আপনার ব্যবসার জন্য ক্রেডিটে অ্যাক্সেস আরও উন্নত করতে চান? সেটি কিভাবে করবেন তা এখানে দেখুন

আর্থিক সচেতনতার অভাবকে প্রায়শই MSME-এর উন্নয়ন, যা আমাদের দেশের অর্থনৈতিক বিকাশের জন্য একটি উচ্চ প্রায়োরিটি সম্পন্ন বিভাগ, সেটির ক্ষেত্রে অন্যতম প্রধান বাধা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ব্যবসায়িক বৃদ্ধির জন্য অর্থে সময়মত এবং আরও ভাল অ্যাক্সেস পেতে, MSME-গুলিকে অবশ্যই CIBIL-এর ব়্যাঙ্ক এবং বাণিজ্যিক ক্রেডিটের রিপোর্ট সম্পর্কে জ্ঞান অর্জন করতে হবে।

ভারতের অর্থনৈতিক বিকাশের ক্ষেত্রে MSME সেক্টরটিকে মেরুদণ্ড হিসাবে উল্লেখ করা হয় এবং সরকার বিভিন্ন উদ্যোগের মাধ্যমে MSME সেক্টরের পুনরুদ্ধারে সহায়তা করছে।  উদাহরণস্বরূপ, আত্মনির্ভর ভারত উদ্যোগের ঘোষণায় ECLGS-এর মাধ্যমে MSME-এর ঋণের উপর 100 শতাংশ ক্রেডিটের গ্যারান্টির বিধান রয়েছে। এটি শুরু হওয়ার পর থেকে, MSME-এর ক্ষেত্রে ঋণদানে ECLGS-এর ইতিবাচক প্রভাব স্পষ্ট। MSME সেক্টরগুলি মহামারীর প্রভাবে সবচেয়ে বেশী ঝুঁকিতে ছিল, যেমন খুব ছোট এবং ক্ষুদ্র ব্যবসার পাশাপাশি বাণিজ্য, পরিবহন এবং আতিথেয়তার মতো বিপুল পরিমাণে চাপের মধ্যে কাজ করা MSME সেগমেন্টগুলিকে তাদের উদ্দেশ্য পূরণে ECLGS-এর সমর্থন সহায়তা করেছে। এই সময়োপযোগী আর্থিক সহায়তা MSME-কে তাদের ব্যবসা পুনরুজ্জীবিত করতে এবং উন্নতি টিকিয়ে রাখার সম্ভাবনা বৃদ্ধি করতে সহায়তা করেছে। TransUnion CIBIL ডিসেম্বর 2021 এ ECLGS 1.0 এবং 2.0 বিতরণের (31 মার্চ 2021 পর্যন্ত তৈরি) উপর ভিত্তি করে ইমার্জেন্সি ক্রেডিট লাইন গ্যারান্টি স্কিম (ECLGS) এর প্রভাব মূল্যায়ন করার জন্য ECLGS-এর ঋণ বিশ্লেষণ করার একটি অধ্যয়ন শুরু করেছে। এই অধ্যয়নের অংশ হিসাবে, TransUnion CIBIL সমস্ত ভৌগোলিক অবস্থান জুড়ে MSME-গুলির উপর একটি সমীক্ষা পরিচালনা করেছে৷ সমীক্ষার ফলাফলগুলি ইঙ্গিত করে যে 65 শতাংশ MSME বিশ্বাস করে যে তাদের ব্যবসার আর্থিক সমস্যার সময় ECLGS-এর ক্রেডিট ইনফিউশন তাদের সহায়তা করেছে এবং 68 শতাংশ ভবিষ্যতের ইতিবাচক প্রকাশ সম্পর্কে যথেষ্ট আত্মবিশ্বাসী।  প্রায় 85 শতাংশ উত্তরদাতা স্বীকার করেছেন যে ECLGS-এর বিতরণ তাদের কোম্পানির ক্রেডিট হিস্ট্রী এবং CIBIL র‌্যাঙ্ক উন্নততর করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে।

আর্থিক সচেতনতার অভাবকে প্রায়শই MSME-এর উন্নয়ন, যা আমাদের দেশের অর্থনৈতিক বিকাশের জন্য একটি উচ্চ প্রায়োরিটি সম্পন্ন বিভাগ, সেটির ক্ষেত্রে অন্যতম প্রধান বাধা হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ব্যবসায়িক বৃদ্ধির জন্য অর্থে সময়মত এবং আরও ভাল অ্যাক্সেস পেতে, MSME-গুলিকে অবশ্যই CIBIL-এর ব়্যাঙ্ক এবং বাণিজ্যিক ক্রেডিটের রিপোর্ট সম্পর্কে জ্ঞান অর্জন করতে হবে।

CIBIL ব়্যাঙ্ক কাকে বলে?

