नए CIBIL स्कोर के बारे में आपको जो भी जानकारी प्राप्त करने की ज़रूरत है, वह प्राप्त करें

1. मेरा CIBIL स्कोर क्यों बदल रहा है?

आपका CIBIL स्कोर, स्कोरिंग अल्गोरिदम द्वारा जनरेट होता है, जिसमें बहुत से डेटा पॉइंट्स का और मैक्रो-स्तर के क्रेडिट रुझानों को शामिल किया जाता है. अल्गोरिदम में नियमित रूप से होने वाले बदलाव, नए डेटा पॉइंट को शामिल करने के लिए किए जाते हैं, ताकि CIBIL स्कोर को और विस्तृत बनाया जा सके और ऋण में चूक होने की संभावना का, उपभोक्ता की क्रेडिट योग्यता का और उनके द्वारा ऋण के पुनर्भुगतान की संभावना का पूर्वानुमान करने की स्कोर योग्यता को लगातार बेहतर बनाया जा सके.

2. नए CIBIL स्कोर से मुझे कैसे मदद मिल सकती है?

नया CIBIL स्कोर, क्रेडिट लाइफ़-साइकल के हर चरण में अलग-अलग लाभ प्रदान करता है. ऐसे उपभोक्ताओं के लिए, जिन्होंने पहले ऋण प्राप्त किए हैं, नए CIBIL स्कोर से उनके क्रेडिट व्यवहार का ज़्यादा विस्तृत परिदृश्य प्रदान करने में मदद मिलेगी. इसे स्कोर जनरेट करने में शामिल की जाने वाली क्रेडिट अवधि और पुनर्भुगतान इतिहास को बढ़ाकर प्राप्त किया गया है. इस प्रकार, उस सटीकता को बढ़ाकर, जिससे ऋणदाता ऋण में चूक होने की संभावना का पूर्वानुमान करते हैं, नए CIBIL स्कोर से ऋणदाता ज़्यादा बार और बेहतर शर्तों पर क्रेडिट प्रदान कर सकेंगे.

नया CIBIL स्कोर, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और उपभोक्ता के पुनर्भुगतान व्यवहार में मामूली फ़र्क का भी ध्यान रखता है ताकि ऋणदाता, जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन ज़्यादा सटीकता से कर सकें और ऐसे उपभोक्ताओं को ऋण दे सकें जिन्हें क्रेडिट देने से उन्होंने पहले इनकार कर दिया था.

3. मेरा CIBIL स्कोर मेरे पुराने CIBIL स्कोर से अलग क्यों है?

नया CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है, यह पुराने CIBIL स्कोर की सीमा ही है. हालांक़ि, वह स्कोरिंग अल्गोरिदम, जो CIBIL स्कोर जनरेट करता है, को संशोधित कर दिया गया है, इसलिए नए CIBIL स्कोर के लिए जनरेट किया गया सांख्यिक मान, पुराने CIBIL स्कोर के लिए जनरेट किए गए सांख्यिक मान से अलग हो सकता है.

4. मेरा स्कोर कम क्यों हुआ, जबकि मैंने अपने किसी भी ऋण में कोई भी चूक नहीं की?

पुराने CIBIL स्कोर के मुकाबले आपके नए CIBIL स्कोर के सांख्यिक मान में अंतर, हर एक स्कोर को जनरेट करने के लिए प्रयुक्त स्कोरिंग अल्गोरिदम के बीच अंतर के कारण है. इसके परिणामस्वरूप, CIBIL रिपोर्ट में बिल्कुल समान डेटा के बाद भी नए CIBIL स्कोर के लिए पुराने संस्करण के मुकाबले कम सांख्यिक मान जनरेट होता है. नए CIBIL स्कोर के सांख्यिक मान में कमी का मतलब यह नहीं है कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब हो गई है और इससे उस नज़रिए में कोई अंतर नहीं आना चाहिए जिससे ऋणदाता आपके क्रेडिट आवेदन को देखते हैं.

5. CIBIL डैशबोर्ड पर प्रदर्शित किया गया मेरा नया CIBIL स्कोर मेरे पुराने CIBIL स्कोर से कम है? क्या इससे मेरे ऋण आवेदन पर प्रभाव पड़ेगा?

