ক্রেডিট মেরামত
আপনার ক্রেডিট ইনফরমেশন রিপোর্ট (CIR) ঋণ আবেদন প্রক্রিয়াতে একটি বড় ভূমিকা পালন করে এবং তাই একটি কম স্কোর ঋণ অনুমোদনের জন্য আপনার সম্ভাবনাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে। সুতরাং আপনার যদি ক্রেডিটের ইতিহাস খারাপ থাকে এবং আপনি যদি চান যে আপনার CIBIL স্কোরটি উন্নত হোক তবে আপনার কাছে যে বিকল্পগুলি রয়েছে তা বোঝা খুব গুরুত্বপূর্ণ। একটি "ক্রেডিট মেরামত" সংস্থায় গিয়ে বড় অঙ্কের অর্থ প্রদান করা সেরা সমাধান নাও হতে পারে। CIBIL কোনও ক্রেডিট মেরামত সংস্থার সাথে সম্পর্কিত নয়।
সাধারণত, একটি CIR নিয়ে 2 টি বড় সমস্যা রয়েছে:
- ভুল তথ্য CIR-এ প্রতিবিম্বিত হয়
- পেমেন্টের ক্ষেত্রে যে কারণগুলির জন্য ডিফল্ট হয়:
- প্রকৃত আর্থিক অভাব
- আন্তর্জাতিকভাবে / দেশীয়ভাবে স্থানান্তরের কারণে ক্রেডিট কার্ডের পরিশোধ বাদ পড়েছে
- স্টেটমেন্ট না পাওয়াতে পরিশোধ বাদ পড়েছে
- চার্জ বা বার্ষিক ফির কারণে ঋণপ্রদানকারীর সাথে বিরোধ
- জালিয়াতির কারণে ঋণপ্রদানকারীর সাথে বিরোধ
আমরা কোনও অ্যাকশনের প্রস্তাব দেওয়ার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টটি বিস্তারিতভাবে দেখা এবং বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
নীচের পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
1. স্কোর কিনুন
আপনার CIBIL স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট কিনুন। এটির জন্য আপনার খরচ পড়বে মাত্র 550 /- এবং আপনি 3টি ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে ক্রেডিট রিপোর্টের অ্যাক্সেস পেতে পারেন।
2. ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন
আপনার রিপোর্টটি বুঝতে এবং আরও উন্নত করার জন্য অঞ্চলগুলি সনাক্ত করতে নীচের পদক্ষেপটি অনুসরণ করুন।
আপনার রিপোর্টে কতগুলি খোলা অ্যাকাউন্ট রয়েছে তা পরীক্ষা করুন। আপনি মুখোমুখি হতে পারেন এমন দুটি সমস্যা রয়েছে:
- ঋণপ্রদানকারী সংস্থা দ্বারা অ্যাকাউন্টটি "বন্ধ" হিসাবে রিপোর্ট করা হয়নি
- কয়েকটি খোলা অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনার নয়
এটি সহজেই CIBIL এর বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া অনুসরণ করে প্রতিকার করা যেতে পারে। ভুলভাবে উল্লিখিত খোলা অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট এক্সপোজারকে ছাড়িয়ে যায়।
- অ্যাকাউন্টগুলির স্থিতি পরীক্ষা করুন
একটি "লিখিতভাবে বন্ধ" বা "নিষ্পত্তি" হওয়া অ্যাকাউন্ট ঋণপ্রদানকারী দ্বারা নেতিবাচকভাবে দেখা হয়। চেক করে দেখুন, এমন কোনও অ্যাকাউন্ট রয়েছে কিনা যাতে ভুলভাবে ট্যাগ করা হয়েছে। যদি হ্যাঁ হয়, তবে CIBIL এর বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে একটি বিরোধ উত্থাপন করুন।
- প্রতিটি অ্যাকাউন্টের পেমেন্টের ইতিহাস পরীক্ষা করুন
সাবধানতার সাথে ডেজ পাস্ট ডিউ বিভাগটি পড়ুন। যদি আপনি "000" বা একটি "XXX" বাদে অন্য কিছু লক্ষ্য করেন তবে এটিকে নেতিবাচকভাবে দেখা যেতে পারে। আপনার যদি কিছু পেমেন্ট বাদ গিয়ে থাকে তবে আপনার বিলগুলি / ইএমআইগুলি যত্ন সহকারে পরিশোধ করার বিষয়টি নিশ্চিত করুন। আপনার CIBIL স্কোরটি উন্নতি করতে শুরু করবে। আপনার স্কোরের ওপর ইতিবাচক প্রভাব দেখার আগে আপনাকে কমপক্ষে 6-8 মাস অপেক্ষা করতে হবে (শর্ত সাপেক্ষে বাকী সমস্ত কিছু একটি বিরূপ পরিবর্তন ছাড়াই অব্যাহত থাকে)
3. অ্যাকশন শুরু করুন
পূর্বোক্ত পরিস্থিতিতে নেওয়া সঠিক প্রতিকারমূলক পদক্ষেপটি বোঝার জন্য, প্রতিটি উদাহরণ নিয়ে সর্বোত্তম বিকল্প সমাধানটি কি তা দেখুন:
- CIR-এ ভুল তথ্য প্রতিবিম্বিত হওয়া
একবার আপনি ভুল তথ্য সনাক্ত করে নিলে, এখানে ক্লিক করে. এখানে ক্লিক করে বিরোধ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়া শুরু করুন। আপনার 30 দিনের মধ্যে CIBIL এর তরফ থেকে জবাব পাওয়া উচিৎ। যদি সংশ্লিষ্ট ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার CIR এ প্রতিবিম্বিত তথ্যটি সঠিকভাবে নিশ্চিত করে থাকে তবে আমরা কোনও পরিবর্তন আনার মতো অবস্থায় থাকব না। প্রক্রিয়াটি ত্বরান্বিত করার জন্য সরাসরি সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
