क्रेडिट से जुड़ी अच्छी आदतों के साथ सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाएं

अगर काम करने के सलीके से व्यक्ति को सफलता मिलती है, तो अच्छी आदतों का महत्व भी उसके समान ही है | हम सभी, अपनी आदतों — अपनी दिनचर्या और शेड्यूल का पालन बेहद सटीक तौर से करने के लिए जाने जाते हैं | और यही वह आदतें हैं, जिनमें हमें अपने सर्वोत्तम व्यक्तित्व के रूप में निखारने की क्षमता होती है | अपनी ज़िंदगी की शुरुआत में, हमारे माता-पिता ने हमें ऐसी अच्छी आदतें अपनाने की प्रेरणा दी हैं, जिनसे हमारी ज़िंदगी के अलग-अलग पहलू जैसे सामाजिक कौशल, आपसी संबंध या वित्तीय आदतें विकसित होती हैं |

आपकी अच्छी वित्तीय आदतों से हमारे वर्तमान क्रेडिट परिदृश्य में आपको मदद मिल सकती हैं |

जब आप कार्ड या ऋण प्राप्त करके क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी यात्रा शुरू कर देते हैं, तो आपकी क्रेडिट पहचान बन जाती है | यह पहचान आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल और CIBIL स्कोर बनाने में मददगार होती है | अब, आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का 3-अंकों का सारांश होता है, जो 300 से लेकर 900 तक होता है | संक्षेप में, यह समय के साथ आपके क्रेडिट व्यवहार (और आदतों) को प्रदर्शित करता है | इसके अलावा इससे यह भी पता चलता है कि क्रेडिट से जुड़ी अच्छी आदतों से सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल और उच्च CIBIL स्कोर बनता है, जबकि क्रेडिट से जुड़ी खराब आदतों से प्रतिकूल क्रेडिट प्रोफ़ाइल और कम CIBIL स्कोर बनता है | और इसी बात से भविष्य में क्रेडिट की आपकी एक्सेस तय होती है |

ऋणदाता आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को स्वीकृति देने के पहले आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को समझने के लिए आपके CIBIL स्कोर, व्यवहार के पैटर्न और पुनर्भुगतान की आदतों की जांच करेंगे | यही कारण है कि क्रेडिट से जुड़ी अच्छी आदतों को दर्शाना और उनका लाभ उठाना आपके लिए महत्वपूर्ण है | क्या आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि शुरुआत कहां से की जाए?

यहाँ वे कुछ क्रेडिट आदतें दी गई हैं, जिन्हें सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने और बनाए रखने के लिए आपको ध्यान में रखना चाहिए:

• अपने वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं की योजना बनाएं - हम अपने परिवारों और प्रियजनों को सुविधाएं देने के लिए भरसक प्रयास करते हैं| यह इस बात को दिखाने का हमारा तरीका है कि हमें आपकी परवाह है | हालांकि, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना सजग होकर बनानी चाहिए और अपने क्रेडिट विकल्पों का मूल्यांकन भी ध्यानपूर्वक करना चाहिए | अपनी आमदनी की तुलना अपने EMI अनुपात से करें (इस बात की आसान गणना कि आपकी मासिक आय EMI और क्रेडिट कार्ड भुगतानों की तुलना में कितनी है), और इसे 30% से कम रखने की कोशिश करें | और सिर्फ़ इसलिए कि आपके पास क्रेडिट की एक्सेस है, नए क्रेडिट के लिए सिर्फ़ तभी आवेदन करें, जब आपको वाकई इसकी ज़रूरत हो | इस प्रकार की योजना बनाना आपके वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने और सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है |

• बजट बनाएं और बचत करें -बचपन में, हमारे माता-पिता ने हमें काफ़ी ज़ोर-शोर से बचत करने की सलाह दी | और वह सलाह अब भी प्रासंगिक है. अपने हर महीने होने वाले खर्चों, अपने आने वाले खर्चों, ऋण दायित्वों और पुनर्भुगतानों का बजट बनाएं और मुश्किल भरे दिनों के लिए बचत करें | जबकि हम ऐसे समय में रह रहे हैं, जिसमें हमें क्रेडिट आसानी से उपलब्ध है, हमें घटनाओं के बदलाव के लिए भी तैयार रहना चाहिए, जिसमें हमें वित्तीय मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है | इसका आसान सा नियम यह है कि तीन महीनों के वेतन को आकस्मिक फ़ंड के रूप में अलग कर लिया जाए, ताकि आप मुश्किल समय को आसानी से पार कर सकें | धीरे-धीरे लेकिन सुनिश्चित रूप से बचत करना शुरू करें | हर महीने एक निश्चित राशि को आपातकालीन फ़ंड में अलग रखें |

