ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার আগে, নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন

জীবনে বড় কেনাকাটার সময়ে অর্থায়নের প্রয়োজনে বেছে নেওয়ার জন্য ব্যক্তিগত ঋণ সবথেকে বেশী জনপ্রিয়। বিভিন্ন প্রয়োজনের সময়ে অর্থের ব্যবস্থা করার জন্য একটি সুবিধাজনক উপায় সেগুলি সরবরাহ করে - আপনার পরবর্তী ভ্রমণে অর্থায়ন থেকে শুরু করে বাড়ির সংস্কার করা পর্যন্ত, আপনার প্রয়োজনের সময়ে নগদ নিশ্চিত করার জন্য সেগুলি সবথেকে কার্যকরী উপায়। কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণ একটি দায়িত্ব এবং একটি প্রতিশ্রুতিও। একজন ব্যক্তিগত ঋণ প্রত্যাশীর পক্ষে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এই কারণেই উপলব্ধ সমস্ত বিকল্পগুলি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করে বিশ্লেষণ করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।

তবে, সেই যাত্রা শুরু করার আগে, আপনার প্রয়োজনীয়তার মূল্যায়ন করে আপনার নিজেকে কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিৎ। নতুন কোনও ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আপনি প্রস্তুত কিনা তা নিশ্চিত করতে এই প্রশ্নগুলি দেখুন।

1. আমার ঋণের পরিমাণ কত হতে পারে এবং কখন আমার এটি প্রয়োজন হবে?

প্রত্যেক ঋণদাতা নিজের বিবেচনায় ন্যূনতম এবং উচ্চতম ঋণের সীমা সেট করেন এবং আপনার ঋণযোগ্যতার উপর আপনার ব্যক্তিগত ঋণের সীমার পরিমাণ নির্ভর করে। ব্যক্তিগত ঋণ 10,000 টাকা থেকে শুরু হয়ে 30,00,000 টাকা পর্যন্ত হতে পারে। এটি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার উপর এবং ঋণগ্রহীতার পরিশোধ করার ক্ষমতার উপর নির্ভর করে। তবে, একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে বলা যায় কখনই নিজের সামর্থ্যের বাইরে যাওয়া উচিৎ নয়, অর্থাৎ শুধুমাত্র সেই পরিমাণের ঋণ নেওয়াই উচিৎ যা আপনি সহজেই পরিশোধ করতে পারবেন। এছাড়াও, আপনার ঋণ এবং আয়ের (DTI) অনুপাত সর্বদা গ্রহণযোগ্য সীমার মধ্যে রয়েছে, তা নিশ্চিত করুন। সাধারণত কম DTI-এর অনুপাত সহ ঋণগ্রহীতাদেরই ঋণদাতারা পছন্দ করে থাকেন।
ঋণের পরিমাণ, আপনার বেছে নেওয়া ঋণদাতা এবং তাদের আবেদনের প্রক্রিয়া সহ একাধিক কারণের উপর আপনার ফান্ড পাওয়ার সময়সীমা নির্ভর করে। কোনও কোনও ঋণদাতা আপনার আবেদনটি একই দিনে প্রক্রিয়া করে ইলেকট্রনিকভাবে আপনার ফান্ড ট্রান্সফার করে দিতে পারেন, আবার কেউ কেউ 48-72 ঘন্টা সময় নিতে পারেন, অন্যদের আরও বেশী সময় লাগতে পারে। আপনার ঋণ পাওয়ার সময়সীমা পরিকল্পনা করাকালীন এই সমস্ত বিলম্বের কারণটি বিবেচনা করেছেন তা নিশ্চিত করুন।

2. আমার ঋণের মেয়াদ কত হতে পারে?

