अपने CIBIL स्कोर के बारे में आपके जानने योग्य सभी ज़रूरी बातें और इसकी गणना करने का तरीका

आपका CIBIL स्कोर वह महत्वपूर्ण कारक है, जिस पर आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता नज़र डालते हैं | इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि स्कोर की गणना कैसे की जाती है | जहां ऐसे मालिकाना अल्गोरिदम मौजूद हैं, जिनसे आपके CIBIL स्कोर की गणना की जाती है, स्कोर की संरचना के सबसे ज़्यादा महत्वपूर्ण तत्व व्यक्ति के ऋण भुगतान के व्यवहार पर आधारित होते हैं |

आइए इस पर नज़र डालें कि CIBIL स्कोर असल में क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है.

CIBIL स्कोर क्या है?

आपका CIBIL स्कोर, आपके क्रेडिट इतिहास का 3-अंकों का सारांश है जिसे आपकी CIBIL रिपोर्ट के 'खाते' और 'पूछताछ' सेक्शन में मिलने वाले विवरण का उपयोग करके प्राप्त किया जाता है, इसमें आपके ऋण खाते या क्रेडिट कार्ड और उनकी भुगतान स्थिति और साथ ही बकाया राशियां बीत जाने के दिनों की संख्या शामिल है (लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है) | यह स्कोर आपके ऋणदाताओं द्वारा साझा किए गए आपके उधार लेने और पुनर्भुगतान करने के इतिहास के आधार पर आपकी क्रेडिट पात्रता प्रदर्शित करता है |  आपका CIBIL स्कोर 300 से लेकर 900 के बीच होता है और आपका स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण स्वीकृत करने के आपके अवसर उतने ही बेहतर होंगे | असल में, 79 प्रतिशत ऋण, उन उपभोक्ताओं को स्वीकृत किए जाते हैं, जिनका CIBIL स्कोर 750 से अधिक होता है |

CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

ऐसे चार मुख्य कारक हैं, जिनसे आपका CIBIL स्कोर प्रभावित होता है:

• भुगतान का इतिहास: देरी से भुगतान करना या अपनी EMI का भुगतान करने में डिफ़ॉल्ट होने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है.
• क्रेडिट का संयोजन: सुरक्षित और गैर-सुरक्षित ऋणों के बीच संतुलित संयोजन से सकारात्मक प्रभाव मिलने की संभावना होती है.
• एक से ज़्यादा पूछताछ: ऋण से जुड़ी बहुत सी पूछताछ का आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव हो सकता है क्योंकि इससे यह संकेत मिलता है कि आपका ऋण भार भविष्य में बढ़ सकता है.
• उच्च क्रेडिट उपयोग: क्रेडिट की उच्च उपयोग सीमा से समय के साथ ऋण का भार बढ़ने का संकेत मिलता है और इससे आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है

आप उच्च CIBIL स्कोर पाने के लिए कैसे कार्य कर सकते हैं?

आपका CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास और पिछले भुगतानों पर आधारित होता है लेकिन यह बाद में क्रेडिट की आपकी भविष्य की एक्सेस को प्रभावित करता है | आप वर्तमान में जो करते हैं, उससे आपको सशक्त और बेहतर क्रेडिट पहचान बनाने में मदद मिल सकती है | यहां आपको अपना स्कोर बेहतर बनाने में मदद के लिए कुछ त्वरित सुझाव दिए गए हैं:

• अपनी बकाया राशियों का भुगतान हमेशा समय पर करें | देरी से भुगतानों को ऋणदाताओं द्वारा नकारात्मक तौर पर देखा जाता है |
• अपने बैलेंस हमेशा कम बनाए रखें | हमेशा बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग नहीं करके समझदार बनें, और अपने उपयोग को नियंत्रित रखें.
• सुरक्षित (जैसे गृह ऋण और वाहन ऋण) और असुरक्षित ऋणों (जैसे व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड्स) का बेहतर क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें — बहुत अधिक असुरक्षित ऋणों को नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है |
• नए क्रेडिट के लिए मध्यम तौर पर आवेदन करें | इससे यह प्रदर्शित होता है कि आप बहुत अधिक क्रेडिट की लगातार तलाश नहीं कर रहे हैं |
• अपने सह-हस्ताक्षरित, गारंटीड और संयुक्त खातों पर हर महीने निगरानी रखें| याद रखें कि आपको सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत या संयुक्त रूप से बनाए रखे गए खातों में भुगतान में चूक होने के लिए समान रूप से दायी ठहराया जाता है, और आपके संयुक्त धारक (या गारंटीड व्यक्ति) जब आपको क्रेडिट की ज़रूरत होती है, तब आपके संयुक्त धारक की लापरवाही से क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है |
• अपने क्रेडिट इतिहास की पूरे वर्ष समय-समय पर समीक्षा करते रहें| ऋण आवेदन के अस्वीकार होने के रूप में ऐसी दुखद आश्चर्य की घटनाओं (जैसे ऋण आवेदन अस्वीकृत होना) से बचने के लिए अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट पर नियमित तौर पर नज़र रखें| आपकी रिपोर्ट में गलतियां होने पर उसकी नियमित तौर पर जाँच करने से आपको संभावित गलतियों का भी पता चल जाता है | आपको किसी असंगति का पता चलने पर, आप CIBIL वेबसाइट पर विवाद को लॉग कर सकते हैं या CIBIL को सुधार की रिपोर्ट करने के लिए ऋणदाता को अनुरोध कर सकते हैं |

जब आप अपने नियोजित वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने की कोशिश करते हैं या आकस्मिकता की स्थिति में आपको क्रेडिट की उपलब्धता की ज़रूरत हो सकती है | सुनिश्चित करें कि आपके CIBIL स्कोर और क्रेडिट प्रोफ़ाइल की नियमित तौर पर जांच की जाए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप क्रेडिट प्राप्त करने के लिए तैयार हैं | अपने स्कोर को आज ही बेहतर बनाना शुरू करें |