पहली-बार-क्रेडिट ले रहे हैं? यहां स्वस्थ CIBIL स्कोर बनाए रखने का तरीका बताया गया है

नए उधारकर्ताओं के लिए, एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाना और उसे बनाए रखना एक कठिन काम हो सकता है | हालाँकि, हर काम तब आसान हो जाता है जब उसे सही ढंग से शुरू किया जाए | नए उधारकर्ता, जिन्हें आमतौर पर पहली बार क्रेडिट लेने वाले या न्यू-टू-क्रेडिट (NTC) उपभोक्ताओं के रूप में जाना जाता है, उनके लिए स्वस्थ CIBIL स्कोर और रिपोर्ट के महत्व को समझना आवश्यक है, क्योंकि यह कम ब्याज दरों पर लोन और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है |

इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, पहली बार क्रेडिट लेने वाला उधारकर्ता शब्द, उन व्यक्तियों को संदर्भित करता है जिनकी कोई पूर्व क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है और उन्होंने कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन, पर्सनल लोन, एग्रीकल्चर लोन, टू-व्हीलर लोन, गोल्ड लोन, होम लोन जैसे अपने पहले पारंपरिक क्रेडिट उत्पाद, या अन्य क्रेडिट उत्पाद का लाभ उठाया है | TransUnion के एक हालिया वैश्विक अध्ययन में यह भी बताया गया है कि नए-क्रेडिट उपभोक्ता भारत में स्थायी वित्तीय समावेशन और आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण योगदानकर्ता हैं |

इस लेख में, हम एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल के महत्व पर चर्चा करेंगे, और साथ ही यह चर्चा करेंगे कि NTC उपभोक्ता एक स्वस्थ CIBIL स्कोर कैसे बनाए रख सकते हैं |

अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट को समझना

आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने की यात्रा में पहला कदम आपके CIBIL स्कोर और रिपोर्ट को समझना है | CIBIL स्कोर 300 से 900 तक की तीन अंकों की एक संख्या है, जबकि CIBIL रिपोर्ट किसी व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री का विस्तृत सारांश है | CIBIL स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट प्राप्त करने की योग्यता का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है | स्कोर और रिपोर्ट दोनों की गणना आपके क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर की जाती है, जिसमें आपके क्रेडिट खाते, पेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट हिस्ट्री की समय अवधि जैसी जानकारी शामिल होती है | रिपोर्ट एक कदम आगे बढ़ती है और इसमें आपके क्रेडिट खाते, पेमेंट हिस्ट्री और क्रेडिट पूछताछ के बारे में जानकारी भी शामिल होती है |

ऋणदाता, आपके लोन को समय पर चुकाने की संभावना का मूल्यांकन करने के लिए आपके CIBIL स्कोर का उपयोग करेंगे, और यह रिपोर्ट ऋणदाता को आपकी क्रेडिट प्राप्त करने की योग्यता का एहसास दिलाएगी और लोन देने के निर्णय लेने में मदद करेगी |

त्रुटियों या धोखाधड़ी के कारण आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर पड़ने वाले नकारात्मक प्रभावों से बचने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करना महत्वपूर्ण है | अशुद्धियों या कपटपूर्ण गतिविधि की पहचान करके, आप अपनी सुरक्षा करने, अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने और क्रेडिट या लोन प्राप्त करते समय होने वाली मुश्किलों को रोकने के लिए कार्रवाई कर सकते हैं | नए उधारकर्ता TransUnion CIBIL वेबसाइट पर जाकर अपनी निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच सकते हैं |

सही शुरुआत - अच्छे क्रेडिट स्वास्थ्य के लिए स्वस्थ आदतें बनाना

• कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए आवेदन करें: कंज़्यूमर ड्यूरेबल लोन एक प्रकार का लोन है जिसका उपयोग एप्लायंस, इलेक्ट्रॉनिक्स या फ़र्नीचर जैसी स्थायी वस्तुएं खरीदने के लिए किया जा सकता है | ये लोन आम तौर पर अन्य प्रकार के लोन की तुलना में प्राप्त करने में आसान होते हैं और नए-क्रेडिट उपभोक्ताओं को सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद कर सकते हैं |
• बॉय नाउ पे लेटर (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें) विकल्प का उपयोग करें: BNPL विकल्प तेज़ी से लोकप्रिय हो रहे हैं और सामान्यत: कम कीमत वाली वस्तुओं के लिए इसका उपयोग करके क्रेडिट स्वास्थ्य बनाने का यह एक अच्छा तरीका है | हालाँकि, इस विकल्प का ज़िम्मेदारी से उपयोग करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि भुगतान समय पर किया जाए |
• उसी बैंक से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने का प्रयास करें जहां आपका वेतन खाता है: इस प्रक्रिया से स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है क्योंकि जिन बैंकों के पास उपभोक्ताओं का वेतन खाता है, उनके पास उन उपभोक्ताओं की फ़ाइनेंशियल हिस्ट्री तक पहुंच होती है | हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि उपभोक्ताओं को अन्य बैंकों में नहीं जाना चाहिए | विभिन्न ऋणदाताओं के क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की तुलना करना और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है |
• एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से शुरुआत करें: एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आपको संपार्श्विक के रूप में पैसा जमा करने की आवश्यकता होती है, जो तब आपकी क्रेडिट लिमिट बन जाती है | सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का ज़िम्मेदारीपूर्वक उपयोग करने से आपको सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिल सकती है |
• ज़िम्मेदारीपूर्वक क्रेडिट एक्सेस करें: ज़िम्मेदारीपूर्वक क्रेडिट प्राप्त करना  महत्वपूर्ण है और जितना आप हैंडल कर सकते हैं उससे ज़्यादा कर्ज़ न लें | आवश्यक खरीदारी के लिए क्रेडिट का उपयोग करें और सकारात्मक पेमेंट हिस्ट्री बनाने के लिए याद से अपने बिलों का समय पर भुगतान करें |
• अपना क्रेडिट उपयोग कम रखें: आपका क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट लिमिट की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट की मात्रा है | उच्च क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है | यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव न पड़े, अपने उपयोग को अपनी क्रेडिट लिमिट के भीतर रखने का प्रयास करें |

इसे बनाए रखें - एक अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखें

• समय पर भुगतान करें: विलम्बित भुगतान आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को नुकसान पहुंचा सकता है और इसके कारण भविष्य में क्रेडिट के लिए स्वीकृति मिलने में मुश्किल हो सकती है | यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक भी भुगतान करने से न चूकें, ऑटोमेटिक पेमेंट या रिमाइंडर सेट करें |
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी जानकारी सटीक है, नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच और निगरानी करें | अपने स्वयं के स्कोर की जाँच करने से उस पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है और वास्तव में, इसे एक अच्छा क्रेडिट अभ्यास माना जाता है |
• क्रेडिट के लिए बहुत अधिक आवेदन करने से बचें: कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट के लिए आवेदन करने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है | क्रेडिट के लिए केवल तभी आवेदन करें जब आपको इसकी आवश्यकता हो और अपने लिए सर्वोत्तम विकल्प खोजने के लिए अपने आप खोज करें |
• अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से बचें: क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और भविष्य में क्रेडिट के लिए स्वीकृति मिलने में मुश्किल हो सकती है |

छोटी-छोटी शुरुआत करके, यह समझकर कि क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट कैसे काम करती हैं, एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता बनकर और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कदम उठाकर, आप भविष्य में वित्तीय सफलता के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं |