গৃহ ঋণ বা হোম লোন

আজকের শ্রমজীবী শ্রেণীর অনেক আকাঙ্ক্ষার মধ্যে, যেটি শীর্ষে থাকবে সেটি হল তাদের নিজস্ব একটি বাড়ি হবে। তবে, বেশিরভাগ রিয়েল এস্টেটের দাম বা উদ্বৃত্ত নগদের অভাবে আমাদের বেশিরভাগই সামর্থ্য রাখতে পারি না। একটি হোম লোন আপনাকে আপনার স্বপ্নের গন্তব্যের এক ধাপ এগিয়ে নিয়ে যায় - আপনার নিজের একটি বাড়ি, হয় নতুন পরিবার শুরু করতে, একটি বড় বাড়িতে স্থানান্তরিত হতে বা আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য।

• হোম লোন কি?
• বিভিন্ন ধরণের মধ্যে কি কি ধরণের হয়?
• সম্পত্তির বিনিময়ে ঋণ কি? সুদের হার কি কি?
• ঋণ নেওয়ার জন্য সর্বোচ্চ পরিমাণটি কি?
• সাধারণ ঋণ পরিশোধের সময়কাল কত?
• সুদের হার কত প্রকার?
• হোম লোনের জন্য আবেদন করার সময় আমি আর কোন কোন খরচ বহন করব?
• আমি কিভাবে জানব যে আমি ঋণের যোগ্য কিনা?
• হোম লোনের জন্য আবেদন করতে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলি কি কি?
• হোম লোনে করের সুবিধাগুলি কি কি?
• ঋণদাতারা কিসের সন্ধান করেন?

হোম লোন কি?

হোম লোন একটি বাড়ি কেনা বা নির্মাণের জন্য ব্যাংক বা কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নেওয়া অর্থের সমষ্টি। এটি একটি সুরক্ষিত ঋণ যেখানে ঋণ পরিশোধ পর্যন্ত সম্পত্তিটি ঋণপ্রদানকারীর কাছে সুরক্ষা হিসাবে বন্ধক রাখা হয়। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণের সুদ দিয়ে ঋণ পরিশোধ না করা অবধি সম্পত্তি বা দলিল জমা রাখে।

Return to top

বিভিন্ন ধরণের মধ্যে কি কি ধরণের হয়?

ঋণগ্রহীতার বিভিন্ন প্রয়োজন মেটাতে বাজারে বিভিন্ন ধরণের হোম লোন পাওয়া যায়:

• হোম পারচেজ লোন একটি নতুন বাড়ি / অ্যাপার্টমেন্ট কেনা বা নির্মাণের জন্য সবচেয়ে সাধারণ ধরণের হোম লোন।
• বিদ্যমান বাড়ির সংস্কারের জন্য হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোননেওয়া হয়।
• গ্রাহকরা তাদের বাড়ির প্রসার ঘটাতে বা প্রসারিত করতে, যেমন একটি নতুন ঘর বা একটি নতুন উইং যুক্ত করতে চাইলে, তাদের জন্যহোম এক্সটেনশন লোন।
• সম্পত্তির বিনিময়ে ঋণ হল ইতিমধ্যে বিদ্যমান সম্পত্তির বিনিময়ে নেওয়া ঋণের অনুরোধ করা ব্যক্তিদের জন্য।
• ল্যান্ড পারচেজ লোন বিনিয়োগ হিসাবে জমি কেনার জন্য বা ভবিষ্যতে বাড়ি তৈরি করার জন্য চাওয়া হয়।
• ব্যালেন্স ট্রান্সফার লোন একটি বিদ্যমান হোম লোন পরিশোধের জন্য নেওয়া হয়, ঋণগ্রহীতাদের কম সুদের হারের সাথে ঋণ নিতে সক্ষম করে।

Return to top

সম্পত্তির বিনিময়ে ঋণ কি? সুদের হার কি কি?