- পেমেন্টের ক্ষেত্রে যে কারণগুলির জন্য ডিফল্ট হয়:
- প্রকৃত আর্থিক অভাব
যদি কোনও কারণে আপনার চাকরির ক্ষতি বা অন্যান্য অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে পেমেন্ট না করতে পারেন তবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি ভাল হলে ব্যাংককে এই পরিমাণ ফিরিয়ে দেওয়া উচিৎ। একটি নিষ্কলঙ্ক ক্রেডিটের ইতিহাস আপনাকে ভবিষ্যতে আরও ভাল ঋণের শর্তাদি উপভোগ করতে সক্ষম করবে।
- আন্তর্জাতিকভাবে / দেশীয়ভাবে স্থানান্তরের কারণে ক্রেডিট কার্ডের পরিশোধ বাদ পড়েছে
আপনি যখন স্থান পরিবর্তন করেন, তখন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফার করা বা প্রয়োজনে অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করাই কেবলমাত্র বুদ্ধিমানের কাজ নয়, চলতি ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড নিয়ন্ত্রণ করাও প্রয়োজন। যদি ইএমআই এর পেমেন্ট কোনও সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত থাকে, তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে অ্যাকাউন্টটি বন্ধ নেই (এবং পর্যাপ্ত পরিমাণে ফান্ড রয়েছে) অথবা ইএমআই ডেবিটের জন্য স্থায়ী নির্দেশটি অন্য সক্রিয় অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়েছে। তবে এই সমস্ত কিছুর মাঝে আমরা অনেক সময় ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীকে ট্রান্সফার সম্পর্কে আগে থেকে জানাতে ভুলে যাই যার ফলে পেমেন্ট বাদ পড়া, লেট পেমেন্ট ফি এবং অন্যান্য পরিষেবা চার্জ যুক্ত হয়ে প্রচুর পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়। সেক্ষেত্রে সর্বোত্তম সমাধান হল সম্পূর্ণ অর্থ পেমেন্ট করে দেওয়া কারণ আপনার বকেয়া পুরোপুরি পরিশোধ নিশ্চিত করা আপনার দায়িত্ব।
- স্টেটমেন্ট না পাওয়ার কারণে পেমেন্ট মিস করেছেন
বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীদের শর্তাবলী স্পষ্টভাবে জানিয়ে দেয় যে কার্ডব্যবহারকারী স্টেটমেন্ট পাওয়া অথবা না পাওয়া নির্বিশেষে বকেয়া পেমেন্ট করতে বাধ্য। স্টেটমেন্ট না পাওয়ার কারণে পেমেন্ট না করা বৈধ কারণ হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না (যদি এটি কার্ডব্যবহারকারীর চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত থাকে)। আপনি যদি এই কারণে বকেয়া পেমেন্ট না করেন তবে লেট পেমেন্ট ফি, সার্ভিস চার্জ ইত্যাদির পরিমাণ জমা হবে। যত তাড়াতাড়ি সমস্যার সমাধান করা হবে ততই আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের পক্ষে ভাল হবে। সর্বোত্তম সমাধানের জন্য ব্যাংকের সাথে যোগাযোগ রাখার এবং কাজ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে
- চার্জ বা বার্ষিক ফির কারণে ঋণপ্রদানকারীর সাথে বিরোধ
যে কোনও ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ নেওয়ার আগে, সর্বদা শর্তাবলী পুরোপুরি ভাল করে পড়া উচিৎ। চার্জগুলি (এককালীন এবং পুনরাবৃত্তি) যেমন রক্ষণাবেক্ষণের চার্জ, ফি, ইস্যু করার চার্জ, প্রসেসিং চার্জ, জরিমানা, সুদের হার, ট্রান্সফার চার্জ, সময়ের আগে শেষ করার চার্জ ইত্যাদি সম্পর্কে সর্বদা জিজ্ঞাসা করা উচিৎ।
- আপনার ক্রেডিট কার্ডে জালিয়াতির কারণে ঋণপ্রদানকারীর সাথে বিরোধ
প্রতারণামূলক লেনদেনের ক্ষেত্রে, ব্যাংক বিষয়টি তদন্ত করবে এবং প্রাপ্ত ফলাফলের ওপর নির্ভর করে কোনও চার্জ ফেরত হতে পারে অথবা নাও হতে পারে। আপনার ক্রেডিটের ইতিহাস যাতে ন্যূনতমরূপে / একেবারেই প্রভাবিত না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার এবং ব্যাংকের মধ্যে এই জাতীয় বিরোধগুলি সমাধান করা দরকার।
- প্রকৃত আর্থিক অভাব