ভাল ক্রেডিট অভ্যাস সহ একটি ইতিবাচক ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করুন

শিষ্টাচার যদি মানুষকে মানুষ করে তোলে তবে ভাল অভ্যাসের গুরুত্বটাও সেই একই রকম থাকে। আমরা প্রত্যেকেই অভ্যাসের দাস - আমরা আমাদের প্রাত্যহিক রুটিন এবং সময়সূচিগুলি প্রশংসনীয়ভাবে নির্ভুলতার সাথে অনুসরণ করি। এবং এই অভ্যাসগুলির মধ্যে রয়েছে এমন কিছু যা আমাদের সেরা ব্যক্তিত্বকে পরিমার্জন করার ক্ষমতা রাখে। আমাদের জীবনের প্রথম দিকে, আমাদের বাবা-মা চেয়েছিলেন যে আমাদের ভাল অভ্যাস তৈরি হোক, যা আমাদের জীবনের বিভিন্ন দিক যেমন আমাদের সামাজিক দক্ষতা, পরস্পরের মধ্যে সম্পর্ক বা আর্থিক অভ্যাসগুলিকে গড়ে তোলে।

আজ আপনার ক্রেডিট ল্যান্ডস্কেপে থাকা আপনার ভাল আর্থিক অভ্যাসগুলি কিভাবে আপনাকে এগিয়ে যেতে সহায়তা করতে পারে তা দেখুন।

একবার আপনি কার্ড বা লোন নিয়ে আপনার ক্রেডিট যাত্রা শুরু করলে, ক্রেডিটের পদচিহ্ন তৈরি হয়। এই পদচিহ্ন আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং CIBIL স্কোর তৈরিতে সহায়ক। আপনার CIBIL স্কোরটি হল, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি তিন-সংখ্যার সংক্ষিপ্তসার, যা 300 থেকে 900 পর্যন্ত হতে পারে। সংক্ষেপে, এটি সময়ের সাথে আপনার ক্রেডিট আচরণের (এবং অভ্যাসের) প্রতিচ্ছবি। এরপরে যথাযথ ক্রেডিটের অভ্যাসটি ইতিবাচক লোন প্রোফাইল এবং উচ্চতর CIBIL স্কোরের দিকে নিয়ে যায়, অন্যদিকে খারাপ ক্রেডিট আচরণ একটি প্রতিকূল ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করে এবং CIBIL স্কোরকে কমিয়ে দেয়। এবং এটিই আপনার ভবিষ্যতে ক্রেডিট অ্যাক্সেসকে নির্ধারণ করে।

ঋণদাতারা আপনার লোন বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশন অনুমোদনের আগে আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল, আচরণের ধরণগুলি এবং পরিশোধের অভ্যাসগুলি বুঝতে আপনার CIBIL স্কোরটি পরীক্ষা করবে। এই কারণে আপনার জন্য ভাল ক্রেডিটের অভ্যাস প্রদর্শন এবং উপার্জন করা গুরুত্বপূর্ণ। কোথায় শুরু হবে তা নিয়ে অনিশ্চিত?

ইতিবাচক ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি এবং বজায় রাখার সময় কয়েকটি মুখ্য ক্রেডিটের অভ্যাস আপনার মনে রাখা উচিৎ:

• আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং অগ্রাধিকার পরিকল্পনা করুন - আমরা আমাদের পরিবার এবং প্রিয়জনদের কিছু দেওয়ার জন্য আমাদের সাধ্যের বাইরে চলে যাই। এটি আমাদের যত্ন নেওয়ার ধরণ। তবে আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সাবধানতার সাথে পরিকল্পনা করতে হবে এবং আপনার ক্রেডিট বিকল্পগুলি সাবধানতার সাথে খেয়াল করতে হবে। আপনার আয়কে EMI এর অনুপাতের সাথে বিবেচনা করুন (আপনার মাসিক আয়ের কত অংশ EMI এবং ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্টের জন্য খরচ হয় তার একটি সাধারণ হিসাব), এবং এটি 30% এর নিচে রাখার চেষ্টা করুন। এবং আপনার ক্রেডিটে অ্যাক্সেস থাকার কারণে, আপনার যখন এটির খুব প্রয়োজন তখনই নতুন লোনের জন্য আবেদন করুন। আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন এবং একটি ইতিবাচক ক্রেডিট প্রোফাইল বজায় রাখতে এই জাতীয় পরিকল্পনা গুরুত্বপূর্ণ।

• বাজেট এবং সঞ্চয় করুন - আমাদের বাবা-মায়েরা ছোটবেলায় আমাদের ব্যাপকভাবে সঞ্চয় করার পরামর্শ দিয়েছিলেন। এবং সেই পরামর্শ আজও সত্য বলে বিবেচিত হয়। আপনার মাসিক ব্যয়, আপনার আসন্ন ব্যয়, ঋণ শোধের বাধ্যবাধকতা এবং পরিশোধ করা- সব মিলিয়ে বাজেট করুন এবং বেশী পরিমাণে খরচের জন্য সঞ্চয় করুন। আমরা এমন এক যুগে বাস করি যেখানে আমাদের নখদর্পণে ক্রেডিট অ্যাক্সেস রয়েছে, আমাদের দুর্ভাগ্যজনক ঘটনাগুলির জন্য প্রস্তুত হয়ে থাকা উচিৎ যা আমাদের আর্থিক সমস্যায় ফেলতে পারে। একটি প্রচলিত নিয়ম হল প্রায় তিন মাসের বেতন সবসময় জরুরি অবস্থার জন্য সঞ্চিত রাখা উচিৎ, যাতে আপনি অসুবিধার সময় কিছুটা স্বাচ্ছন্দ্যের সাথে কাটিয়ে দিতে পারেন। ধীরে ধীরে সঞ্চয় শুরু করুন, অবশ্যই করুন। প্রতি মাসে এই জরুরি তহবিলের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আলাদা করুন।

