আপনার CIBIL স্কোর এবং এটি কিভাবে হিসাব করা হয় সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা হল

ঋণ আবেদনের মূল্যায়ন করার সময় ঋণদাতারা যে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টরটি দেখেন তা হল আপনার CIBIL স্কোর। সুতরাং স্কোর কিভাবে হিসাব করা হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। একটি মালিকানাধীন অ্যালগরিদম রয়েছে যা আপনার CIBIL স্কোর নির্ধারণ করে, স্কোর রচনার সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ উপাদানগুলি কোনও স্বতন্ত্র ব্যক্তির লোন পেমেন্টের আচরণের উপর ভিত্তি করে হয়।

আসুন দেখে নেওয়া যাক CIBIL স্কোরটি ঠিক কি এবং এটি কিভাবে হিসাব করা হয়।

CIBIL স্কোর কি?

আপনার CIBIL স্কোর আপনার লোন অ্যাকাউন্ট বা ক্রেডিট কার্ড এবং সেগুলির পেমেন্টের স্থিতি, পাশাপাশি পুরানো বকেয়া পরিমাণগুলি সহ (তবে সীমাবদ্ধ নয়) আপনার CIBIL রিপোর্টের 'অ্যাকাউন্ট' এবং 'অনুসন্ধান' বিভাগে পাওয়া বিশদ বিবরণ ব্যবহার করে উৎপন্ন আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের একটি 3-সংখ্যার সংক্ষিপ্তসার। স্কোরটি ঋণপ্রদানকারীদের দ্বারা শেয়ার করা হিসাবে আপনার ঋণ এবং পেমেন্টের ইতিহাসের ভিত্তিতে আপনার ক্রেডিট যোগ্যতা প্রতিফলিত করে।  আপনার CIBIL স্কোর 300 থেকে 900 হতে পারে এবং আপনার স্কোর যত বেশী হবে, ঋণ অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা তত ভাল হবে। আসলে, 79% লোন, 750 এর বেশী CIBIL স্কোর সহ অনুমোদিত হয়।

CIBIL স্কোর কিভাবে হিসাব করা হয়?

আপনার CIBIL স্কোরকে প্রভাবিত করে এমন চারটি মূল কারণ হল:

• পেমেন্টের ইতিহাস: আপনার EMI এর ক্ষেত্রে লেট পেমেন্ট বা ডিফল্ট হওয়া আপনার স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে।
• ক্রেডিট মিশ্রণ: সুরক্ষিত লোন এবং অসুরক্ষিত লোনের মধ্যে যথাযথ মিশ্রণের ফলে ইতিবাচক প্রভাব পড়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
• একাধিক অনুসন্ধান: অনেক লোনের জন্য অনুসন্ধান আপনার স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে কারণ এটি ইঙ্গিত করে যে আপনার লোনের বোঝা ভবিষ্যতে আরও বাড়তে পারে।
• উচ্চতর ক্রেডিটের ব্যবহার: একটি উচ্চতর ক্রেডিটের ব্যবহারের সীমা সময়ের সাথে ক্রমবর্ধমান ক্রেডিটের বোঝা নির্দেশ করে এবং আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে

আপনি উচ্চতর সদ্ব্যবহার CIBIL স্কোরের দিকে কিভাবে কাজ করতে পারেন?

আপনার CIBIL স্কোর যদি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং অতীতের পেমেন্টের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয় তবে পরবর্তী সময়ে এটি আপনার ভবিষ্যতের ক্রেডিট অ্যাক্সেসকে প্রভাবিত করে। আপনি আজ যা করেন তা আপনাকে আরও শক্তিশালী এবং স্বাস্থ্যকর ক্রেডিটের ইতিহাস তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার স্কোর উন্নত করতে সহায়তা করার জন্য এখানে কয়েকটি দ্রুত পরামর্শ দেওয়া হয়েছে:

• সবসময় আপনার বকেয়া সময়মতো পরিশোধ করুন। লেট পেমেন্ট ঋণদাতারা নেতিবাচকভাবে দেখেন।
• আপনার ব্যালেন্স কম রাখুন। বুদ্ধিমান হন, খুব বেশী ক্রেডিট ব্যবহার করবেন না এবং আপনার ব্যবহারের নিয়ন্ত্রণ করুন।
• সুরক্ষিত (যেমন হোম লোন এবং অটো লোন) এবং অসুরক্ষিত লোন (পার্সোনাল লোন এবং ক্রেডিট কার্ড) এর একটি যথাযথ ক্রেডিটের মিশ্রণ বজায় রাখুন - অনেকগুলি অসুরক্ষিত লোন নেতিবাচকভাবে দেখা যেতে পারে।
• পরিমিতির সাথে নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করুন। এটি দেখায় যে আপনি অবিচ্ছিন্নভাবে অতিরিক্ত ক্রেডিট চাইছেন না।
• আপনার সহ-স্বাক্ষরিত, গ্যারান্টিযুক্ত এবং যৌথ অ্যাকাউন্টগুলি মাসিক নিরীক্ষণ করুন। মনে রাখবেন যে আপনি সহ-স্বাক্ষরিত, গ্যারান্টিযুক্ত বা যৌথভাবে থাকা অ্যাকাউন্টগুলিতে মিস হওয়া পেমেন্টের জন্য সমানভাবে দায়বদ্ধ রয়েছেন এবং আপনার যৌথ ধারকের (বা সহ-গ্যারান্টিযুক্ত ব্যক্তির) গাফিলতি আপনার প্রয়োজনের সময় ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
• সারা বছর জুড়ে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস ঘন ঘন পর্যালোচনা করুন। অপ্রীতিকর ঘটনা (প্রত্যাখ্যাত ঋণ আবেদনের মতো) এড়াতে নিয়মিত আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট পর্যবেক্ষণ করুন। আপনার রিপোর্ট নিয়মিতভাবে পরীক্ষা করা আপনাকে সম্ভাব্য ভুল, যদি থাকে, সে সম্পর্কে সতর্ক করে। আপনি যদি কোনও তাৎপর্যপূর্ণ ভুল লক্ষ্য করেন, আপনি CIBIL ওয়েবসাইটে একটি বিতর্ক লগ করতে পারেন বা ঋণপ্রদানকারীকে CIBIL সংশোধনের জন্য রিপোর্ট করতে অনুরোধ করতে পারেন।

আপনি আপনার পরিকল্পিত আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে চেয়েছেন বা কোনও জরুরি পরিস্থিতিতে আপনার ক্রেডিট অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হতে পারে। নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি নিজের CIBIL স্কোর এবং ক্রেডিট প্রোফাইল নিয়মিত নিরীক্ষণ করেছেন যাতে আপনি প্রয়োজনে ক্রেডিটের জন্য প্রস্তুত থাকেন। আজ থেকেই আপনার স্কোরের উন্নতির জন্য কাজ শুরু করুন।