शुरुआत करने और अच्छी क्रेडिट स्थिति बनाए रखने के लिए नई पीढ़ी की गाइड

नई पीढ़ी के लोग, दुनिया भर की कुल आबादी का लगभग 26% हिस्सा हैं, जो 1995 और के बीच पैदा हुए 2 अरब लोग हैं 2012 (जिनकी उम्र 2022 में 10 और 25 वर्ष के बीच है), वास्तव में, आप कंप्यूटर, स्मार्टफ़ोन और इंटरनेट के साथ पली-बढ़ी पहली पीढ़ी हैं |

आपमें से सबसे अधिक उम्र के लोग, अब या तो कॉलेज में हैं या ग्रैजुएट करके कार्यबल में बदल रहे हैं, इसलिए इसी समय यह विचार किया जाना चाहिए कि आप पैसों को लेकर कैसे सोचते हैं | इस उम्र में वित्तीय शिक्षा जीवन का ऐसा महत्वपूर्ण कौशल है, जिससे आपको मौजूदा समय में और जीवन की बाद की अवधि में पैसे से जुड़े सही कनेक्शन और फ़ैसले लेने में सहायता मिलती है |

यहां आपके जीवन की शुरुआत करते समय आपके लिए आपके अपने पैसों की एक्सेस को लेकर आपके वित्तीय-जीवन से जुड़े वे त्वरित 6 सबक दिए गए हैं |

क्रेडिट प्रोफ़ाइल शुरुआत में, ज़िम्मेदारी से बनाना

नई पीढ़ी के बहुत से व्यक्तियों की कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, जिसे ऋणदाता द्वारा देखा जा सके, लेकिन एक खाली क्रेडिट रिपोर्ट किसी खराब क्रेडिट रिपोर्ट की तरह नहीं होती है. आप अधिकृत / सुरक्षित उपयोगकर्ता के तौर पर क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं | यह किसी मौजूदा ज़्यादा CIBIL स्कोर करने वाले व्यक्ति के क्रेडिट कार्ड के ऐड-ऑन (माता-पिता या अधिक उम्र वाले भाई-बहन) के तौर पर हो सकता है या ऐसा कार्ड हो सकता है, जो जारीकर्ता बैंक द्वारा किसी सावधि जमा के बदले ज़मानती कार्ड के रूप में जारी किया गया हो | किसी भी तरह से, आपको कार्ड प्राप्त हो जाने के बाद उसका इस्तेमाल ज़िम्मेदारी से करें | इससे शुरुआती समय में ही आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल (ज़मानती कार्ड का मतलब ऐसा कार्ड है, जिसमें खर्च करने की अधिकतम सीमा होती है) बना सकते हैं | दूसरा विकल्प, कम सीमा वाले क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने का है, जो ऐसे बैंक का हो सकता है, जिसमें आपका वेतन खाता हो या जो आपसे पहले से संबंधित हो |

आवेदन करने के पहले योजना बनाएं

अगर कार्ड प्राप्त करने की आपकी एकमात्र रणनीति यही है कि आपको वह प्राप्त करना है. इंतज़ार करें | सबसे पहले आपको यह कुछ जानकारी होनी चाहिए | अगर आपने पहले ही इसके लिए आवेदन कर लिया है, तो यह जानकारी प्राप्त किए बिना ऐसा फिर से न करें: हर बार, जब आप क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आप बैंक को ‘सख्त पूछताछ’ या ‘सख्ती से जानकारी हासिल करने’ की पृष्ठभूमि की जांच करने की अनुमति देते हैं | वित्तीय संस्थानों द्वारा एक से अधिक और/या बार-बार क्रेडिट संबंधी पूछताछ से आपके CIBIL स्कोर पर, जो आपकी क्रेडिट संबंधी क्रेडिट योग्यता का 3-अंकों का संकेतक है, नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है | क्रेडिट मंजूरी की प्रक्रिया में आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट अहम भूमिका निभाते हैं और अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल से क्रेडिट की एक्सेस आसानी से मिल जाती है |

देखें कि वे किन चीज़ों को देखते हैं

आप हर कैलेंडर वर्ष में एक बार अपने CIBIL क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की 1 मुफ़्त कॉपी प्राप्त कर सकते .हैं | अगर आपने अपना CIBIL क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट अभी तक नहीं देखी है, तो यह आपका पहला कदम होना चाहिए | इसमें मौजूद जानकारी वही है, जिसे ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए देखते हैं कि क्या आपको कार्ड या ऋण मंज़ूर किया जा सकता है और आपकी क्रेडिट सीमा /ब्याज दर क्या होनी चाहिए |