• अपने खर्चों को ट्रैक करें - आपकी जो कमाई और खर्च हैं उसे साप्ताहिक या मासिक आधार पर रिकॉर्ड रखने (इसे आपकी आमदनी और खर्चों का अनुपात भी कहते हैं) से आपको अपने खर्चों को ट्रैक करने में, यह समझने में कि किसी खर्चों को टाला जा सकता है या नहीं और अपने खर्चों का बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है | आपकी EMI और ऋण संबंधी पुनर्भुगतान, निश्चित तौर पर टाले जा सकने वाले खर्च नहीं हैं, लेकिन टेकअवे भोजन ऑर्डर करने को टाला जा सकता है | आप एक डायरी बनाए रखने, कुशलता से बनाई गई excel फ़ाइलें और प्रोग्राम बनाए रखने का विकल्प चुन सकते हैं या बस अपने खर्चों को बेहतर तरीके से ट्रैक करने में मदद के लिए पर्सनल फ़ायनांस टूल का विकल्प चुन सकते हैं |

• क्रेडिट की अपनी एक्सेस का इस्तेमाल सावधानी से करें- जबकि क्रेडिट से आपको अपने जीवन के लक्ष्यों को हासिल करने या आपात स्थिति में सहायता मिल सकती है, लेकिन इस बात के प्रति सचेत रहें कि आप क्रेडिट कार्ड या ऋणों के लिए कितनी बार आवेदन करते हैं — भले ही यह महज़ आपकी ऋण की योग्यता की जांच करने के लिए ही हो | भले ही आपके पास ज़्यादा क्रेडिट लिमिट वाला क्रेडिट कार्ड मौजूद हो, क्रेडिट से जुड़ी अच्छी आदत यह है कि क्रेडिट के उपयोग का कम अनुपात बनाए रखा जाए और अपने कार्ड की सीमा के अंदर ही खर्च किया जाए | अपनी सीमा से बाहर निकलने से आपका ऋण भार बढ़ जाएगा और इससे बाद में आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर प्रभाव पड़ सकता है |

• क्रेडिट के प्रति सतर्क रहें - क्या आप अपने बैंक विवरणों और निवेशों की समय-समय पर जांच करके अपने वित्त पर नियंत्रण रखते हैं? इसी तरह, क्रेडिट को लेकर ज़िम्मेदार उपभोक्ता अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की नियमित तौर पर निगरानी करके अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल से जुड़े रहते हैं | इससे वे उनके ऋणदाताओं और बैंकों द्वारा CIBIL को दी जाने वाली क्रेडिट संबंधी जानकारी पर नज़र रखकर क्रेडिट प्रोफ़ाइल, कार्ड पर होने वाले खर्चों, ऋण की राशियों और क्रेडिट से जुड़े व्यवहार से लगातार अपडेट बने रहने में मदद मिलती है | इससे उन्हें अपनी ऋण की योग्यता को बेहतर तरीके से समझने में भी मदद मिलती है ताकि जब उन्हें क्रेडिट की सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है, तो उन्हें उसकी एक्सेस मिल सके |

याद रखें कि यह सब आप एक रात में विकसित नहीं कर सकते हैं | क्रेडिट से जुड़ी अच्छी आदतों और सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल विकसित करने की दिशा में धीरे-धीरे लेकिन सुनिश्चित रूप से काम करें और हो सकता है कि आपको दिखाई दे कि इससे आपकी ज़िंदगी के दूसरे पहलुओं पर भी किस तरह से सकारात्मक प्रभाव पड़ना शुरू हो जाता है |

>> अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट को जानें और क्रेडिट के बारे में सतर्क रहें | अभी जांच करें|

>> क्या आपका स्कोर कम है ? शांत रखें और अच्छे स्कोर की दिशा में काम करें | इसका तरीका यहां बताया गया है |