সাধারণ কিছু ক্রেডিট সম্পর্কিত ভুল, যেগুলি এড়িয়ে যাওয়াই বাঞ্ছনীয়

আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি গুরুত্বপূর্ণ সূচক হল আপনার CIBIL স্কোর, সুতরাং স্বাস্থ্যকর প্রোফাইল তৈরি এবং বজায় রাখার জন্য ক্রেডিট সম্পর্কিত আচরনের ক্ষেত্রে ভাল অভ্যাস অপরিহার্য। আসুন দ্রুত এবং সহজে ক্রেডিট অ্যাক্সেসের পথে বাধা হয়ে দাঁড়াতে পারে, এমন কিছু প্রচলিত ভুল দেখে নেওয়া যাক।

সময়ে বিল পরিশোধ না করা

একটি পেমেন্টও যদি আপনি মিস করেন, তা আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে নেতিবাচকভাবে আঘাত করতে পারে। আপনার রিপোর্টে অনেক বছর ধরে সময় পার হয়ে যাওয়া বকেয়া পেমেন্ট দেখা যাচ্ছে, যদিও আপনার স্কোরের উপর নতুন ইতিবাচক প্রক্রিয়াগুলির প্রভাব সময়ের সঙ্গে নেতিবাচক বিষয়গুলিকে ঢেকে দিতে পারে। তারপরেও, একবার যদি সময় পার হয়ে যাওয়া বকেয়া পেমেন্টের বিষয়টি আপনার রেকর্ডে স্থান পায়, তাহলে সেগুলি আপনার ক্রেডিটের অগ্রগতি স্থগিত করে দেবে।
পেমেন্টের জন্য রিমাইন্ডার সেট আপ করা একটি ভালো বিকল্প (আপনার ঋণদাতারা সম্ভবত আপনাকে রিমাইন্ডার পাঠাবেন) আরও ভাল হয়, যে অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার পেমেন্ট করেন যদি আপনি সেখানে একটি স্বয়ংক্রিয় পেমেন্টের সুবিধা সেট আপ করেন, অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্টে প্রতি মাসে অটো ডেবিট কভার করতে পর্যাপ্ত অর্থ থাকা নিশ্চিত করতে হবে।

ন্যূনতম পেমেন্ট'-এর বিকল্প ব্যবহার করা

প্রতিটি পেমেন্ট বা ইএমআই (EMI)-এর ক্ষেত্রে ন্যূনতম প্রদেয় বকেয়ার উল্লেখ করে অ্যালার্ট পাঠানো হয়, তবে সেই বিকল্পটি ব্যবহার করা অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ আচরণই নয়, বরং শেষ পর্যন্ত সেটি একটি ব্যয়বহুল অভ্যাসে গিয়ে দাঁড়ায়। প্রতি মাসে আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য যত পেমেন্ট করেন, দীর্ঘমেয়াদে সুদের জন্য আপনাকে তার থেকে অনেক বেশী অর্থ খরচ করতে হবে। এবং ঘটনাক্রমে সেটি আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের ক্ষতিও করে।
প্রতি মাসে ন্যূনতম পেমেন্ট করার ফলে আপনার ক্রেডিট কার্ডে বকেয়া ব্যালেন্স অনেক বেড়ে যাবে। এটি আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশনের অনুপাতকে বাড়িয়ে দেবে, অর্থাৎ, একটি নির্দিষ্ট সময়ে আপনার ব্যবহৃত উপলব্ধ ক্রেডিটটির শতাংশের প্রতি যদি নজর না দেন, তাহলে যথেষ্ট ক্ষতি হতে পারে। ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% এর বেশী হলে আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে শুরু করতে পারে। সুতরাং, এটি যত কম হয়, ততই ভাল।

