पहली बार के उपयोगकर्ताओं के लिए क्रेडिट स्थापित करने की गाइड

अपने पैसे और क्रेडिट की दुनिया के नए व्यक्ति के तौर पर अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करने की बुनियादी बातों की त्वरित जानकारी यहां दी गई है | सबसे पहले, क्रेडिट क्या है? आसान शब्दों में कहें, तो क्रेडिट एक ऋण है | आपको जिस प्रकार का क्रेडिट मिल सकता है वह आपके CIBIL स्कोर पर निर्भर है | यह जितना अधिक होगा, ऋणदाता के दृष्टिकोण से आप क्रेडिट के उतने ही अधिक योग्य होंगे | तो, यह क्या है? आपका CIBIL स्कोर, तीन-अंकों की एक संख्या है, जिसे ऋणदाता यह आकलन करने के लिए देखता है कि आप ऋणी के तौर पर कितने जोखिमपूर्ण हो सकते हैं | आपका स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण/कार्ड और प्रतिस्पर्धी दरों की स्वीकृति की उतनी ही बेहतर एक्सेस आपको मिल सकती है | आपके CIBIL स्कोर को CIBIL रिपोर्ट से भी मज़बूती मिलती है - जो आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल, एक्सेस और पुनर्भुगतान इतिहास (रीपेमेंट हिस्ट्री), क्रेडिट अकाउंट और बैलेंस का विस्तृत सारांश है | तार्किक रूप से, साफ़-सुथरी और त्वरित भुगतानो हिस्ट्री से बेहतर स्कोर मिलता है और इसके विपरीत साफ़-सुथरी और त्वरित भुगतान हिस्ट्री न होने पर आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है |

CIBIL स्कोर, CIBIL रिपोर्ट, क्रेडिट की एक्सेस, ये अवधारणाएं किसी भी तरह क्यों महत्वपूर्ण हैं? क्योंकि आजकल क्रेडिट, घर खरीदने से लेकर, किसी व्यक्ति का अपना व्यवसाय प्रारंभ करने या उच्च शिक्षा के लिए नामांकन करने तक हमारे जीवन के लगभग हर पहलू से जुड़ा है | क्रेडिट पर निर्भर रहना अब जीवन जीने का तरीका बन गया है और यह हमारे खर्च संबंधी पैटर्न में काफ़ी रच-बस गया है |

चलिए अब उन तरीकों के बारे में गहराई से जानते हैं, जिनसे आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के संबंध में अच्छी शुरुआत कर सकते हैं |

1. कंज़्यूमर ड्युरेबल ऋण के लिए आवेदन करें: अगर आपने पहले क्रेडिट का उपयोग नहीं किया है, तो आपकी कोई ऐसी पिछली हिस्ट्री नहीं होगी, जिसे ऋण की स्वीकृति देने के लिए ऋणदाता देख सके | आप कम राशि का कंज़्यूमर ड्युरेबल ऋण लेकर (जैसे ईएमआईपर कोई स्मार्टफ़ोन खरीदना) इसे बना सकते हैं, जिसका भुगतान आसानी से किया जा सकता है |
2. बाद में भुगतान करने के विकल्प का इस्तेमाल करें: आजकल यह उपभोक्ताओं के बीच लोकप्रिय है | अगर आप किसी ई-कॉमर्स साइट पर बाद में भुगतान करने के विकल्प को चुनते हैं, तो इसे क्रेडिट सुविधा माना जाएगा और इसकी रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो को की जाएगी | क्रेडिट बनाकर आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाना शुरू कर सकते हैं |
3. क्रेडिट कार्ड के लिए उसी बैंक में आवेदन करें, जिसमें आपका वेतन खाता मौजूद है: ऐसा बैंक जिसके पास पहले से ही आपका वेतन खाता मौजूद है, आपको क्रेडिट कार्ड ऑफ़र करने की अच्छी स्थिति में होता है, इसका मुख्य कारण यह है कि आपका उनके साथ पहले से ही संबंध रहता है |
4. ज़मानती क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना: शुरुआत में अपने CIBIL स्कोर को सशक्त बनाने का अच्छा तरीका सावधि जमा के बदले क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का है | इस तरह के क्रेडिट कार्ड को तकनीकी रूप से ज़मानती क्रेडिट कार्ड कहा जाता है. प्रत्येक बैंक, ज़मानती क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम सावधि जमा राशि निर्धारित करता है | आपके सावधि जमा खाते में मौजूद राशि आपके क्रेडिट कार्ड पर मौजूद कुल क्रेडिट सीमा से सीधे जुड़ी होती है |
5. क्रेडिट का इस्तेमाल ज़िम्मेदारी से करें: अगर आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो हो सकता है कि आपको कैश-बैक लाभों और उच्च क्रेडिट सीमाओं के साथ क्रेडिट कार्ड के ऑफ़र प्राप्त हों | यह जानना ज़रूरी है कि क्या आपको वाकई इतने सारे क्रेडिट कार्ड्स की ज़रूरत है या नहीं | अपने लिए फ़ायदेमंद क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए एक ही क्रेडिट कार्ड का उपयोग ज़िम्मेदारी से करने की सलाह दी जाती है |

