क्या आप अपने बिज़नेस के लिए क्रेडिट की एक्सेस को बेहतर बनाना चाहते हैं? यह कार्य करने का तरीका यहां दिया गया है |

वित्तीय जागरुकता की कमी को MSME के विकास की अक्सर मुख्य अड़चन बताया जाता रहा है, जो हमारे देश की आर्थिक वृद्धि का ज़्यादा प्राथमिकता वाला सेगमेंट है | अपने व्यवसाय की प्रगति के लिए फ़ाइनेंस की समय पर और बेहतर एक्सेस हासिल करने के लिए MSME के लिए आवश्यक है कि वे CIBIL रैंक और कमर्शियल क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी हासिल करें |

MSME क्षेत्र भारत की आर्थिक वृद्धि का आधार बनाता है और सरकार, विभिन्न पहलों के ज़रिए MSME क्षेत्र में नई चेतना लाने में सहायता कर रही है | उदाहरण के लिए, आत्मनिर्भर भारत पहल की घोषणा, जिसमें ECLGS के ज़रिए MSME ऋणों पर 100 प्रतिशत क्रेडिट गारंटी का प्रावधान किया गया है | इसे लॉन्च किए जाने से लेकर अब तक, MSME की ऋण संबंधी गतिविधियों पर ECLGS का सकारात्मक प्रभाव स्पष्ट है | ECLGS सहायता ने उन MSME क्षेत्रों को बेहद ज़रूरी वित्तीय सहायता देकर अपने उद्देश्य पूरे किए हैं, जो महामारी के प्रभाव से सबसे अधिक प्रभावित थे जैसे बहुत छोटे और लघु व्यवसाय और साथ ही तनावपूर्ण क्षेत्रों जैसे कारोबार, परिवहन और आतिथ्य के क्षेत्रों में परिचालन करने वाले MSME | समय पर किए गए इस वित्तीय प्रावधान से MSME को अपने व्यवसाय को फिर से मज़बूत बनाने और संवहनीय विकास की संभावनाओं को बेहतर बनाने में सहायता मिली है | इमर्जेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS), के प्रभावों का आकलन करने के लिए, TransUnion CIBIL ने दिसंबर 2021 में ECLGS 1.0 और 2.0 के संवितरणों (31 मार्च 2021 तक किए गए) के आधार पर ECLGS ऋण विश्लेषणात्मक अध्ययन शुरू किया. इस अध्ययन के भाग के रूप में, TransUnion CIBIL ने अलग-अलग क्षेत्रों में MSME का एक सर्वेक्षण संचालित किया | सर्वेक्षण के निष्कर्ष बताते हैं कि 65 प्रतिशत MSME का यह मानना है कि ECLGS क्रेडिट प्रावधान से उनके व्यवसाय को वित्तीय परेशानियों के दौर में सहायता मिली है और 68 प्रतिशत को इसके भावी सकारात्मक दृष्टिकोण के बारे में भरोसा था |  लगभग 85 प्रतिशत उत्तरदाताओं ने यह भी स्वीकार किया कि उनकी कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL रैंक ने ECLGS संवितरणों की सुविधा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है |

वित्तीय जागरुकता की कमी को MSME के विकास की अक्सर मुख्य अड़चन बताया जाता रहा है, जो हमारे देश की आर्थिक वृद्धि का ज़्यादा प्राथमिकता वाला सेगमेंट है | अपने व्यवसाय की प्रगति के लिए फ़ाइनेंस की समय पर और बेहतर एक्सेस हासिल करने के लिए MSME के लिए आवश्यक है कि वे CIBIL रैंक और कमर्शियल क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी हासिल करें |

CIBIL रैंक क्या है?

CIBIL रैंक अगले 12 महीनों में MSME के नॉन-परफ़ॉर्मिंग एसेट (NPA) बन जाने की संभावना का पूर्वानुमान करने के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का इस्तेमाल करती है | CIBIL रैंक किसी MSME की क्रेडिट हिस्ट्री डेटा के आधार पर उसे एक से लेकर 10 के पैमाने पर रैंक देता है, जिसमें CIBIL रैंक-1 सबसे कम जोखिम वाले MSME के लिए सबसे अच्छी संभावित रैंक और CIBIL रैंक-10 सबसे अधिक जोखिम वाले MSME की रैंक है | बैंक और क्रेडिट संस्थान कमर्शियल ऋणों को मंज़ूरी देने के पहले MSME की CIBIL रैंक और कमर्शियल क्रेडिट रिपोर्ट का आकलन करते हैं | कुछ बैंक और क्रेडिट संस्थान MSME को ऋणों की कीमत के आधार पर भी CIBIL रैंक ऑफ़र करते हैं, जिसके द्वारा बेहतर CIBIL रैंक वाले MSME, कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त कर सकता है | 
तेज़ी से और आसानी से ऋण प्राप्त करने के लिए बेहतर CIBIL रैंक कैसे बनाएं?