আপনার ব্যক্তিগত ঋণ হাতে পাওয়ার পরে, আপনাকে 30 দিনের মধ্যেই EMI দেওয়া শুরু করতে হবে। ঋণের পরিমাণ ছাড়াও আপনি লোনের যে মেয়াদ বেছে নেবেন, আপনার সুদের হার এবং মাসিক কিস্তি, দুটি বিষয়ই সেগুলির দ্বারা প্রভাবিত হবে। যেহেতু ব্যক্তিগত ঋণগুলি সাধারণত স্বল্পমেয়াদী ঋণ হয়, তাই আপনার বেছে নেওয়া ঋণদাতা এবং আপনার ক্রেডিটের হিস্ট্রীর উপর নির্ভর করে ঋণ পরিশোধের সময়কাল 12 মাস থেকে 60 মাসের মধ্যে হতে পারে।

3. আমার ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে কোন বিষয়গুলো সুদের হার নির্ধারণ করে?

আপনার ঋণের ক্ষেত্রে সুদের পরিমাণ আপনার CIBIL স্কোর, ঋণের পরিমাণ এবং ঋণের মেয়াদ সহ বিভিন্ন বিষয়ের উপর ভিত্তি করে নির্ধারণ করা হয়। সাধারণত, ভাল থেকে খুব ভাল কোনও CIBIL স্কোর আপনাকে সম্ভাব্য সর্বনিম্ন হারে সুদ সহ ঋণ পেতে সহায়তা করবে। আপনি এমনকি একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম, CIBIL মার্কেটপ্লেসেও দেখতে পারেন, যেখানে আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে উপযুক্ত লোন অফার রয়েছে।

4. এছাড়া অন্যান্য কোনও ফি বা চার্জ দিতে হলে, সেটি কখন দিতে হয়?

আপনি কোনও ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করলে, ঋণদাতার উপর নির্ভর করে সাধারণত আপনার ঋণের পরিমাণের উপর 2-3% প্রসেসিং ফি হিসাবে আপনাকে চার্জ করা হয়। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার লোন মেয়াদ শেষের আগে, অর্থাৎ যথাযথ সময়ের আগেই পরিশোধ করেন, তাহলে 2-3% পর্যন্ত একটি প্রিপেমেন্ট চার্জ দিতে হতে পারে।

5. ঋণের জন্য আবেদন করতে কি কি ডকুমেন্টের প্রয়োজন হয়?

আপনি বেতনভোগী কর্মচারী বা স্বউদ্যোগী, যাই হন না কেন, তার উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় বিভিন্ন ঋণদাতাদের ক্ষেত্রে বিভিন্ন ধরনের ডকুমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে। ঋণদাতারা সাধারণত আপনার পরিচয়, বসবাসের বিবরণ, আয়ের প্রমাণ এবং আপনার ঋণ নেওয়ার উদ্দেশ্যটি যাচাই করতে চান। আপনার ক্রেডিটের হিস্ট্রীর বিশ্লেষণ করে তারা আপনার ধার নেওয়ার আচরণকে মূল্যায়ন করেন।

6. ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আমার CIBIL স্কোরের কি ভূমিকা থাকে?

যে কোনও ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনকারীর যোগ্যতা নিশ্চিত করার প্রথম ধাপ হল তার CIBIL স্কোরের স্থিতি। বেশিরভাগ ঋণদাতারা, ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট এবং পরিশোধের হিস্ট্রীর উপর ভিত্তি করে তাদের মূল্যায়ন করেন। তারা ভাল থেকে খুব ভাল CIBIL স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের খোঁজেন। ভাল ক্রেডিটের হিস্ট্রী ঋণগ্রহীতা বিশ্বস্ততা এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ ক্রেডিটের আচরন প্রমাণ করে, ফলে তা পুরো অনুমোদন প্রক্রিয়ার গতি বাড়াতেও সহায়তা করে। অন্যভাবে বলতে গেলে, আপনার CIBIL স্কোর যত বেশী থাকবে, ঋণ অনুমোদন হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশী হবে।

আপনার যে কোনও আর্থিক প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করার পাশাপাশি জীবন ও অনিশ্চয়তার সঙ্গে মোকাবিলা করতে সহায়তা করার ক্ষেত্রে ব্যক্তিগত ঋণ একটি কার্যকর হাতিয়ার হতে পারে। আপনার ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজনীয়তা পর্যালোচনা করার সময় এই প্রশ্নগুলির সহায়তায় আপনি আরও ভাল এবং অবহিত সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন।