर:
किसी ऋण या बंधक ऋण पर नियत ब्याज दर से आशय, ऋण की पूरी अवधि के लिए पहले से तय ब्याज दर से है. इससे ऋणी अपने भावी भुगतानों की योजना बना सकते है. आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड पर नियत ब्याज दर होती है.
- नियत ब्याज दर:
- परिवर्तनशील ब्याज दर:
परिवर्तनशील ब्याज दर, बाज़ार के साथ-साथ या इंडेक्स के साथ बदलती रहती है. गृह ऋणों के लिए आमतौर पर परिवर्तनशील दरें ऑफ़र की जाती है; प्राइम लैंडिंग दर या आधार दर का उपयोग परिवर्तनशील दर की गणना के लिए आधार के तौर पर किया जाता है और लगाई गई ब्याज दर, प्राइम ब्याज दर/आधार दर में निश्चित स्प्रेड (क्रेडिट संस्थान द्वारा लगाए गए प्रभार के अनुसार) जोड़कर मिलने वाली राशि होती है.
| आवश्यक दस्तावेज | व्यक्तिगत ऋण | क्रेडिट कार्ड | वाहन ऋण | गृह ऋण |
| नवीनतम क्रेडिट स्कोर और सीआईआर* | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| बैंक ब्यौरा | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| केवाईसी दस्तावेज (पहचान, हस्ताक्षर और पता प्रमाण) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| पंजीकरण के कागज | ✓ | |||
| आय का ब्यौरा (जैसे वेतन पर्ची) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| संपत्ति के कागज | ✓ | |||
| पिछले ३ वर्षों का आईटी रिटर्न | ✓ (केवल स्वरोजगार के लिए) | ✓ (केवल स्वरोजगार के लिए) | ✓ |
* यह एक सांकेतिक सूची है और अलग अगल कर्जदाताओं के अनुसार भिन्न हो सकती है.
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