क्रेडिट सुधार

आपका सिबिल स्कोर और रिपोर्ट, लोन अनुमोदन प्रकिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता हैं और कम स्कोर से आपके लोन स्वीकार किए जाने की संभावनाओं पर प्रभाव पड़ सकता है. इसलिए यदि आपका क्रेडिट इतिहास बुरा है और आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर करना चाहते हैं तो यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप अपने पास उपलब्ध विकल्पों को समझ लें. यह ज़रूरी नहीं है कि किसी क्रेडिट सुधार कंपनी के पास जाकर एक बहुत बड़ी राशि का भुगतान करना ही सबसे बढ़िया समाधान हो. सिबिल का किसी भी क्रेडिट सुधार कंपनी से संबद्ध नहीं है.

अक्सर किसी सीआईआर के साथ 2 मुख्य समस्याएँ होती हैं:

  1. सीआईआर में गलत जानकारी का प्रदर्शित होना
  2. भुगतान में निम्नलिखित कारणों से चूक होना:

    • वास्तविक वित्तीय कठिनाई
    • अंतरराष्ट्रीय / घरेलू रूप से स्थानांतरण के कारण क्रेडिट कार्ड पर ना किये गए भुगतान
    • विवरणी की अप्राप्ति के कारण ना किए गए भुगतान
    • ऋणदाता के साथ प्रभारों या वार्षिक शुल्कों को लेकर विवाद
    • ऋणदाता के साथ धोखाधड़ी को लेकर विवाद

इससे पहले कि हम आपको कार्रवाई के बारे में सुझाव दें, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने क्रेडिट रिपोर्ट को समझें और उसे अच्छी तरह पढ़ें.

 

तेज़ क्रेडिट तथ्य:

1. स्कोर खरीदें

अपना सिबिल स्कोर और रिपोर्ट खरीदें. इसके लिए आपको केवल 550/- रूपे का भुगतान करना होगा और आपको तुरंत अपने क्रेडिट रिपोर्ट की पहुँच मिल जाएगी. अपना सिबिल स्कोर पाने के लिए यहां क्लिक करें

 

2. क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें

नीचे दिए गए चरण दर चरण प्रकिया का पालन करें और अपनी रिपोर्ट को समझकर उन भागों की पहचान करें जिनमें सुधार की ज़रूरत है.

 

  • जाँच करें कि आपके रिपोर्ट में कितने खुले खाते मौजूद हैं. आपको 2 समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है:

    • खाते को लोन देने वाली संस्था द्वारा “बंद” सूचित नहीं किया गया है
    • ऐसे खुले खाते मौजूद हैं जो आपके नहीं हैं

    इसे सिबिल की विवाद समाधान प्रकिया का पालन कर आसानी से ठीक किया जा सकता है. गलत ढंग से बताए गए खुले खाते आपके द्वारा प्राप्त क्रेडिट को बढ़ा-चढ़ाकर बताते हैं.

     

     

  • खातों की स्थिति की जाँच करें

    ऋणदाता “अपलेखित” (रिटन ऑफ) या “निपटाए” गए खाते को नकारात्मक रूप से देख सकते है. जाँच करें कि क्या ऐसा कोई खाता है जिसे गलत ढंग से टैग किया गया है. यदि हाँ, तो सिबिल की विवाद समाधान प्रकिया के माध्यम से विवाद उठाएँ.

     

  • प्रत्येक खाते के भुगतान इतिहास की जाँच करें

    डीपीडी (डेज पास्ट ड्यू) भाग को ध्यन से पढ़ें. यदि वहाँ “000” या “XXX” के अलावा कुछ और भी है तो इसे नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है. यदि आप कुछ भुगतान करने से चूक गए हैं तो सुनिश्चित करें कि आप अपने बिल / ईएमआई का भुगतान तत्परता से करें। इससे आपके सिबिल स्कोर में सुधार होने लगेगा. आपको अपने स्कोर में सकारात्मक प्रभाव देखने के लिए कम से कम 6-8 महीनों की प्रतीक्षा करनी होगी (बशर्ते बाकी सब कुछ किसी भी प्रतिकूल बदलाव के बिना सुचारू रूप से चलता रहे).

     

     

3. कार्रवाई शुरू करें

ऊपर बताई गई परिस्थितियों में ली जाने योग्य उपचारात्मक कार्रवाई को समझने के लिए, आइए एक उदाहरण लें और देखें कि सबसे बढ़िया समाधान क्या है:

 

  1. सीआईआर में गलत जानकारी प्रदर्शित होना

    जब आप गलत जानकारी की पहचान कर लें, तो विवाद निपटान प्रकिया शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें . सिबिल से आपको 30 दिनों के भीतर उत्तर प्राप्त हो जाएगा. यदि संबंधित बैंक या वित्तीय संस्थान फिर से पुष्टि करते हैं कि आपके सीआईआर में प्रदर्शित जानकारी सही है, तो हम किसी भी प्रकार का बदलाव नहीं कर पाएंगे. बेहतर होगा कि इस प्रकिया में तेज़ी लाने के लिए आप संबंधित बैंक से सीधे संपर्क करें.