সম্পত্তির বিনিময়ে ঋণ (এলএপি), নামেরই মতো ঋণপ্রদানকারীর কাছ থেকে একটি বিদ্যমান সম্পত্তির বিনিময়ে ঋণ গ্রহণ করা, যা আবাসিক বা বাণিজ্যিক প্রকৃতির হতে পারে। এটি একটি সুরক্ষিত ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতা তার সম্পত্তিটিকে সুরক্ষার কারণে গ্যারান্টি হিসাবে ব্যবহার করে। ঋণপ্রদানকারী কর্তৃক অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ সম্পত্তির বাজার মূল্যের নির্দিষ্ট শতাংশের ওপর নির্ভর করে, যা প্রায় 40% - 60% এর কাছাকাছি থাকে। সম্পত্তির বিনময়ে ঋণে সুদের হার 12% - 16% এর মধ্যে থাকে।

Return to top

ঋণ নেওয়ার জন্য সর্বোচ্চ পরিমাণটি কি?

ঋণদাতারা সাধারণত সম্পত্তির মূল্যের 80-85% অবধি পরিমাণে ঋণ দিয়ে থাকেন। সাধারণত যে পরিমাণ অর্থায়ন করা হয় তা ঋণগ্রহীতার (বাসিন্দা / অনাবাসী) অবস্থা, হোম লোনের ধরণ (সংস্কার, সম্পত্তি ক্রয়, সম্পত্তি সম্প্রসারণ) এবং ঋণদাতার ওপর নির্ভর করে।

Return to top

সাধারণ ঋণ পরিশোধের সময়কাল কত?

ঋণ পরিশোধের সময়কাল ঋণগ্রহীতার আয়, বিদ্যমান EMI এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা বিবেচনা করে স্থির করা হয়। কোনও হোম লোনের সময়কাল 5-30 বছর পর্যন্ত হতে পারে, যার বিনিময়ে হোম লোন নেওয়া যায়।

Return to top

সুদের হার কত প্রকার?

ঋণদাতারা স্থির বা বদলে যাওয়া (ফ্লোটিং) সুদের হারের প্রস্তাব করে:

ঋণের পুরো সময়কালের জন্য নির্দিষ্ট সুদের হারনির্ধারিত থাকে এবং ঋণের পুরো সময়কালের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারে ইএমআই প্রদান করতে হয়।

বদলে যাওয়া সুদের হারের অর্থ হল পরিবর্তিত বাজারের অবস্থার ওপর নির্ভর করে আপনার সুদের হার ঋণের সময়কালে পরিবর্তিত হয়। সুদের হারগুলিও আংশিক স্থির বা আংশিক পরিবর্তনীয় হতে পারে, যা ঋণগ্রহীতার প্রয়োজন অনুসারে হয়।

Return to top

হোম লোনের জন্য আবেদন করার সময় আমি আর কোন কোন খরচ বহন করব?

একটি হোম লোনের জন্য, মূল রেজিস্ট্রেশন চার্জ, ট্রান্সফার চার্জ এবং স্ট্যাম্পের শুল্কের খরচ বাড়ির দামের সাথে যুক্ত হয়। কিছু অন্যান্য চার্জের মধ্যে রয়েছে:

প্রসেসিং চার্জ বা বুকিং ফি - ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ঋণপ্রদানকারীকে প্রদান করা হয়। এটি স্থির বা ঋণের পরিমাণের কিছু শতাংশ হতে পারে।

সময়ের আগে অর্থ প্রদানের জরিমানা - সম্মত সময়কালের আগে ঋণ পরিশোধ করা হলে, কোনও কোনও ঋণদাতা পূর্ব-প্রদত্ত পরিমাণের 2% অবধি জরিমানা আদায় করতে পারেন।

বিবিধ ব্যয় - একটি ডকুমেন্টেশন বা আইনী ফি থাকতে পারে, এটি "অ্যাপ্লিকেশন ফি" নামেও পরিচিত।

Return to top

আমি কিভাবে জানব যে আমি ঋণের যোগ্য কিনা?