একসঙ্গে একাধিক ক্রেডিটের জন্য আবেদন করা

আপনি ক্রেডিটের জন্য আবেদন করলেই ঋণদাতারা আপনার রিপোর্ট পরীক্ষা এবং আপনার আবেদনটি অনুমোদন করবেন কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য অনুসন্ধান করবেন। অল্প সময়ের মধ্যে যদি আপনি একাধিক ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে ঋণদাতারা আপনাকে একজন ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা হিসেবে বিবেচনা করতে পারেন। সুতরাং, আপনি যে ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্য যোগ্য তা নিয়ে গবেষণা শুরু করে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের ক্ষতি এড়িয়ে যেতে পারেন। তারপরে যেটিকে আপনার উপযুক্ত বলে মনে হয় সেটির জন্যই আবেদন করুন।

অপ্রয়োজনীয় ক্রেডিট নেওয়া

ধরা যাক আপনি ছুটি কাটাতে ঋণ গ্রহণ করেছেন বা অপ্রয়োজনীয়/জরুরী নয়, এমন কেনাকাটার জন্য ক্রেডিট কার্ডে বকেয়ার পরিমানে বাড়িয়ে ফেলেছেন। এই ধরণের কাজের ফলে আপনার বাজেটের ভারসাম্য এবং আপনার পেমেন্টের সময়সূচী বজায় রাখা আরও মুশকিল করে তোলে।
এই ক্ষেত্রে সহজ সমাধান হল শুধুমাত্র যখন আপনার প্রয়োজন হবে তখনই ক্রেডিটের জন্য আবেদন করা, তার ফলে আপনি আর্থিকভাবে টানাটানির সম্মুখীন হবেন না এবং অতিরিক্ত সুদ/জরিমানা পেমেন্টও করতে হবে না।

যথাযথ তৎপরতার সঙ্গে অনুসন্ধান ছাড়াই ঋণের ক্ষেত্রে সহ-স্বাক্ষর করা

ঘনিষ্ঠ বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের জন্য কোনও ঋণের ক্ষেত্রে সহ-স্বাক্ষর করার বিষয়টি বেশ স্বাভাবিক, তবে ঋণগ্রহীতা তার পেমেন্ট মিস করলে বা পেমেন্ট করতে দেরী করলে আপনার জন্য সেটি সমস্যা তৈরি করতে পারে। কারণ ক্রেডিটের ক্ষেত্রে তাদের কর্তব্যে অবহেলা/ভুল আচরণের ফলে আপনার CIBIL স্কোর নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হবে। সুতরাং, যে কোনও ঋণের ক্ষেত্রে সহ-স্বাক্ষর করার সময় আপনার সতর্ক হওয়া উচিৎ।

মাঝে মাঝে আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট পরীক্ষা না করা

আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট পরীক্ষা করার মাধ্যমে আপনি আপনার অগ্রগতির ট্র্যাক রাখেন, শুধু তাই নয়, এর ফলে আপনি সম্ভাব্য সমস্যাগুলি চিহ্নিত করতে এবং উল্লেখযোগ্য ক্ষতি হওয়ার আগেই সেগুলির সমাধান করতে সুযোগ পেয়ে যান। আপনি CIBIL সাবস্ক্রিপশন প্ল্যানের মাধ্যমে আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট যতবার খুশি পরীক্ষা করতে পারেন এবং একগুচ্ছ অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যে অ্যাক্সেস করতে পারেন। এছাড়াও, আপনি ক্যালেন্ডার অনুযায়ী প্রতি বছরে একবার বিনামূল্যে আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট https://www.cibil.com/freecibilscore-এ অ্যাক্সেস করতে পারেন

সংক্ষেপে বলা যায় যে সুস্থ CIBIL স্কোর তৈরি করতে সময় লাগে। একবার সেটি অর্জন করার পরে, ভাল আচরণের ফলে, যেমন আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট নিয়মিত পরীক্ষা করা, সময়মতো বিল পরিশোধ করা, ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স কম রাখা এবং অপ্রয়োজনীয় ঋণ এড়িয়ে যাওয়া, স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট প্রোফাইল বজায় রাখতে সহায়তা করে। তাই সেরা সম্ভাব্য CIBIL স্কোর তৈরি করতে এবং বজায় রাখতে উপরে উল্লেখিত ক্রেডিটের ক্ষেত্রে ভুল পদক্ষেপগুলি থেকে দূরে থাকুন।