     

  2. भुगतान में निम्नलिखित कारणों से चूक होना:
    • वास्तविक वित्तीय कठिनाई

      यदि किसी भी कारण से आप पहले अपने भुगतान करने से चूक गए हैं, जैसे कि नौकरी छूट जाने से या किसी अप्रत्याशित परिस्थिति के कारण, तो हमारी सलाह है कि आप अपनी वित्तीय स्थिति बेहतर होते ही बैंक को राशि का भुगतान कर दें. एक सा़फ़ क्रेडिट इतिहास से भविष्य में आपको बेहतर क्रेडिट शर्तों का लाभ उठाने का अवसर मिलेगा.

       

    • अंतरराष्ट्रीय / घरेलू रूप से स्थानांतरण के कारण क्रेडिट कार्ड पर ना किये गए भुगतान

      जब आप अपना निवास स्थान बदलते हैं तो, ज़रूरत के अनुसार केवल बैंक खातों का स्थानांतरण या उन्हें बंद करना ही काफी नहीं होता, चालू लोन और क्रेडिट कार्ड को सँभालना भी ज़रूरी होता है. यदि ईएमआई का भुगतान बचत खाते के साथ जुड़ा हुआ है तो, सुनिश्चित करें कि या तो वह खाता बंद न हो (और उसमें पर्याप्त रूप से जमा राशि हो) या फिर ईएमआई डेबिट के लिए स्थायी दिशा-निर्देश किसी अन्य सक्रिय खाते में स्थानांतरित किए जाएँ. लेकिन इन सबके बीच, हम कई बार क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को स्थानांतरण के बारे में पहले से सूचित करना भूल जाते हैं जिसके कारण भुगतानों में चूक, विलंबित भुगतान शुल्क और अन्य सेवा प्रभार देने पड़ते हैं जो कि बाद में एक बहुत बड़ी राशि में बदल जाते हैं. ऐसी स्थिति में, सबसे बढ़िया समाधान यह है कि आप पूरी राशि वापस लौटा दें क्योकि यह सुनिश्चित करना आपकी ज़िम्मेदारी है कि आपके देय का भुगतान पूरी तरह से हो चुका है.

       

    • विवरणी की अप्राप्ति के कारण ना किए गए भुगतान

      अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के नियम एवं शर्तें स्पष्ट रूप से कहते हैं कि, चाहे विवरणी प्राप्त हो या न हो, कार्डधारक स्वयं बकाया राशि का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार है. संभव है कि विवरणी की अप्राप्ति को भुगतान न किए जाने का मान्य कारण न माना जाए (यदि इसे कार्डधारक के करार में शामिल किया गया है). यदि आपने इस कारण से बकाया राशि का भुगतान नहीं किया है तो विलंबित भुगतान शुल्क, सेवा प्रभार, आदि जमा होते रहेंगे. इस समस्या का समाधान जितनी जल्दी किया जाए, उतना ही यह आपके क्रेडिट इतिहास के लिए अच्छा है. बेहतर होगा कि आप संबंधित बैंक से सीधे संपर्क करें और एक सर्वश्रेष्ठ समाधान ढूँढ निकालें.

       

    • ऋणदाता के साथ प्रभारों या वार्षिक शुल्कों को लेकर विवाद

      कोई भी क्रेडिट कार्ड या लोन लेने से पहले, आपको हमेशा नियमों और शर्तों को अच्छी तरह पढ़ लेना चाहिए. आपको प्रभारों (एक बार और बार-बार लगाए जाने वाले), जैसे कि रखरखाव प्रभार, शुल्क, जारी करने के लिए शुल्क, प्रोसेसिंग शुल्क, जुर्माने, ब्याज दर, स्थानांतरण शुल्क, पूर्व समापन शुल्क, आदि के बारे में पूछताछ कर लेनी चाहिए.

       

    • आपके क्रेडिट कार्ड पर धोखाधड़ी को लेकर ऋणदाता के साथ

      कपटपूर्ण ट्रांसेक्शन की स्थिति में, बैंक इस मामले की छानबीन करेगा और प्राप्त जानकारी के आधार पर चार्ज बैक करने या न करने का निर्णय लेगा. ऐसे विवादों को आपके और बैंक के बीच निपटाना ज़रूरी है ताकि यह सुनिश्चित हो जाए कि आपका क्रेडिट इतिहास बिल्कुल भी प्रभावित नहीं हुआ है / कम से कम प्रभावित हुआ है.

तेज़ क्रेडिट तथ्य:
  • कोई भी क्रेडिट सुधार सेवा आपके सिबिल रिपोर्ट में से कोई भी जानकारी न तो हटा सकती है और न ही उसमें बदलाव कर सकती है.

  • यदि आप किसी क्रेडिट सुधार कंपनी को आपकी ओर से सिबिल रिपोर्ट के लिए आवेदन करने के लिए प्राधिकृत करते हैं तो, हम रिपोर्ट को (गोपनीयता सुनिश्चित करने के लिए) आपके रजिस्टर्ड ईमेल या आपके घर के पते पर भेजेंगे. आपकी क्रेडिट जानकारी, गोपनीय जानकारी है और इसे स्वतंत्र रूप से शेयर नहीं किया जाना चाहिए.

  • आप निःशुल्क रूप से सिबिल के ऑनलाइन विवाद निपटान प्रकिया को चुन सकते हैं.

  • हम आपके क्रेडिट रिपोर्ट में सीधे-सीधे कोई बदलाव नहीं कर सकते.