ক্রেডিটের দুনিয়ায় নতুন? উন্নত CIBIL স্কোর কিভাবে বজায় রাখা যায় তা জেনে নিন

স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর তৈরি করা এবং সেটি বজায় রাখা নতুন ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি কঠিন কাজ হতে পারে। তবে, সঠিক পদ্ধতিতে শুরু করলে, প্রতিটি কাজ সহজ হয়ে যায়। নতুন ঋণগ্রহীতা, যারা ক্রেডিটের-দুনিয়ায়-নতুন (NTC) গ্রাহক হিসাবে সাধারণভাবে পরিচিত, তাদের ক্ষেত্রে উন্নত CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট থাকার গুরুত্ব বোঝা আবশ্যিক, কারণ এটি আপনার কম সুদের হারে লোন এবং ক্রেডিট কার্ড পাওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।

এটি আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য, ক্রেডিটের-দুনিয়ায়-নতুন ঋণগ্রহীতা শব্দটি সেই ব্যক্তিদের বোঝায় যাদের পূর্বের কোনো ক্রেডিট হিস্ট্রি নেই এবং তারা তাদের প্রথম প্রথাগত ক্রেডিট প্রোডাক্ট গ্রহণ করেছেন, যেমন কনজিউমার ডিউরেবল লোন, পার্সোনাল লোন, এগ্রিকালচারাল লোন, টু-হুইলার লোন, গোল্ড লোন, হোম লোন, বা অন্যান্য ক্রেডিটে নেওয়া প্রোডাক্ট। TransUnion-এর করা একটি সাম্প্রতিক বৈশ্বিক সমীক্ষাতে হাইলাইট করা হয়েছে যে ক্রেডিটের-দুনিয়ায়-নতুন গ্রাহকরা ভারতে স্থায়ী আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং অর্থনৈতিক বিকাশের ক্ষেত্রে মূল অবদানকারী।

এই আর্টিকেলে, আমরা উন্নত ক্রেডিট প্রোফাইল থাকার গুরুত্ব এবং NTC গ্রাহকরা কিভাবে স্বাস্থ্যকর CIBIL স্কোর বজায় রাখতে পারেন সে বিষয়ে আলোচনা করব।

আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট সম্পর্কে জানা

আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরির যাত্রার প্রথম ধাপ হল আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট সম্পর্কে জানা। CIBIL স্কোর হল 300 থেকে 900 পর্যন্ত একটি তিন-অঙ্কের সংখ্যা, এবং CIBIL রিপোর্ট হল একজন ব্যক্তির ক্রেডিট হিস্ট্রির বিশদ বিবরণ। কোনো ব্যক্তির ঋণযোগ্যতার একটি সংখ্যাসূচক উপস্থাপনা হল CIBIL স্কোর। আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রির উপর ভিত্তি করে স্কোর এবং রিপোর্ট উভয়ই গণনা করা হয়, যার মধ্যে আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট, পেমেন্টের ইতিহাস, ক্রেডিটের ব্যবহার এবং ক্রেডিট হিস্ট্রির ব্যাপ্তির মতো তথ্য অন্তর্ভুক্ত থাকে। রিপোর্টটি আরও এক ধাপ এগিয়ে যায়, যার মধ্যে আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট, পেমেন্টের ইতিহাস এবং ক্রেডিট সম্পর্কিত অনুসন্ধানের তথ্যও অন্তর্ভুক্ত থাকে।

ঋণদাতারা আপনার CIBIL স্কোর ব্যবহার করে সময়মতো আপনার ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা মূল্যায়ন করবে এবং রিপোর্টটি ঋণদাতাকে আপনার ঋণযোগ্যতার ধারণা দিয়ে তাদের ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করবে।

ত্রুটি বা জালিয়াতির কারণে আপনার আর্থিক স্থিতির উপর নেতিবাচক প্রভাব এড়িয়ে যেতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আপনি ত্রুটি বা প্রতারণামূলক কার্যকলাপ শনাক্ত করে নিজেকে রক্ষা করতে, ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে এবং ক্রেডিট বা লোন প্রাপ্তির ক্ষেত্রে সমস্যা প্রতিরোধ করতে পদক্ষেপ নিতে পারেন। TransUnion CIBIL ওয়েবসাইটে গিয়ে নতুন ঋণগ্রহীতারা বিনামূল্যের বার্ষিক ক্রেডিট রিপোর্ট অ্যাক্সেস করতে পারেন।

সঠিক পদ্ধতিতে শুরু করা – উন্নত ক্রেডিট স্বাস্থ্যের জন্য স্বাস্থ্যকর অভ্যাস তৈরি করা