• নিজের ব্যয়ের ওপরে নিয়ন্ত্রণ রাখুন - আপনি কত আয় করেন এবং আপনি সাপ্তাহিক বা মাসিক ভিত্তিতে কত ব্যয় করেন তার একটি হিসাব রাখা (যাকে আপনার আয় এবং ব্যয়ের অনুপাতও বলা হয়) আপনাকে আপনার ব্যয়ের ওপর নজর রাখতে, কোনটা এড়িয়ে যেতে পারেন আর কোনটা নয় তা বুঝতে এবং আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে ভালোভাবে সহায়তা করতে পারে। আপনার EMI এবং ঋণ পরিশোধের খরচগুলি অবশ্যই এড়িয়ে যাওয়ার মত খরচ নয়, তবে দোকান থেকে খাবার আনিয়ে খাওয়াটা অবশ্যই এড়িয়ে যাওয়া যায়। আপনি একটি ডায়েরিতে অথবা একটি এক্সেল ফাইলে সমস্তটা লিখে পরিকল্পনা করতে পারেন, অথবা আপনার ব্যয়ের ওপর আরও ভালভাবে নজর রাখতে সহায়তা করার জন্য একটি পার্সোনাল ফাইনান্স টুল বেছে নিতে পারেন।

• সযত্নে আপনার ক্রেডিটের অ্যাক্সেস ব্যবহার করুন - যদিও ক্রেডিট আপনাকে আপনার জীবনে লক্ষ্য অর্জনে বা জরুরি পরিস্থিতিতে আপনাকে সহায়তা করতে পারে, আপনি ক্রেডিট কার্ড বা লোনের জন্য কত ঘন ঘন আবেদন করছেন, সে সম্পর্কে সতর্ক থাকুন - এমনকি এটি কেবল আপনার লোনের যোগ্যতা যাচাই করার জন্য হলেও। আপনার বর্ধিত ক্রেডিট সীমা সহ ক্রেডিট কার্ড থাকলেও, কম ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বজায় রাখা এবং আপনার কার্ডের সীমাতে হিসাব মত ব্যয় করা ভাল ক্রেডিটের অভ্যাস। নিজের সীমা ছাড়িয়ে এগিয়ে যাওয়া আপনার ক্রেডিটের বোঝা বাড়িয়ে তুলবে এবং পরবর্তী পর্যায়ে আপনার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।

• ক্রেডিট-সচেতন থাকুন - আপনি প্রায়ই আপনার ব্যাঙ্কের স্টেটমেন্ট এবং বিনিয়োগগুলি পরীক্ষা করে আপনার আর্থিক বিষয়গুলিতে কোনও নজর রাখেন? একইভাবে, দায়িত্বশীল ঋণগ্রাহকরা তাদের CIBIL স্কোর এবং রিপোর্টগুলিকে নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করে তাদের ক্রেডিট প্রোফাইলের সাথে সংযুক্ত থাকেন। এটি তাদের ক্রেডিট প্রোফাইল, কার্ডের ওপর ব্যয়, ঋণের পরিমাণ এবং ক্রেডিটের আচরণের শীর্ষে থাকতে এবং CIBIL এর সাথে তাদের ঋণপ্রদানকারী এবং ব্যাংকগুলির শেয়ার করা ক্রেডিট তথ্য পর্যবেক্ষণ করতে সহায়তা করে। এটি তাদের ক্রেডিট যোগ্যতা আরও ভালভাবে বুঝতে সহায়তা করে, যাতে যখন তাদের সবচেয়ে বেশী প্রয়োজন হয় তখন তারা ক্রেডিটের অ্যাক্সেস পেতে পারেন।

মনে রাখবেন আপনি এই সমস্ত রাতারাতি তৈরি করতে পারবেন না। আস্তে আস্তে, তবে অবশ্যই ভাল ক্রেডিটের অভ্যাস এবং একটি ইতিবাচক ক্রেডিট প্রোফাইলের দিকে এগিয়ে যাওয়ার জন্য কাজ করুন এবং আপনি খেয়াল করতে পারবেন এটি কিভাবে আপনার জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রেও ইতিবাচক প্রভাব নিয়ে আসে।

>>আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট সম্পর্কে জানুন এবং ক্রেডিট-সচেতন থাকুন। এখন দেখুন।

>> কম স্কোর রয়েছে? শান্ত থাকুন এবং উচ্চতরর দিকে এগিয়ে যান। কিভাবে করবেন, এখানে দেখুন।