మీ CIBIL స్కోర్ అనేది ఎలా లెక్కించబడుతుంది అనే విషయం గురించి మీరు తెలుసుకోవాలి

ఒక ఋణ అప్లికేషన్‌ను అంచనా వేస్తుండగా ఋణదాతలు చూసే ముఖ్యమైన కారకం మీ CIBIL స్కోర్. ఇందువల్ల స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. మీ CIBIL స్కోర్‌ని నిర్ణయించే యాజమాన్య అల్గోరిథమ్ ఉండగా, స్కోర్ కాంపోసిషన్‌లోని చాలా ముఖ్యమైన విషయాలు వ్యక్తిగత ఋణ తిరిగి చెల్లింపు ప్రవర్తన మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

అసలు CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి, మరియు అది ఎలా లెక్కించబడుతుంది చూద్దాము రండి.

CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

మీ ఋణ ఖాతాల లేదా క్రెడిట్ కార్డ్స్, మరియు వాటి చెల్లింపు స్థితి, దానితోపాటుగా ఔట్‌స్టాండింగ్ మొత్తాలకి గడిచిన బకాయి రోజులతో సహ (కాని దానికే పరిమితం కాకుండా), మీ CIBIL రిపోర్ట్‌లోని 'ఖాతాల' మరియు 'విచారణలు' విభాగాలలో కనుగొనబడే వివరాలను వాడి తీసుకుకోబడేమీ క్రెడిట్ చరిత్రలోని 3-డిజిట్ల న్యూమరిక్ సంక్షిప్తం, మీ CIBIL స్కోర్. ఋణదాతలచే పంచుకోబడినట్లుగా, మీ అప్పు తీసుకోవడం మరియు తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర ఆధారంగా, ఈ స్కోర్ మీ క్రెడిట్ విలువని ప్రతిబింబిస్తుంది.  మీ CIBIL స్కోర్ 300 నుంచి 900 వరకు ఉండే పరిధిలో ఉంటుంది, బాగుంటే ఋణ ఆమోదానికి మీకు అవకాశాలు ఉంటాయి. వాస్తవానికి, ఋణాలలో 79 శాతం 750 కన్నా ఎక్కువ CIBIL స్కోర్‌తో ఉన్న వినియోగదారులకు సాంక్షన్ చేయబడతాయి.

మీ CIBIL స్కోర్ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

CIBIL స్కోర్‌ని ప్రభావితం చేసేవి నాలుగు కీలక కారకాలు ఉన్నాయి:

• చెల్లింపు హిస్టరి: మీ ఈఎంఐలను అలస్యంగా చెల్లించడం లేదా డిఫాల్ట్ చేయడం మీ స్కోర్ మీద నెగెటివ్ ప్రభావంకలిగి ఉంటుంది.
• క్రెడిట్ మిక్స్: సెక్యూర్డ్ ఋణాలు మరియు అన్ సెక్యూర్డ్ ఋణాలు మధ్యన సమతుల మిక్స్ ఉండడం మీ స్కోర్ మీద అనుకూల ప్రభావం ఉండే వీలు ఉంది.
• బహుళ విచారణలు: చాలా ఎక్కువ ఋణ విచారణలు మీ స్కోర్ మీద నెగెటివ్ ప్రభావం కలిగి ఉండవచ్చు ఎందుకంటే ఇది మీ ఋణ భారం భవిష్యత్తులో పెరగడాన్ని సూచిస్తుంది.
• ఎక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం: ఎక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం పరిమితి సమయం గడిచిన కొద్ది పెరిగే అప్పు భారాన్ని సూచిస్తుంది మరియు మీ స్కోర్‌ని నెగెటివ్ంగా ప్రభావితం చేస్తుంది

అధిక CIBIL స్కోర్ వైపుకి మీరు ఎలా పనిచేయాలి?