पुराने CIBIL स्कोर के मुकाबले आपके नए CIBIL स्कोर के सांख्यिक मान में अंतर, हर एक स्कोर को जनरेट करने के लिए प्रयुक्त स्कोरिंग अल्गोरिदम के बीच अंतर के कारण है. इसके परिणामस्वरूप, CIBIL रिपोर्ट में बिल्कुल समान डेटा के बाद भी नए CIBIL स्कोर के लिए पुराने संस्करण के मुकाबले कम सांख्यिक मान जनरेट होता है. नए CIBIL स्कोर के सांख्यिक मान में कमी का मतलब यह नहीं है कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल खराब हो गई है और इससे उस नज़रिए में कोई अंतर नहीं आएगा जिससे ऋणदाता आपके क्रेडिट आवेदन को देखते हैं.

6. क्या नए स्कोर से मेरी ऋण योग्यता प्रभावित होगी?

नया CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है, यह पुराने CIBIL स्कोर की सीमा ही है. हालांक़ि, वह स्कोरिंग अल्गोरिदम, जो CIBIL स्कोर जनरेट करता है, को संशोधित कर दिया गया है, इसलिए नए CIBIL स्कोर के लिए जनरेट किया गया सांख्यिक मान, पुराने CIBIL स्कोर के लिए जनरेट किए गए सांख्यिक मान से अलग हो सकता है.

आपके नए CIBIL स्कोर से आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने के आपके ऋणदाता के फैसले पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा. हालांकि, स्पष्ट समझ के लिए, कृपया अपने ऋणदाता की व्यक्तिगत क्रेडिट नीति का संदर्भ लें.

7. वह स्कोर, जो बैंक के पास है और वह स्कोर जो मुझे अपने CIBIL डैशबोर्ड पर दिखाई दे रहा है, उसमें अंतर क्यों है?

आपका CIBIL स्कोर, आपके क्रेडिट आवेदन की समीक्षा करते समय आपके ऋणदाता द्वारा विचार किए जाने वाले पैरामीटर्स में से एक है. हमारे सभी सदस्य बैंक और क्रेडिट संस्थान, नए CIBIL स्कोर पर माइग्रेट करने की प्रक्रिया में हैं. हालांकि, जबकि इसके दोबारा अंशांकन की प्रक्रिया चल रही है और माइग्रेशन अभी भी हो रहा है, कुछ सदस्य CIBIL स्कोर के पुराने संस्करण का उपयोग करना जारी रखेंगे. इसके परिणामस्वरूप, वह स्कोर जो आपके ऋण आवेदन के मूल्यांकन के दौरान ऋणदाता ने प्राप्त किया था (पुराना CIBIL स्कोर), आपको अपने डैशबोर्ड पर दिखाई दे रहे CIBIL स्कोर (नया CIBIL स्कोर) से अलग हो सकता है. हालांकि, इस अंतर से आपके क्रेडिट आवेदन को स्वीकार करने या अस्वीकार करने के ऋणदाताओं के फैसले पर कोई प्रभाव नहीं पड़ना चाहिए.

आखिरकार, जब सभी सदस्य बैंक और क्रेडिट संस्थान नए CIBIL स्कोर पर माइग्रेट हो जाएंगे, तो बैंक के पास मौजूद CIBIL स्कोर और आपको अपने डैशबोर्ड पर दिखाई देने वाले स्कोर में कोई अंतर नहीं होगा.

8. मैंने पुराने स्कोर संस्करण के आधार पर ऋण के लिए आवेदन किया है, ऋण के उस आवेदन का क्या होगा?

नया CIBIL स्कोर लॉन्च होने से आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने के आपके ऋणदाता के फैसले पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा. हालांकि, स्पष्ट समझ के लिए, कृपया अपने ऋणदाता की व्यक्तिगत क्रेडिट नीति का संदर्भ लें

9. क्या होगा, अगर ऋणदाता मुझे नए स्कोर के आधार पर ऋण प्रदान नहीं करता है?

ऋण की स्वीकृति देने का फैसला पूरी तरह क्रेडिट संस्थान की क्रेडिट नीति पर निर्भर होता है. ऋणदाताओं के पास पुराने CIBIL स्कोर और नए CIBIL स्कोर के लिए अलग-अलग स्कोर कट-ऑफ़ हो सकते हैं. अगर ऋणदाता ने नए CIBIL स्कोर के आधार पर आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन किया है, तो ऋणदाता ने पहले ही नए CIBIL स्कोर के लिए CIBIL स्कोर कट-ऑफ़ तय कर लेंगे.