ज़्यादा आसानी से और तेज़ी से क्रेडिट प्राप्त करने के लिए MSME के लिए CIBIL रैंक का महत्व समझना ज़रूरी है | MSME को अपनी स्वयं की क्रेडिट स्थिति की सक्रिय ज़िम्मेदारी लेना आवश्यक है | यहां बताया गया है कि MSME यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकते हैं कि वे वित्तीय अवसरों की तलाश करने के लिए तैयार हैं:

• आपके संगठन का आकार चाहे जो भी हो, यह हमेशा फ़ायदेमंद होता है कि आप अपनी कंपनी के दस्तावेज़ों को हमेशा तैयार रखें, चाहे वह टैक्स रिटर्न हों या क्रेडिट के विवरण | यह इसलिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि व्यवस्थित वित्तीय रिकॉर्ड का अभाव होने की वजह से आपकी कंपनी को क्रेडिट प्राप्त करने में परेशानी का सामना करना पड़ सकता है |
• अपना समग्र क्रेडिट संबंधी व्यवहार बेहतर बनाएं और अपने संगठन के पुनर्भुगतानों व साथ ही ऋण लेने के पैटर्न को लेकर आनुशासित दृष्टिकोण अपनाएं | आपकी कंपनी छ: से कम की CIBIL रैंक का लक्ष्य रख सकती है और फिर उसे बढ़ाकर एक और चार के बीच ले जाने की दिशा में व्यवस्थित रूप से कार्य कर सकती है | इस रैंक से स्वस्थ प्रोफ़ाइल प्रदर्शित होगी, जिससे कम दर पर औपचारिक क्रेडिट की एक्सेस प्राप्त होगी |
• आपके संगठन को पैसे खर्च करने और फ़ंड्स को बचाने को लेकर सावधानी बरतनी होगी | अपनी व्यवसाय संबंधी कार्यनीति बनाते समय, आपके पास ऐसा आकस्मिक फ़ंड होना चाहिए जिससे आवश्यकता होने पर आवश्यक सहायता मिल सके | आपको सरकारी प्रोग्रामों की निगरानी भी करनी चाहिए और ऐसे सबसे किफ़ायती क्रेडिट अवसरों की पहचान करनी चाहिए, जो आपकी कंपनी के लिए उपलब्ध हो सकते हैं | 
• MSME के मालिक के तौर पर, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी CIBIL कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई देरी या चूक न हो | अगर कोई विसंगति होती है, तो आपको अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए | आप अपनी रिपोर्ट में मौजूद डेटा के संबंध में कोई विवाद होने की स्थिति में TransUnion CIBIL से भी संपर्क कर सकते हैं | विवाद के प्रकार के आधार पर, इसे संबंधित बैंक/वित्तीय संस्थान के साथ हल किया जाएगा | कृपया ध्यान दें कि CIBIL आपकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी बदलाव सिर्फ़ तभी कर सकता है, जब ऋणदाता संस्थान, अपडेट किया गया डेटा सबमिट कर देगा |

संक्षेप में, किफ़ायती और तेज़ी से क्रेडिट मिलना MSME के लिए हमेशा ऐसा प्रमुख तत्व रहा है, जिससे वह अपने व्यवसाय संबंधी लक्ष्यों और विकास की योजनाओं को हासिल कर सकता है | क्रेडिट प्राप्त करने और निगरानी करने के आनुशासित दृष्टिकोण को अपना कर आपका व्यवसाय/ संगठन ऋण के लिए हमेशा तैयार बना रह सकता है | विकास की कहानी को आगे बढ़ाते हुए, MSME के स्वामी के तौर पर आपके लिए यह ज़रूरी है कि आप कंपनी का अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखें और क्रेडिट की तेज़ी से एक्सेस के लिए तैयार रहें |