जब आप क्रेडिट फ़ुटप्रिंट स्थापित कर लेते हैं, तो सकारात्मक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए क्रेडिट से जुड़ी अच्छी आदतों का पालन करें, ताकि आपकी क्रेडिट तक पहुँच लगातार बनी रहे |

• अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट को नियमित तौर पर देखें |

बहुत कम क्रेडिट उपयोगकर्ता ही अपनी CIBIL प्रोफ़ाइल में शामिल जानकारी का पूरा लाभ उठाते हैं | अपनी क्रेडिट से जुड़ी जानकारी को अच्छी तरह समझने और अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट को नियमित रूप से देखने से आपको जीवन में आगे बने रहने में और अपना समय और पैसा बचाने में सहायता मिलती है | इसे क्रेडिट मॉनिटरिंग कहते हैं, और अपनी CIBIL प्रोफ़ाइल पर समय-समय पर नज़र रखने से आपको अपनी प्रोफ़ाइल में हुए किसी भी बदलाव के बारे में अवगत रहने में मदद मिलती है | जैसे, आपके नाम से खोले जा रहे नए खाते, क्रेडिट कार्ड के बैलेंस में बढ़ोतरी या आपके किसी लेनदार द्वारा रिपोर्ट किया गया अतिदेय भुगतान | यह अभ्यास आपको आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के स्वास्थ्य के बारे में अच्छी तरह से सूचित और जागरूक रखता है, और इस आदत को जल्दी से विकसित कर लेना अच्छा होता है |

• क्रेडिट के लिए सिर्फ़ तभी आवेदन करें, जब आपको इसकी ज़रूरत हो |

आमतौर पर हर बार, जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तब ऋणदाता आपकी क्रेडिट संबंधी योग्यता का आकलन करने के लिए कड़ी पूछताछ करता है | ऋणदाताओं की ओर से की गई एक से अधिक और लगातार सख्त पूछताछों से आपका CIBIL स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है. क्रेडिट के लिए सिर्फ़ ज़रूरत होने पर ही आवेदन करने से आपका स्कोर बाकी समय स्थिर बना रहता है और एक ज़िम्मेदार क्रेडिट उपयोगकर्ता का समग्र दृष्टिकोण प्रस्तुत करता है |

• पूरा और समय पर भुगतान करें |

आंशिक भुगतान के विकल्पों को न अपनाएं और बिल का भुगतान न करके उसके ब्याज को बढ़ाने की आदत न डालें | यह आपके स्कोर के लिए नुकसानदायक है और ब्याज का बोझ लंबे समय में काफ़ी महंगा साबित होता है |

अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाना किसी मैराथन में दौड़ने की तरह है | आप चाहे जो भी तरीका चुनें, याद रखें कि निरंतरता ही महत्वपूर्ण है | सावधानी से नियोजित किए गए रास्ते का अनुसरण करके, आप अपने क्रेडिट फ़ुटप्रिंट बनाने और क्रेडिट को लेकर योग्य बनने की दिशा में कई कदम उठा सकते हैं |