सभी प्रकार के ऋणदाता, यहां तक कि नियोक्ता भी, संभावित ऋणी या कर्मचारी के रूप में आपका मूल्यांकन करने के लिए इस जानकारी को देख सकते हैं | इसलिए, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की विषयवस्तु को जानना और उसे प्रबंधित करना, वित्तीय रूप से ज़िम्मेदार होने के लिए महत्वपूर्ण है | जब आप तैयार हों और आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की असीमित एक्सेस पाने की ज़रूरत हो, तो आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की असीमित एक्सेस, आपके CIBIL स्कोर और रिपोर्ट से आपको कई तरह की अतिरिक्त सुविधाएं जैसे CIBIL अलर्ट, स्कोर सिम्युलेटर और CIBIL मार्केटप्लेस की एक्सेस प्रदान करेगी |

सिर्फ़ उतना ही खर्च करें, जितना आप पूरी तरह भुगतान कर पाएं

क्रेडिट के बुनियादी नियम हम सभी पर लागू होते हैं | अगर आप अपनी कुछ या यहां तक कि अपनी अधिकांश खरीदियां क्रेडिट कार्ड के ज़रिए करते हैं, तो ऐसा सिर्फ़ तभी करें, अगर आपके पास आपके विवरण के बैलेंस का पूरा भुगतान करने के लिए हर महीने फ़ंड्स मौजूद हों | ऐसा करके, आप दंडों और अतिदेय बैलेंस पर लगाए जाने वाले ब्याज से बच जाते हैं |

न्यूनतम भुगतान के जाल से सावधान रहें

हर महीने, आपको आपके विवरण पर दिए गए क्रेडिट कार्ड का न्यूनतम भुगतान करने के लिए कहा जाता है | अगर आप किसी मुश्किल के दौर/नकदी की कमी से जूझ रहे हैं, तो इसका भुगतान करने से आप बचे रहते हैं, लेकिन यह लंबी अवधि की खराब रणनीति है | क्योंकि ऐसे लोग, जो अपने बैलेंस का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, उनका ऋण चक्र बढ़ता जाता है | और ऐसे व्यक्ति, जो सिर्फ़ न्यूनतम देय राशि का ही भुगतान करते हैं, वे इसे जीवन भर के लिए बनाए रखते हैं |

साथ ही, हर महीने सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करके आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बहुत अधिक बैलेंस को बनाए रखते हैं, जिससे आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन अनुपात बढ़ता है | यह आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट (सभी कार्ड्स में) का वह प्रतिशत है, जिसका इस्तेमाल आप दिए गए समय में कर रहे हैं |

समय पर भुगतान करने की आदत डालें

शुरूआती दौर में, विशेष रूप से अगर आप किसी किराए के आवास में रह रहे हों, तो जीवन निर्वाह के खर्चों में फंस जाना आसान है | इसलिए, आपके क्रेडिट बिलों और ईएमआई का समय पर भुगतान करने के लिए खुद को प्रशिक्षित करें – क्योंकि यह देरी ही है, जिसका आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर लंबी अवधि का प्रभाव पड़ता है | अगर आप भुगतान करना भूल जाते हैं, तो भी आप अपने CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में होने वाले नुकसान से बच सकते हैं, अगर आप एक महीने के अंदर उसका निपटान कर देते हैं, हालांकि फिर भी देरी से भुगतान के शुल्क के तौर पर आपको संभावित झटका लग सकता है, इसलिए देय तारीख के पहले ही भुगतान करने की आदत डालें (पेशेवर की सलाह: आपके फ़ोन पर कैलेंडर रिमाइंडर और डायरेक्ट डेबिट निर्देश मुख्य तौर पर सहायक हैं) |

क्रेडिट योग्यता उन मुख्य कारकों में से एक है, जो आपकी मौजूदा और भावी जीवनशैली को प्रभावित करती है, इसलिए उसे अपने वित्तीय जीवन की शुरुआत में ही आवश्यकता के अनुकूल रखना आवश्यक होता है | आप आज जो कदम उठाते हैं, उनका प्रभाव आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में कई वर्षों तक बना रहता है | और वे घर खरीदने, कार खरीदने और उच्च शिक्षा प्राप्त करने की आपकी क्षमता में अहम भूमिका निभाते हैं |