ব্যক্তিগত ঋণ

একটি পার্সোনাল লোন একটি সংক্ষিপ্ত থেকে মাঝারি মেয়াদী (অসুরক্ষিত) ঋণ যা আপনাকে ঋণ একীকরণ, ছুটি পরিকল্পনা, আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ, বা একটি দুর্দান্ত বিবাহের সামর্থ্য দেয়। এখনই আপনার প্রয়োজন অনুসারে পার্সোনাল লোনের সন্ধান করুন!!

• পার্সোনাল লোন কি এবং এটি কিসের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে?
• পার্সোনাল লোন কেন নেবেন?
• ঋণ অনুমোদনের আগে ঋণপ্রদানকারীরা কিসের সন্ধান করেন?
• ঋণ কতটা এবং কত সময়ের জন্য নেওয়া যেতে পারে?
• আমি কোন কোন সুদের হারের জন্য যোগ্য?
• পার্সোনাল লোনের সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি কি?
• অন্যান্য ফি এবং চার্জগুলি কি এবং কখন প্রদেয় হয়?
• ঋণ অনুমোদিত হতে কত সময় লাগবে?
• পার্সোনাল লোন আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলি কি কি?
• আমার কি সন্ধান করা উচিৎ?

পার্সোনাল লোন কি এবং এটি কিসের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে?

পার্সোনাল লোন হল একটি অসুরক্ষিত ঋণ যা ঋণগ্রহীতারা তাদের বিভিন্ন আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে নিয়ে থাকেন। এই ফান্ড ব্যবহারে কোনও বিধিনিষেধ না থাকায় এটিকে অনেক সময়ে ‘সর্ব-উদ্দেশ্য ঋণ’ ও বলা হয়।

ঋণগ্রহীতারা বিভিন্ন কারণে যেমন ঋণের একীকরণ, ছুটি, তাদের বাড়ির পুনর্নির্মাণ, একটি নতুন সরঞ্জাম কেনা, বিবাহের জন্য ফান্ড সরবরাহ, শিক্ষা বা চিকিৎসার ক্ষেত্রে ব্যয় ইত্যাদি কারণে পার্সোনাল লোন ব্যবহার করেন। এই ঋণ সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে আপনার আর্থিক উন্নতিতেও এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে সহায়তা করতে পারে।

Return to top

পার্সোনাল লোন কেন নেবেন?

আপনার জীবনের আর্থিক চাহিদা পূরণের ক্ষেত্রে পার্সোনাল লোন আপনার জন্য সেরা মাধ্যম।

• ঋণ একীকরণ - এটি আপনাকে সময় মতো ক্রেডিট কার্ডের বিল বা অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করে আপনার ব্যয়কে একীভূত করতে সহায়তা করে।
• দ্রুত অনুমোদন - একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর ছাড়াও, কোনও ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ করার সময় ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন হওয়ার কারণে এটির দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ হয়।
• ব্যবহারের নমনীয়তা - যেহেতু এই ক্ষেত্রে অর্থ ব্যবহারের উপর নজরদারি নেই, সেহেতু এটি আপনাকে যে কোনও ধরণের ব্যয়ের জন্য ঋণের অর্থ ব্যবহার করার নমনীয়তা দেয়।
• অসুরক্ষিত ঋণের ধরণ: পার্সোনাল লোন পাওয়ার জন্য আপনাকে ঋণপ্রদানকারীর কাছে কোনও সুরক্ষা / জামানত জমা দেওয়ার দরকার নেই।
• আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল উন্নত করুন- পার্সোনাল লোন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে যুক্ত হওয়ায় ক্রেডিটের আরও একটি পয়েন্ট বেড়ে যায়, এবং যদি আপনি যথাযথ সময়ে অর্থ প্রদানের মাধ্যমে এটি বজায় রাখেন তবে আপনি আপনার ক্রেডিটের ইতিহাস এবং প্রোফাইলটিকে উন্নত করতে পারেন।

Return to top

ঋণ অনুমোদনের আগে ঋণপ্রদানকারীরা কিসের সন্ধান করেন?