మీ CIBIL స్కోర్ మీ క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు గత చెల్లింపుల పై ఆధారపడి ఉంటుంది, కాని ఇది ఆ తరువాత క్రెడిట్‌కి మీ భవిష్యత్తు యాక్సెస్‌ని ప్రభావితం చేస్తుంది. ఒక బలమైన మరియు ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ అడుగుజాడను మీరు నిర్మించుకోవడంలో నేడు మీరు ఏమి చేస్తారో అది సహాయపడుతుంది. మీ స్కోర్ మెరుగుపరచుకోడానికి సహాయపడేందుకు కొన్ని త్వరిత చిట్కాలు ఇదిగో ఇక్కడ:

• ఎల్లప్పుడూ మీ బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించండి ఋణాలిచ్చే సంస్థలు ఆలస్య చెల్లింపులను నెగెటివ్ాంశంగా భావిస్తాయి.
• మీ బ్యాలెన్సులను తక్కువగా కొనసాగించండి. తెలివిగా ఉండండి, చాలా ఎక్కువ క్రెడిట్ వాడకండి, మరియు మీ వినియోగాన్ని నియంత్రించుకోండి.
• సెక్యూర్డ్ ఋణాలు (ఇంటి ఋణం మరియు వాహన ఋణం వంటివి) మరియు అన్ సెక్యూర్డ్ ఋణాల (వ్యక్తిగత ఋణం మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ వంటివి) ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ మిక్స్‌ని నిర్వహించండి - చాలా ఎక్కువ ఉండే అన్ సెక్యూర్డ్ ఋణాలు ప్రతికూలంగా వీక్షించబడతాయి.
• మధ్యేమార్గంగా కొత్త క్రెడిట్‌కి అప్లై చేసుకోండి. ఇది మీరు అదేపనిగా ఎక్కువ క్రెడిట్ అడుగుతునట్లుగా చూపించదు.
• మీ కో-సైన్డ్, గ్యారంటీడ్ మరియు జాయింట్ ఖాతాలను ప్రతినెలా పర్యవేక్షించుకోండి. గుర్తుంచుకోండి సహ-సంతకం చేయబడిన, హమీ ఇవ్వబడిన మరియు సమిష్టి ఉన్న ఖాతాలలో తప్పిపోయిన చెల్లింపులకి మిమ్మల్ని సమానంగా ఉత్తరదాయిలుగా ఉంచుతారు, మరియు మీ సమిష్టిదారు (లేదా హామీ ఇవ్వబడిన వ్యక్తుల) యొక్క నిర్లక్ష్యము మీకు అవసరమైనప్పుడు క్రెడిట్‌కి మీ యాక్సెస్ సమర్థతని ప్రభావితం చేయగలదు.
• సంవత్సరం మొత్తం తరచుగా మీ క్రెడిట్ చరిత్రని సమీక్షించుకోండి. క్రమబద్ధంగా మీ CIBIL స్కోర్ మరియు రిపోర్ట్‌ను ఇబ్బందికలిగించే ఆశ్చర్యాలు (తిరస్కరించబడ్డలోన్ అప్లికేషన్వంటివి) ఇవ్వకుండా పర్యవేక్షించుకోండి. క్రమబద్ధంగా మీ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేసుకోవడం ఒకవేళ ఉంటే, వీలైన కచ్చితత్వ రాహిత్యమా అనేది కూడా మిమ్మల్ని హెచ్చరిస్తుంది. ఏదేని భేధాన్ని మీరు చూసిన పక్షంలో, మీరు CIBIL సైట్ మీద ఒక వివాదాన్ని లాగ్ చేయవచ్చు లేదా CIBIL‌కి ఒప్పుని నివేదించమని ఋణదాతను అభ్యర్థించవచ్చు.

మీ ప్లాన్ చేయబడ్డ ఫైనాషియల్ లక్ష్యాలను లేదా అత్యవసర సందర్భాన్ని సాధించాల్ని మీరు చూస్తుండగా, మీకు క్రెడిట్‌కి యాక్సెస్ అవసరం కావచ్చు. మీరు క్రెడిట్-సిద్ధంగా ఉన్నారని నిర్థారించుకోడానికి క్రమబద్ధంగా మీ CIBIL స్కోర్ మరియు క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ని మీరు ఖచ్చితంగా పర్యవేక్షించుకునేలా చేసుకోండి. నేడే మీ స్కోర్ మెరుగుపరచుకునే వైపుకి పని చేయడం మొదలుపెట్టండి.