• কনজিউমার ডিউরেবল লোনের জন্য আবেদন করুন: একটি কনজিউমার ডিউরেবল লোন হল এমন এক ধরনের লোন যা দীর্ঘকাল ধরে ব্যবহার্য পণ্য, যেমন যন্ত্রপাতি, ইলেকট্রনিক্স বা আসবাবপত্র কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। অন্যান্য ধরনের লোনের তুলনায় এই লোনগুলি সাধারণত সহজেই পাওয়া যায় এবং ক্রেডিটের-দুনিয়ায়-নতুন গ্রাহকদের একটি ইতিবাচক ক্রেডিট হিস্ট্রি প্রতিষ্ঠা করতে সহায়তা করতে পারে।
• এখনই কিনে পরে পেমেন্ট করুন (BNPL) বিকল্প ব্যবহার করুন: BNPL বিকল্পগুলি ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে এবং উন্নত ক্রেডিট স্বাস্থ্য তৈরি শুরু করার জন্য এই বিকল্প ব্যবহার করে কম দামের আইটেমগুলি কিনে নেওয়া একটি ভাল উপায়। তবে, এই বিকল্পটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করা এবং সময়মতো পেমেন্ট করা হয়েছে, তা সুনিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
• যে ব্যাঙ্কে আপনার বেতনের অ্যাকাউন্ট আছে সেই একই ব্যাঙ্কে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার চেষ্টা করুন: এই প্রক্রিয়ার ফলে অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পায়, কারণ যেখানে গ্রাহকদের বেতনের অ্যাকাউন্ট আছে, সেখানে গ্রাহকের আর্থিক ইতিহাসে ব্যাঙ্কের অ্যাক্সেস রয়েছে। তবে, এর মানে এই নয় যে গ্রাহকদের অন্য ব্যাঙ্কগুলিতে চেষ্টা করে দেখা উচিত নয়৷ বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে পাওয়া ক্রেডিট কার্ডের অফারগুলি তুলনা করে প্রয়োজন অনুযায়ী সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ
• সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড দিয়েই শুরু করুন: সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ডের জন্য আপনাকে জামানত হিসাবে অর্থ জমা রাখতে হয়, যা আপনার ক্রেডিট সীমায় পরিণত হবে। দায়িত্ব সহকারে সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা আপনাকে একটি ইতিবাচক ক্রেডিট হিস্ট্রি তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে
• দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট অ্যাক্সেস করুন: দায়িত্ব সহকারে ক্রেডিটে অ্যাক্সেস অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং আপনি যতখানি পরিশোধ করতে পারেন তার চেয়ে অতিরিক্ত ঋণ নেবেন না। প্রয়োজনীয় কেনাকাটার জন্য ক্রেডিট ব্যবহার করার পাশাপাশি একটি ইতিবাচক পেমেন্টের ইতিহাস তৈরি করার জন্য আপনার বকেয়া সময়মতো পরিশোধ করতে ভুলবেন না
• আপনার ক্রেডিটের ব্যবহার কম করুন: আপনার ক্রেডিট সীমার তুলনায় আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন, সেটাই আপনার ক্রেডিটের ব্যবহার। ক্রেডিটের অতিরিক্ত ব্যবহার আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার ক্রেডিটের ব্যবহার সীমার মধ্যে রাখার চেষ্টা করুন যাতে আপনার স্কোরে কোনো নেতিবাচক প্রভাব না পড়ে।

এটি চালিয়ে যাওয়া - উন্নত ক্রেডিট প্রোফাইল বজায় রাখা

• সময়মত পেমেন্ট করুন: বিলম্বিত পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের ক্ষতি করতে পারে এবং ভবিষ্যতে ক্রেডিটের অনুমোদন পাওয়া কঠিন করে তোলে। কোনো পেমেন্ট যাতে বাদ না পড়ে তা নিশ্চিত করতে স্বয়ংক্রিয় পেমেন্ট বা রিমাইন্ডার সেট করুন৷।
• আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নজর রাখুন: আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের সমস্ত তথ্য সঠিক, তা নিশ্চিত করতে নিয়মিতভাবে পরীক্ষা করতে থাকুন। আপনার নিজের স্কোর ঘন ঘন পরীক্ষা করলে কোনোভাবেই তাতে নেতিবাচক প্রভাব পড়ে না, বরং প্রকৃতপক্ষে, একটি ভাল ক্রেডিট অনুশীলনের অভ্যাস হিসাবে বিবেচিত হয়।
• অত্যধিক ক্রেডিটের জন্য আবেদন করা এড়িয়ে চলুন: অল্প সময়ের মধ্যে অত্যধিক ক্রেডিটের জন্য আবেদন করলে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে তা নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। শুধুমাত্র নিজের প্রয়োজনেই ক্রেডিটের জন্য আবেদন করুন এবং বিভিন্ন বিকল্পগুলির মধ্যে থেকে আপনার জন্য সেরাটি খুঁজে নিতে গবেষণা চালিয়ে যান।
• আপনার ক্রেডিট কার্ডের সর্বাধিক সীমা অতিক্রম করা এড়িয়ে চলুন: আপনার ক্রেডিট কার্ডের সর্বাধিক সীমা অতিক্রম হলে তা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে এবং ভবিষ্যতে ক্রেডিটের অনুমোদন পাওয়া কঠিন করে তোলে।

কম থেকে শুরু করে, ক্রেডিট স্কোর এবং রিপোর্টগুলি কিভাবে কাজ করে তা বোঝার মাধ্যমে, এবং একজন দায়িত্বশীল ঋণগ্রহীতা হয়ে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ গ্রহণ করে, আপনি ভবিষ্যতে আর্থিক সাফল্যের জন্য নিজেকে তৈরি করতে পারেন।