कृपया नोट करें कि भले ही CIBIL स्कोर, ऋणदाताओं की क्रेडिट नीतियों का एक मापदंड है, फिर भी CIBIL स्कोर के नए और पुराने संस्करणों के सांख्यिक मानों में अंतर से यह ज़ाहिर नहीं होता है कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बदल गई है और इसलिए इससे ऋणदाताओं द्वारा क्रेडिट आवेदन को देखने और उसे स्वीकृत या अस्वीकार करने के उनके फैसले पर कोई असर नहीं पड़ता है.

10. वे कौन से कारक हैं, जो नए CIBIL स्कोर को प्रभावित करते हैं?

क्रेडिट के उपयोग, भुगतान इतिहास (देरी से भुगतान के मामले और अतिदेय भुगतानों के परिमाण), क्रेडिट आवेदनों और क्रेडिट संयोजनों जैसे कारकों के अलावा नए CIBIL स्कोर में नए वेरिएबल भी शामिल किए जाते हैं जैसे

• क्रेडिट का विस्तार (यानी आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि जिसकी गणना आपके सबसे पुराने क्रेडिट अकाउंट बनाने के समय से की जाती है)
• बकाया शेष राशियों का लंबे समय का रुझान
• क्रेडिट कार्ड के संबंध में लेन-देन का इतिहास
• वास्तविक पुनर्भुगतान राशि का कुल बकाया राशि से अनुपात
• खोले गए नए खातों की संख्या और बंद किए गए खातों की संख्या

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में इन कारकों के निरपेक्ष मान और साथ ही गुणात्मक विशेषताओं का आपके नए CIBIL स्कोर पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव हो सकता है.

11. क्या मुझे अपना नया CIBIL स्कोर देखने के लिए कुछ करना होगा?

आपका नया CIBIL स्कोर, आपके CIBIL डैशबोर्ड में पहले से ही रीफ़्रेश हो गया है. अतः आपको अपना CIBIL स्कोर देखने के लिए बस आपको अपना उपयोगकर्ता नाम तथा पासवर्ड का उपयोग करके अपने डैशबोर्ड पर लॉगइन करना है. आपको अपने क्रेडिट इतिहास से संबंधित सबसे संगत जानकारी प्रदान करने की हमारी प्रतिबद्धता के हिस्से के रूप में, जब भी आपका CIBIL स्कोर और रिपोर्ट रीफ़्रेश होगा, आपको नया CIBIL स्कोर दिखाई देगा.

12. क्या मुझे अपनी निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के साथ नया CIBIL स्कोर प्राप्त होगा?

हा, आपको अपनी निःशुल्क वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के साथ नया CIBIL स्कोर प्राप्त होगा.

13. क्या मैं अपना पुराना स्कोर देख सकता/सकती हूं?

आपका नवीनतम CIBIL स्कोर ही आपके डैशबोर्ड पर प्रदर्शित होता है. इसलिए आपके डैशबोर्ड पर इस समय प्रदर्शित स्कोर ही आपका नया CIBIL स्कोर है. आपको डैशबोर्ड के स्कोर इतिहास अनुभाग में अपने सक्रिय CIBIL स्कोर सदस्यता प्लान के साथ अपने पुराने संस्करण के CIBIL स्कोर (अधिकतम 12 माह की अवधि तक) दिखाई देते रहेंगे.

14. क्या होगा, अगर मैं CIBIL स्कोर के सभी संस्करण देखना चाहूं, क्या मैं स्कोर संस्करण का चयन कर सकता/सकती हूं?

डैशबोर्ड पर प्रदर्शित नवीनतम CIBIL स्कोर, CIBIL स्कोर का नया संस्करण है. आप डैशबोर्ड पर CIBIL स्कोर का संस्करण बदल नहीं सकते या उसका चयन नहीं कर सकते. हमारे सभी सदस्य बैंक और क्रेडिट संस्थान भी नए CIBIL स्कोर पर माइग्रेट करने की प्रक्रिया में हैं और जब यह माइग्रेशन पूरा हो जाएगा, तब मार्केट में हर किसी के द्वारा CIBIL स्कोर के एक ही संस्करण का उपयोग किया जाएगा.

15. क्या मैं अपने डैशबोर्ड पर CIBIL स्कोर के पुराने संस्करण का इतिहास देख सकता/सकती हूं?

सक्रिय CIBIL सदस्यता के साथ, आपको डैशबोर्ड के स्कोर इतिहास अनुभाग में अधिकतम 12 महीने की अवधि में (पुराना संस्करण) रीफ़्रेश किया गया CIBIL स्कोर दिखाई देगा.

16.मेरे क्रेडिट सारांश में क्या बदलाव हुआ है?

क्रेडिट सारांश सुविधा आपकी CIBIL रिपोर्ट के सबसे महत्वपूर्ण पहलू का त्वरित सारांश प्रदान करने के लिए बनाई गई है. क्रेडिट सारांश सुविधा में प्रदान किए गए डेटा में कोई बदलाव नहीं हुआ है.

17.मेरे स्कोर विश्लेषण में क्या बदलाव हुआ है?

आपका नया CIBIL स्कोर, स्कोर विश्लेषण के साथ आता है. स्कोर विश्लेषण, आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले ऐसे विशिष्ट कारकों का विवरण देता है, जिन्हें संभावित तौर पर बेहतर बनाया जा सकता है. चूंकि नए CIBIL स्कोर की गणना करने के लिए प्रयुक्त अल्गोरिदम, स्कोर की गणना करने के लिए ज़्यादा कारकों को शामिल करता है, नए CIBIL स्कोर के साथ प्रदान किए जाने वाले स्कोर विश्लेषण में ऐसे ज़्यादा कारकों के बारे में विवरण शामिल होगा, ताकि आपको स्कोर को बेहतर तरीके से समझने में मदद मिल सके.

18. मुझे अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्या करना चाहिए?

आप अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखकर अपना CIBIL स्कोर बेहतर बना सकते हैं, जो कि ऋणदाता द्वारा ऋण स्वीकृत करने के लिए अत्यंत आवश्यक है. इन 6 चरणों का पालन करें, जिससे आपको अपना स्कोर बेहतर बनाने में मदद मिलेगी:

• अपनी बकाया राशियों का भुगतान हमेशा समय पर करें: देरी से भुगतानों को ऋणदाताओं द्वारा नकारात्मक तौर पर देखा जाता है
• अपने बैलेंस को कम बनाए रखें: हमेशा बहुत ज़्यादा क्रेडिट का उपयोग नहीं करके समझदार बनें, अपने उपयोग पर नियंत्रण रखें.
• अच्छा क्रेडिट संयोजन बनाए रखें: जमानती (जैसे गृह ऋण, वाहन ऋण) और गैर जमानती ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड) का सही संयोजन बनाकर रखना हमेशा बेहतर होता है. बहुत ज़्यादा गैर जमानती ऋणों को नकारात्मक तौर पर देखा जा सकता है.
• नए क्रेडिट के लिए संयम से आवेदन करें: आप ऐसा प्रदर्शित नहीं करना चाहेंगे कि आप बहुत ज़्यादा क्रेडिट की लगातार खोज कर रहे हैं; नए क्रेडिट के लिए सावधानी से आवेदन करें
• अपनी सह-हस्ताक्षरित गारंटीड और संयुक्त खातों पर मासिक रूप से नज़र रखें: सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत या संयुक्त रूप से रखे गए खातों में आप भुगतानों में चूक के लिए समान रूप से दायी होते हैं. जब आपको क्रेडिट की ज़रूरत हो, तब आपके संयुक्त खाता धारक (या गारंटीकृत व्यक्ति) की लापरवाही के कारण आपकी क्रेडिट प्राप्त करने की योग्यता प्रभावित हो सकती है.
• पूरे वर्ष अपने क्रेडिट इतिहास की समय-समय पर समीक्षा करें:अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट पर नियमित रूप से नज़र रखें और ऋण का आवेदन अचानक अस्वीकृत होने की अप्रिय घटना से बचें.

19. क्या CIBIL रिपोर्ट में कोई नई जानकारी जोड़ी गई है?

CIBIL रिपोर्ट में शामिल जानकारी में कोई भी बदलाव नहीं किया गया है. वह एकमात्र कारक जिसमें बदलाव हुआ है वह है आपके CIBIL स्कोर की गणना करने के लिए अल्गोरिदम द्वारा इस जानकारी का उपयोग करने का तरीका.

20. अगर मुझे रिपोर्ट में कोई विसंगति दिखाई देती है, तो क्या मैं विवाद शुरू कर सकूंगा/सकूंगी?

हां. अगर आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में कोई गलती दिखाई देती है, तो आपको अपने CIBIL डैशबोर्ड में दिए गए ‘विवाद शुरू करें’ लिंक पर क्लिक करके संगत अनुभाग पर तुरंत विवाद शुरू करना चाहिए. आपके विवाद का समाधान करने की प्रक्रिया बिल्कुल वही है, जैसी कि वह पहले थी. आप यहां क्लिक करके इसके बारे में पढ़ सकते हैं..

21. क्या नए स्कोर के बारे में समूह रैंकिंग उपलब्ध है?