আপনার পার্সোনাল লোন আবেদন অনুমোদিত বা বাতিল হবে কিনা তা নির্ধারণ করার কারণগুলি হল:

• CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট: আপনার ঋণ অনুমোদনের সুবিধার্থে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্ট অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। যেহেতু ঋণপ্রদানকারীদের কাছে আপনাকে কোনও সুরক্ষা / জামানত সরবরাহ করতে হবে না, তাই আপনি আপনার অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে খেলাপি হয়ে গেলে তাদের অর্থ হারাতে হতে পারে। সুতরাং, ঋণপ্রদানকারীরা আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদনের আগে আপনার ক্রেডিটের ইতিহাস সাবধানতার সাথে বিশ্লেষণ এবং মূল্যায়ন করবেন। উচ্চতর CIBIL স্কোর আপনার ঋণ অনুমোদনের সুযোগকে বাড়িয়ে তোলে।
• কর্মসংস্থানের অবস্থা: পার্সোনাল লোনের প্রকৃতি অসুরক্ষিত হওয়ার কারণে, আবেদনকারীদের আয়ের একটি অবিরাম উৎস রয়েছে কি না এবং আবেদনকারী বিগত কয়েক বছর ধরে স্থিতিশীল চাকরিতে রয়েছেন কি না তা নিশ্চিত করার দায়বদ্ধতা ঋণপ্রদানকারীদের থেকে যায়। যে ব্যক্তির ঘন ঘন চাকরি পরিবর্তনের ইতিহাস রয়েছে তার কেসটি পার্সোনাল লোন অনুমোদনের জন্য আদর্শ হিসাবে বিবেচিত হবে না।
• বার্ষিক আয়: এছাড়াও আপনার বার্ষিক আয় (বেতন এবং অন্যান্য উৎস থেকে) একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, যা আপনার ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য উদ্বৃত্ত অর্থের ইঙ্গিত দেয়।
• ইএমআই পেমেন্ট: আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট মূল্যায়ন করার সময়, ঋণদাতারা আপনার সমস্ত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলির সাথে সম্পর্কিত আপনার ইএমআই পরিশোধের প্যাটার্ন এবং ফ্রিকোয়েন্সি পরীক্ষা করবেন। কোনও বকেয়া ছাড়াই নিয়মিত মাসিক পেমেন্ট করা আপনার আর্থিক শৃঙ্খলার চিত্রটি পরিষ্কার করে এবং তার ফলে ঋণদাতাদের জন্য সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়াটি সহজ হয়ে যায়।

Return to top

ঋণ কতটা এবং কত সময়ের জন্য নেওয়া যেতে পারে?

ঋণগ্রহীতার পরিশোধ করার ক্ষমতার ওপর ভিত্তি করে এবং ঋণপ্রদানকারীর ওপর নির্ভর করে পার্সোনাল লোন 10,000/- টাকা থেকে শুরু করে 30,00,000/- টাকা পর্যন্ত হতে পারে। যেহেতু এটি একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ, তাই ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি সাধারণত নমনীয় হয়, এবং ঋণপ্রদানকারীর এবং ঋণগ্রহীতার ক্রেডিটের ইতিহাসের ওপর নির্ভর করে 12-60 মাসের মধ্যে হতে পারে। আপনার পার্সোনাল লোনের যোগ্যতা পরীক্ষা করতেএখানে ক্লিক করুন।

Return to top

আমি কোন কোন সুদের হারের জন্য যোগ্য?

ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিটের ইতিহাস এবং ঋণের পরিমানের ওপর ভিত্তি করে পার্সোনাল লোনের জন্য সুদের হার একজন ঋণগ্রহীতার সাথে অন্য ঋণগ্রহীতার পৃথক হতে পারে। আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট পান, myCIBIL-এ লগ ইন করুন এবং আপনার CIBIL স্কোর এবং অন্যান্য মাপদন্ডগুলির ওপর ভিত্তি করে অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলির মাধ্যমে আপনাকে দেওয়া বিশেষ সুদের হার (এবং অন্যান্য বৈশিষ্ট্য) পরীক্ষা করুন।

Return to top

পার্সোনাল লোনের সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি কি কি?

ঋণের হার নির্ভর করে:

• আপনার আয়ের তুলনায় ঋণের পরিমাণ
• আপনার বেছে নেওয়া ঋণের মেয়াদ
• ক্রেডিট প্রোফাইল যা আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট থেকে নির্ধারিত হয়

Return to top

অন্যান্য ফি এবং চার্জগুলি কি এবং কখন প্রদেয় হয়?

1. আপনি যখন কোনও পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদন করেন, প্রসেসিং চার্জ সাধারণত ঋণের পরিমাণের 2-3% পর্যন্ত একজন ঋণদাতার থেকে অন্য ঋণদাতার ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হয়ে থাকে।
2. আপনি যখন আপনার ঋণের প্রাক-পেমেন্ট করেন অর্থাৎ, আপনি যদি ঋণের সময়কালের আগেই ঋণটি পরিশোধ করেন, তখন প্রিপেমেন্ট চার্জ 2-3% এর মধ্যে পরিবর্তিত হয়।

Return to top

ঋণ অনুমোদিত হতে কত সময় লাগবে?

পার্সোনাল লোন বিতরণের জন্য নেওয়া সময় একজন ঋণদাতার থেকে অন্য ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়। আপনার শংসাপত্রগুলির ওপর ভিত্তি করে আপনার ঋণগুলি 24 ঘন্টার মত সময়ে অনুমোদিত হতে পারে বা 7 টি ব্যবসায়িক দিন সময় নিতে পারে।

Return to top

পার্সোনাল লোন আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলি কি কি?

পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদনের সময় যে ধরণের ডকুমেন্ট জমা দিতে হয় তা একজন ঋণদাতার থেকে অন্য ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়। তবে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের জন্য প্রয়োজনীয় সাধারণ ডকুমেন্টের মধ্যে রয়েছে:

বেতনযুক্ত ব্যক্তিদের তথ্য:

• পরিচয়ের প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা প্যান কার্ড
• বাসস্থানের প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা ইউটিলিটি বিল
• স্যালারি অ্যাকাউন্টের সর্বশেষ 3 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• গত 3 মাসের স্যালারি স্লিপ

স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তিদের তথ্য:

• পরিচয়ের প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা প্যান কার্ড
• বাসস্থানের প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা ইউটিলিটি বিল
• আয়ের প্রমাণপত্র: গত দুই বছরের অডিট রিপোর্ট
• সর্বশেষ 6 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• অফিসের ঠিকানার প্রমাণপত্র

Return to top

আমার কি সন্ধান করা উচিৎ?

পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদনের সময়, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি নিজের এক্তিয়ারে ঋণ নিয়েছেন অন্যথায় ঋণ পরিশোধ করা দীর্ঘ ও ক্লান্তিকর প্রক্রিয়া হয়ে উঠবে যা আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনার ক্রেডিটের ইতিহাস এবং CIBIL স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে। পার্সোনাল লোন বাজারে পাওয়া ঋণের এক অন্যতম ব্যয়বহুল ঋণ, সুতরাং, ব্যয় এবং এর সাথে জড়িত সুবিধাগুলির যথাযথ গবেষণা এবং বোঝার পরে যত্ন সহকারে নির্বাচন করুন।

Return to top

Document Checklist

* This is an indicative list and may differ from lender to lender.

ঋণ যোগ্যতার ক্যালকুলেটর

আপনার loanণ যোগ্যতা এবং EMI ক্যালকুলেটর পরীক্ষা করতে এখানে ক্লিক করুন