মেশিনের মাধ্যমে অ্যালগরিদম ব্যবহার করে CIBIL ব়্যাঙ্ক পরবর্তী 12 মাসে কোনও MSME-এর নন-পারফর্মিং-অ্যাসেট (NPA) হওয়ার সম্ভাবনার ভবিষ্যদ্বাণী করে৷ MSME-কে তাদের ক্রেডিটের হিস্ট্রীর ডেটার উপর ভিত্তি করে CIBIL ব়্যাঙ্ক এক থেকে 10-এর স্কেলে একটি ব়্যাঙ্ক প্রদান করে, MSME-গুলির ক্ষেত্রে CIBIL ব়্যাঙ্ক-1 হল সবচেয়ে কম ঝুঁকি সহ সম্ভাব্য সেরা ব়্যাঙ্ক এবং CIBIL ব়্যাঙ্ক-10 হল MSME-গুলির ক্ষেত্রে সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ ব়্যাঙ্ক৷ বাণিজ্যিক ঋণ অনুমোদন করার আগে ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি একটি MSME-এর CIBIL ব্যাঙ্ক এবং বাণিজ্যিক ক্রেডিটের রিপোর্ট মূল্যায়ন করে। CIBIL ব়্যাঙ্কের উপর ভিত্তি করে কিছু ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান MSME-কে যথাযথ মূল্য অফার করে যার ফলে ভাল CIBIL ব়্যাঙ্ক সহ কোনও MSME কম সুদের হারে ঋণ পেতে পারে। 
দ্রুত এবং সহজে লোন পেতে কিভাবে ভাল CIBIL ব়্যাঙ্ক তৈরি করবেন?

সহজে এবং দ্রুত ক্রেডিটে অ্যাক্সেস পেতে MSME-এর জন্য CIBIL ব়্যাঙ্কের তাৎপর্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। MSME-গুলিকে তাদের নিজস্ব ক্রেডিট স্বাস্থ্যের দায়িত্ব সক্রিয়ভাবে নিতে হবে। আর্থিক সুযোগগুলি পাওয়ার জন্য প্রস্তুতি নিশ্চিত করতে MSME-গুলিকে কি করতে হবে, তা এখানে দেওয়া হল:

• আপনার প্রতিষ্ঠানের আকার নির্বিশেষে, ট্যাক্স রিটার্ন বা ক্রেডিট স্টেটমেন্ট, যাই হোক না কেন, আপনি আপনার কোম্পানির ডকুমেন্টেশন প্রস্তুত রাখবেন, সেটি সর্বক্ষেত্রে উপকারী। এটি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ যথাযথভাবে সংগঠিত আর্থিক রেকর্ডের  অভাবের কারণে আপনার কোম্পানি স্বাভাবিক চ্যানেলের মাধ্যমে ক্রেডিট সুরক্ষিত করতে সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে।
  •    আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট আচরণ উন্নত করুন এবং আপনার সংস্থার বকেয়া পরিশোধের পাশাপাশি ঋণ নেওয়ার ধরণগুলিতে একটি সুশৃঙ্খল বিন্যাস বজায় রাখুন। CIBIL ব়্যাঙ্ক ছয়ের নিচে নিয়ে যাওয়া আপনার কোম্পানির লক্ষ্য হতে পারে এবং তারপর সেটিকে এক থেকে চারের মধ্যে নেওয়ার জন্য পদ্ধতিগতভাবে কাজ করতে হবে। এই ব়্যাঙ্কটির ফলে একটি সুস্থ প্রোফাইল প্রতিফলিত হবে, যা কম হারে যথাযথ ক্রেডিটে অ্যাক্সেস সক্ষম করবে।
  •    অর্থ ব্যয় এবং সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে আপনার সংস্থার সতর্ক দৃষ্টিভঙ্গি থাকা উচিৎ। আপনার ব্যবসায়িক কৌশল তৈরি করার সময়, প্রয়োজনে আপনাকে সহায়তা করার জন্য আপনার একটি কন্টিনজেন্সি ফান্ড থাকা উচিৎ। আপনার সরকারী প্রোগ্রামগুলিও খেয়াল করে আপনার কোম্পানির জন্য সবচেয়ে সাশ্রয়ী ক্রেডিটের সুযোগগুলি চিহ্নিত করা উচিৎ। 
  •    MSME-এর একজন মালিক হিসাবে, আপনার CIBIL কোম্পানির ক্রেডিট রিপোর্টে কোনও অতিরিক্ত বকেয়া বা দায়বদ্ধতা নেই, তা আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে। কোনোরকম অসঙ্গতি দেখা দিলে আপনার ঋণদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করা উচিৎ। আপনার রিপোর্টের তথ্য সম্পর্কিত যে কোনও বিরোধের জন্য আপনি TransUnion CIBIL-এর সঙ্গেও যোগাযোগ করতে পারেন। বিরোধের ধরণের উপর ভিত্তি করে, বিষয়টি সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্ক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে জানানো হবে। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন শুধুমাত্র ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলির আপডেট করা ডেটা জমা দেওয়ার পরেই CIBIL আপনার কোম্পানির ক্রেডিট রিপোর্টে পরিবর্তন করতে পারে।

• সংক্ষেপে বলা যায়, MSME-গুলির জন্য তাদের ব্যবসায়িক লক্ষ্য অর্জন এবং উন্নয়নের পরিকল্পনা বাস্তবায়িত করার ক্ষেত্রে সাশ্রয়ী এবং দ্রুত ঋণের প্রাপ্যতা সর্বদাই একটি মূল সহায়ক হয়ে ওঠে। আপনার ব্যবসা/সংস্থা ক্রেডিট বিল্ডিং এবং মনিটরিংয়ের জন্য একটি সুশৃঙ্খল পদ্ধতি গ্রহণ করে সবসময় ঋণের জন্য প্রস্তুত থাকতে পারে। উন্নতির পথে এগিয়ে যেতে, একজন MSME-এর মালিক হিসাবে আপনার জন্য কোম্পানির স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট রেকর্ড বজায় রাখা এবং ক্রেডিট পাওয়ার ক্ষেত্রে দ্রুত অ্যাক্সেসের জন্য প্রস্তুত থাকা অপরিহার্য।.