आपके डैशबोर्ड में एक समूह रैंकिंग अनुभाग है, जो यह चित्रित करता है कि आपके CIBIL स्कोर के आधार पर आपकी स्थिति, ऐसे अन्य उपभोक्ताओं के मुकाबले, जिनका CIBIL स्कोर उपलब्ध है, कहां है. आपके डैशबोर्ड पर प्रदर्शित समूह रैंकिंग अब आपके नए CIBIL स्कोर पर आधारित है.

22. क्या नए स्कोर से वे ऑफ़र प्रभावित होंगे, जो मुझे वैयक्तिकृत ऋण ऑफ़र अनुभाग में दिखाई देते हैं?

आपके डैशबोर्ड पर मौजूद वैयक्तिकृत ऋण ऑफर अनुभाग, आपकी क्रेडिट पात्रता के आधार पर ऋणदाताओं की ओर से किए जाने वाले ऋण ऑफर प्रदान करता है. आपकी क्रेडिट योग्यता की गणना करने के लिए प्रयुक्त कारकों में से एक आपका CIBIL स्कोर है. इस अनुभाग में उपलब्ध ऋण ऑफ़र के लिए मापदंड को संशोधित करके इसमें नए CIBIL स्कोर के आधार पर भागीदार सदस्यों द्वारा प्रदान किए गए नए स्कोर कट-ऑफ़ शामिल कर लिए गए हैं.

23. जब मेरे स्कोर में बदलाव हुआ, तब मुझे कोई अलर्ट क्यों नहीं मिला?

स्कोर में परिवर्तन के अलर्ट का उद्देश्य आपको स्कोर में होने वाले ऐसे किसी भी परिवर्तन के बारे में सूचित करना है, जो आपकी CIBIL रिपोर्ट पर रिपोर्ट किए गए डेटा के कारण हो सकता है जैसे देरी से भुगतान, नए क्रेडिट आवेदन आदि. हो सकता है कि आपके डैशबोर्ड पर प्रदर्शित नए CIBIL स्कोर का सांख्यिक मान पुराने CIBIL स्कोर के मुकाबले अलग हो सकता है. हालांकि, स्कोर में इस अंतर से अंतर्निहित क्रेडिट प्रोफ़ाइल में कोई भी बदलाव ज़ाहिर नहीं होता है. इसीलिए जब आपका नया CIBIL स्कोर अपने आप रीफ़्रेश हुआ था, तो कोई भी अलर्ट अपने-आप नहीं भेजा गया, क्योंकि CIBIL रिपोर्ट पर मौजूद डेटा से नए और पुराने CIBIL स्कोर के लिए अभी भी अलग-अलग सांख्यिक मान हो सकते हैं. इनमें अंतर सिर्फ़ दो स्कोर संस्करणों को जनरेट करने के लिए प्रयुक्त स्कोरिंग अल्गोरिदम में अंतरों के कारण है.

नोट:आपको अपने नए CIBIL स्कोर में बाद में होने वाले किसी भी बदलाव के लिए अलर्ट सूचना प्राप्त होगी.

24. क्या स्कोर सिम्युलेटर, नए और बेहतर CIBIL स्कोर के आधार पर सिम्युलेटेड स्कोर प्रदान करेगा?

हां. हमने अपनी स्कोर सिम्युलेटर सुविधा को अपडेट करके इसमें नया CIBIL स्कोर शामिल कर लिया है. इसलिए अब से, हर बार जब आप क्रेडिट व्यवहार को सिम्युलेट करने के लिए स्कोर सिम्युलेटर का उपयोग करते हैं और अपने नए CIBIL स्कोर पर संभावित प्रभाव की जांच करते हैं, सिम्युलेटेड स्कोर, नए अल्गोरिदम पर आधारित होगा.

कृपया ध्यान दें - आप इस ऑनलाइन विवाद फ़ॉर्म के हर सेक्शन (यानी व्यक्तिगत, संपर्क, रोज़गार, खाता विवरण और पूछताछ) पर नेविगेट करके एक ही विवाद में अपनी रिपोर्ट पर मौजूद एक से ज़्यादा फ़ील्ड और जानकारी पर विवाद कर सकते हैं. विवाद सबमिट हो जाने पर, CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर मौजूद संबंधित फ़ील्ड/ खाते/ सेक्शन को “विवादित” के तौर पर चिह्नित भी कर देगा.

विवाद का समाधान होने में करीब-करीब 30 दिनों का समय लग सकता है, जो क्रेडिट संस्थान द्वारा जवाब देने में लगने वाले समय पर निर्भर है.