CIBIL র‌্যাঙ্ক - MSME লোনের জন্য দ্রুত অ্যাক্সেসের পথ প্রশস্ত করে

অতিক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগগুলি (MSME) ইদানীং দেখা গেছে এমন মোট ক্রেডিটের বৃদ্ধির প্রতিফলন হিসাবে ভারত প্রবৃদ্ধির কাহিনীতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। TransUnion CIBIL এবং SIDBI দ্বারা যৌথভাবে সেপ্টেম্বর 2018 এ প্রকাশিত MSME পালস রিপোর্টটি দেখায় যে MSME সেক্টরের ক্রেডিট এক্সপোজার (জুন 2018 পর্যন্ত) এখন ব্যবসায়ের সামগ্রিক এক্সপোজারের 35% অংশ।

এই ক্রমবর্ধমান অর্থনীতির ক্ষেত্রে, সাশ্রয়ী মূল্যের হারে MSME গুলির আনুষ্ঠানিক উৎসগুলিতে অ্যাক্সেস চালানো আবশ্যক, তবে ঋণপ্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি এখনও লোনের বাণিজ্যিক সম্ভাব্যতা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন এবং ফলস্বরূপ অর্থ প্রাপ্তিতে তথ্যগুলির অসামঞ্জস্য টার্নঅ্যারাউন্ড সময়কে প্রভাবিত করে। সুতরাং, অবিলম্বে অর্থের প্রয়োজনে MSMEগুলি ক্রেডিট অ্যাক্সেসের জন্য অন্যান্য উৎসগুলির অন্বেষণ করতে বাধ্য হয়।   

এই তথ্যের অসম্পূর্ণতা এবং অসঙ্গতি সংশোধন করার প্রয়াসে, TransUnion CIBIL মার্চ 2017 সালে MSME সেক্টরের জন্য CIBIL MSME র‍্যাঙ্ক (CMR) চালু করেছিল। CMR হল কোম্পানির ক্রেডিট রিপোর্টের অংশ (CCR) - কোম্পানির ক্রেডিট প্রোফাইলের সংক্ষিপ্তসার। ফর্মাল লোন ইন্ডাস্ট্রি থেকে লোণ নেওয়া সমস্ত বাণিজ্যিক সংস্থার জন্য CCR উপলব্ধ থাকলেও CMR কেবলমাত্র সেই সংস্থাগুলির জন্যই উপলব্ধ যাদের সামগ্রিক এক্সপোজার 10 লক্ষ টাকা থেকে 10 কোটির মধ্যে। CMR এখন ঋণপ্রদানকারীদের দ্বারা লোন আন্ডাররাইটিং এবং সিদ্ধান্ত, ক্রেডিটের বিচক্ষণতা এবং বিতরণের জন্য ব্যবহৃত হয়, MSMEগুলিতে লোন অনুমোদনের জন্য TATকে লক্ষণীয়ভাবে কম করতে ভূমিকা নেয়। MSME পালস রিপোর্ট দেখায় যে MSMEকে লোন দেওয়ার জন্য TAT 2016 সালে গড়ে 32 দিনের থেকে কমিয়ে 2018 সালে গড়ে 26 দিন হয়েছে।

তাহলে কিভাবে CMR MSMEগুলিকে লোনে অ্যাক্সেস পেতে সহায়তা করছে? অনন্য র‍্যাঙ্কিং সিস্টেম MSMEগুলিকে তাদের ক্রেডিট ইতিহাসের ভিত্তিতে 1 থেকে 10 স্কেলে ফেলে, CMR -1 স্বল্পতম ঝুঁকিপূর্ণ MSMEগুলির জন্য সেরা সম্ভাব্য র‍্যাঙ্ক এবং CMR -10 MSMEগুলির জন্য সবথেকে ঝুঁকিপূর্ণ। CMR 24 মাসের অ্যাকাউন্টের ইতিহাসের ডেটা (বিভিন্ন ঋণপ্রদানকারীদের দ্বারা শেয়ার করা হয়) এর উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়, যা MSMEগুলির ক্রেডিটের আচরণের সাথে নিরপেক্ষ উপলব্ধি সরবরাহ করে, যাতে অন্যান্য ঋণদাতারা আরও কার্যকরভাবে, দক্ষতার সাথে এবং ধারাবাহিকভাবে কোনও ব্যবসায়িক সত্তাকে মূল্যায়ন করতে পারে।

র‍্যাঙ্কিং নিম্নলিখিত প্যারামিটারগুলির দ্বারা বিস্তৃতভাবে প্রভাবিত হয়:

1. ঋণ পরিশোধের আচরণ
   1. সময়োপযোগী অতীত পেমেন্ট
   2. অতিরিক্ত পরিমাণ বকেয়া
   3. কর্তব্যে অবহেলার স্থিতি
2. লিকুইডিটি প্রোফাইল
   1. ফান্ডের সদ্ব্যবহারের হার
   2. পেমেন্ট মিস করা
3. ফার্মোগ্রাফিক্স
   1. পুরানো ক্রেডিটের সম্পর্ক (কোনও ঋণপ্রদানকারীর সাথে)

ব্যবসায়ের মালিকরা এখন শুরু করতে তাদের সংস্থার CCR এবং CMR পরীক্ষা করতে পারেন:

1. https://www.cibil.com/online/Company-credit-report.do ওয়েবসাইটে যান
2. ফর্মের জন্য প্রয়োজনীয় বিবরণ যেমন কোম্পানির নাম এবং ঠিকানা, কোম্পানির এবং আবেদনকারীর যোগাযোগের বিবরণ, প্যান নম্বর এবং অন্যান্য বিবরণ এবং অতিরিক্ত তথ্য পূরণ করুন।
3. ডেবিট / ক্রেডিট কার্ড, নেট ব্যাংকিং বা ক্যাশ কার্ডের মাধ্যমে 3,000 টাকা পেমেন্ট করুন।
4. পেমেন্টের পরে, CIBIL একটি অনন্য রেজিস্ট্রেশন আইডি এবং লেনদেনের আইডি নির্ধারণ করে যা রেজিস্টার্ড ইমেল আইডিতে মেল করা হবে। পরবর্তী পদক্ষেপগুলি অ্যাক্সেস করতে আইডি ব্যবহার করা যেতে পারে।
5. কেওয়াইসি সম্পর্কিত ডকুমেন্টগুলি আপলোড করুন।

যোগ্য MSMEগুলির ফান্ডে সস্তায় ও দ্রুত অ্যাক্সেস পাওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত করার সময় কেবল CMR তথ্য অসামঞ্জস্যতার সমস্যার সমাধান করে না, সাথে ঋণদাতাকে অবিচ্ছিন্ন ক্রেডিট সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করে থাকে। রাজ্যের মালিকানাধীন ঋণপ্রদানকারী, ব্যাংক অফ বরোদা, সম্প্রতি যেসব MSME এর ভাল CMR আছে তাদের জন্য কম সুদের হারে ক্রেডিটের সুবিধার্থে অগ্রণী পদক্ষেপ ঘোষণা করেছে। লোনের এই উদ্ভাবনী ভিত্তিক মূল্য নির্ধারণটি কেবল সস্তা অর্থের অ্যাক্সেসকে চালিত করবে না, তার সাথে ব্যাংক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পোর্টফোলিওগুলির মান নিয়ন্ত্রণ করবে। TransUnion CIBIL এর রিপোর্টে দেখা গেছে যে ভারতের সকল যোগ্য MSME এর মধ্যে ~ 85% CMR 1 থেকে CMR 6 এর মধ্যে রয়েছে, যাতে তারা এই ধরণের অফার উপার্জনের যোগ্য হয়ে উঠেছে।

একটি MSME ব্যবসায়ের বৃদ্ধির কৌশল এবং সম্প্রসারণের পরিকল্পনা কোম্পানির ক্রেডিট অ্যাক্সেসের উপর নির্ভর করে। এটি পরিবর্তে তাদের ক্রেডিট র‌্যাঙ্কিং দ্বারা প্রভাবিত হয়, এভাবে ঋণদাতা এবং MSME রা যে ব্যাংক ঋণ দিতে পারে তা CMR কে র‍্যাঙ্ক করে।