ঋণের যোগ্যতার মানদণ্ড একজন ঋণদাতার থেকে অন্য ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়। তবে কয়েকটি মূল প্রয়োজনীয়তা হল:

1. বেতনযুক্ত বা স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তি
2. সর্বনিম্ন বয়স 21 বছর হতে হবে
3. ভাল কর্মসংস্থানের ইতিহাসের সাথে আয়ের স্থির উৎস
4. ঋণদাতারা আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদনের আগে আপনার CIBIL স্কোরটি পরীক্ষা করেন। আপনার স্কোর যত বেশি, আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।

আপনার হোম লোন সম্পর্কিত যোগ্যতা যাচাই করতে এখানে ক্লিক করুন।

Return to top

হোম লোনের জন্য আবেদন করতে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলি কি?

হোম লোনের জন্য আবেদন করার সময় যে নথি জমা দিতে হবে তা এক ঋণদাতা থেকে অন্য ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়। তবে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের জন্য প্রয়োজনীয় সাধারণ ডকুমেন্টের মধ্যে রয়েছে:

বেতনযুক্ত ব্যক্তিদের তথ্য:

• পরিচয়ের প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা প্যান কার্ড
• ঠিকানার প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা ইউটিলিটি বিল
• সর্বশেষ 3 মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট
• গত 3 মাসের স্যালারি স্লিপ

স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তিদের তথ্য:

• পরিচয়ের প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা প্যান কার্ড
• ঠিকানার প্রমাণপত্র: আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি বা ইউটিলিটি বিল
• আয়ের প্রমাণপত্র: গত দুই বছরের অডিট রিপোর্ট
• সর্বশেষ 6 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
• অফিসের ঠিকানার প্রমাণপত্র

Return to top

হোম লোনে করের সুবিধাগুলি কি কি?

ঋণের মূল পরিমাণ এবং ঋণ পরিশোধের জন্য প্রদত্ত সুদ উভয়ই যথাক্রমে আইটি আইনের ধারা 80C এবং ধারা 24 এর অধীনে করের সুবিধা প্রদান করে। তবে এই সুবিধাগুলি সম্পর্কে আরও জানতে দয়া করে আপনার অ্যাকাউন্টেন্টের সাথে যোগাযোগ করুন।

Return to top

ঋণদাতারা কিসের সন্ধান করেন?

ঋণদাতারা আপনার হোম লোনের আবেদন নির্ধারণ করার সময় বিভিন্ন কারণ দেখেন:

CIBIL স্কোর এবং রিপোর্ট: আপনার ঋণ অনুমোদনের বিষয়টির ক্ষেত্রে এটি অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। উচ্চতর CIBIL স্কোর ঋণপ্রদানকারীদের একটি আশ্বাস দেয় যে সময় মতো ঋণ পরিশোধের ভাল ট্র্যাক রেকর্ড সহ আপনি একজন দায়বদ্ধ ঋণগ্রহীতা।

কর্মসংস্থানের অবস্থা: ভাল ক্রেডিটের ইতিহাস ছাড়াও ঋণদাতারা আপনার সুস্থিত আয় এবং কর্মসংস্থানের স্থিতি পরীক্ষা করে।

নিষ্কলঙ্ক বাড়ি / সম্পত্তি: আপনার বাড়ি / জমি সম্পর্কিত কোনও আইনি বা সম্পত্তি সম্পর্কিত সমস্যা ঋণপ্রদানকারীদের আপনার পক্ষে সিদ্ধান্ত নিতে বাধা দিতে পারে। সুতরাং, কোনও সম্পত্তি চূড়ান্ত করার আগে সর্বদা আইনী পরামর্শ নিন।

বাড়ির অবস্থান: কখনো কখনো ঋণদাতারা আপনার হোম লোনের আবেদন অনুমোদনের আগে বাড়ির অবস্থানও বিবেচনা করেন।

আপনার CIBIL স্কোর এবং রিপোর্টটি বিনামূল্যে পরীক্ষা করতেএখানে ক্লিক করুন এবং ঋণপ্রদানকারীর কাছ থেকে প্রত্যাখ্যান এড়াতে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ব্যক্তিগত বিবরণ যথাযথভাবে রয়েছে তা নিশ্চিত করুন।

Return to top

Document Checklist

* This is an indicative list and may differ from lender to lender.

ঋণ যোগ্যতার ক্যালকুলেটর

আপনার loanণ যোগ্যতা এবং EMI ক্যালকুলেটর পরীক্ষা করতে এখানে ক্লিক করুন